Jualan pendek atau Kesan Penyitaan pada Markah Kredit

Oleh Catherine Coy, Broker Gadai Janji

Nota dari Elizabeth Weintraub: Ada perbezaan yang mempengaruhi kredit dan kemampuan peminjam untuk membeli rumah baru jika peminjam tidak ingkar pada masa jualan pendek; Walau bagaimanapun, artikel ini membahas pengaruh jualan pendek atau rampasan apabila peminjam sekurang-kurangnya dua bulan di belakang pembayaran.

Ramai orang memanggil saya bertanya-tanya apa kesan jualan pendek atau perampasan (atau perbuatan penipuan) akan mempunyai kredit mereka.

Pemilik rumah mendengar pelbagai maklumat yang saling bertentangan, sukar untuk mengetahui siapa yang harus dipercayai.

Sama ada Jualan Pendek atau Perampasan, Penarafan Kredit yang Mengalami

Sesetengah ejen hartanah dan pelabur jualan pendek mencadangkan kepada pemilik rumah yang tertekan bahawa jualan pendek tidak merosakkan kredit sebagai perampasan. Memandangkan konflik kepentingan yang wujud - ejen harta tanah membuat komisen pada jualan pendek dan tidak dalam perampasan - profesional hartanah perlu terus berhati-hati apabila menasihati penjual. Realiti praktikal adalah, jualan pendek atau perampasan, kredit pemilik rumah akan menyedut jalannya.

Banyak yang tersilap percaya bahawa rekod awam yang menghina seperti perampasan entah bagaimana lebih buruk daripada petisyen pemberi pinjaman untuk menerima kurang dari hutang dengan melakukan penjualan pendek. Di dunia perbankan, bagaimanapun, pemberi pinjaman menafsirkan kedua-dua peristiwa ini hanya satu cara: pelanggan tidak membayar seperti yang dipersetujui.

Tidak penting kepada pemberi pinjaman bagaimana cara ia mengalami kerugian; hanya yang dilakukannya.

Peminjam berusaha keras untuk memaklumkan satu sama lain, dengan cara melaporkan kepada biro kredit, bahawa pemilik rumah ingkar adalah seseorang yang, ketika cip itu turun, tidak menghormati kontrak.

Malah, Fannie Mae dan Freddie Mac mengambil sikap yang lebih teguh terhadap pemilik rumah yang menafikan kewajipan mereka. "Perasa" dalam perampasan adalah lima tahun.

Satu-satunya kemuncak dalam keadaan suram ialah bumbu jualan pendek adalah dua tahun.

Jualan Pendek Mempengaruhi Skor FICO

Dalam dunia pemarkahan FICO, terdapat tiga peristiwa kredit yang akan menyusut skor FICO dengan ketara, dan mereka semua membawa berat yang sama. Mereka adalah:

1. Kebinasaan serius
2. Rekod awam derogatory
3. Koleksi difailkan

Pemilik rumah secara lalai secara teknikal "dalam koleksi." Peristiwa-peristiwa ini dilaporkan kepada ketiga-tiga biro sebagai "Kod Faktor Skor # 22."

Membeli Rumah Selepas Jualan Pendek

Penangkapan boleh kekal pada laporan kredit pengguna di seksyen rekod awam sehingga 10 tahun. Selain itu, fakta ini mesti dibuktikan dengan permohonan pinjaman di bawah Perisytiharan, Seksyen VIII, seperti berikut:

• Adakah anda mempunyai harta yang diagihkan atas atau diberi hak atau akta sebagai pengganti dalam tempoh 7 tahun yang lalu?(Y / N)
• Adakah anda bertanggungjawab secara langsung atau tidak langsung terhadap apa-apa pinjaman yang mengakibatkan rampasan, pemindahan hak milik sebagai ganti rampasan atau penghakiman? (Y / N)

Bagaimana anda menjawab soalan tersebut? Lihat muka dua.

Catherine Coy dilesenkan di semua 50 negeri untuk gadai janji konvensional, komersial, FHA dan sebaliknya.

_{Pada masa menulis, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Real Estate Lyon di Sacramento, California.}

Oleh Catherine Coy, Broker Gadai Janji

Kerana istilah "jualan singkat" sering tidak dinyatakan secara nyata, ada yang menafsirkan ini sebagai maksud bahawa jualan pendek adalah kesalahan yang lebih kecil. Hakikatnya, pembuat keputusan dalam industri pinjaman mengetahui bahawa jualan pendek tidak berbeza daripada rampasan atau surat ikatan. Berikut adalah dua petikan dari garis panduan pengunderaitan pemberi pinjaman.

Item berikut adalah tertakluk kepada penilaian individu, tidak kira betapa tinggi skor kredit:

• Kebangkrutan
• Perampasan
• Surat Ikatan
• Jualan pendek
• Judgments
• Koleksi < Pengecualian
• Pencukaian Cukai
• -

dan - Perampasan

Tiada 5 tahun yang lalu dengan minimum 3 garis perdagangan aktif lebih daripada 24 bulan, tanpa pembayaran lewat atau kredit penghinaan selepas rampasan.

• Definisi Perampasan

Apa-apa gadai janji selama 120 hari dalam tempoh 24 bulan yang lalu, apa-apa notis lalai atau penyelesaian di atas suatu garis perdagangan bercagar harta tanah (jualan pendek), perjanjian surat ikatan atau jaminan kesabaran.

• Kepada pemilik rumah dengan gadai janji dia tidak lagi mampu, keputusan untuk mengosongkan secara sukarela melalui jualan pendek atau dipaksa oleh perampasan boleh menyakitkan. Reputasi kredit sterling yang mungkin telah diambil seumur hidup untuk ditubuhkan telah hilang dengan satu peristiwa.

Menyewa Selepas Dijual Pendek

Kebanyakan tuan tanah dengan siapa saya telah menyatakan keadaan itu, disebabkan oleh krisis kredit yang meluas, mereka akan melihat rampasan tidak terlalu berat - dengan syarat semua kewajipan kredit lain dipenuhi tepat pada waktunya .

Laporan kredit yang penuh dengan "kecurangan" atas kategori kewajiban yang luas akan dilihat secara negatif.

Artikel ini dimaksudkan bukan sebagai penghakiman motif atau watak seorang pemilik rumah dalam kesengsaraan, tetapi untuk membentangkan fakta sehingga tidak ada yang sesat.

Fakta Tentang Jualan Pendek dan Penarafan Kredit

Tidak ada kelembutan pemeliharaan kredit untuk jualan pendek ke atas penyitaan.

• Dua pelabur gadai janji terbesar di negara ini, Fannie Mae dan Freddie Mac - dengan pengecualian tertentu - tidak akan memberi pinjaman kepada anda sekali lagi selama lima tahun (perampasan) dan dua tahun (jualan pendek).
• Skor FICO pengguna akan memukul dengan besar sama ada cara sehingga tingkah laku kredit yang bertanggungjawab melupuskan perampasan / penjualan pendek dalam jangka waktu tertentu.
• Catherine Coy dilesenkan di semua 50 negeri untuk gadai janji konvensional, komersial, FHA dan sebaliknya.

Pada masa menulis, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Real Estate Lyon di Sacramento, California.