Pemahaman Yuran Reksadana

Dana bersama adalah salah satu daripada pilihan pelaburan yang paling banyak digunakan. Daripada memiliki saham individu dalam sekumpulan syarikat yang berlainan, dana bersama membolehkan pelabur memanfaatkan saham yang pelbagai dan pegangan sekuriti lain dan pengurusan wang profesional melalui pembelian satu saham bersama dana. Syarikat-syarikat bersekutu pada dasarnya menyumbang wang dari sekumpulan pelabur yang besar dan melaburkan wang yang dikumpulkan ke dalam beberapa sekuriti yang berlainan.

Setiap saham berkongsi dana mewakili pemilikan separa pelabur dalam dana dan pendapatan yang dihasilkannya. Terdapat dana bersama untuk hampir setiap matlamat yang mungkin dan prospek ekonomi. Sama seperti terdapat kos yang berkaitan dengan perdagangan sekuriti individu di pasaran, terdapat kos yang berkaitan dengan menguruskan dana bersama. Di sinilah yuran dana bersama masuk

Untuk membuat keputusan terbaik apabila melabur dalam dana bersama, adalah penting untuk memahami bagaimana fi dan perbelanjaan dana bersama asas berfungsi.

Beban Reksa Dana

Apabila anda membeli saham dana bersama, salah satu perkara penting yang perlu anda ketahui ialah jumlah yuran yang akan ditolak dari pelaburan anda atau dibayar oleh anda. Yuran ini boleh memberi impak sebenar ke atas pulangan keseluruhan yang anda buat.

Pertama, terdapat yuran yang sesetengah caj dana bersama sebagai komisen apabila anda membeli atau menjual dana bersama. Yuran ini dipanggil beban dan dikira sebagai peratusan jumlah yang anda beli atau menjual.

Suatu dana bersama boleh jadi:

• a dana depan-depan , bermakna anda membayar peratusan tertentu pembelian anda sebagai komisen di depan
• a dana pasang kembali , bermakna anda membayar komisen (sebagai peratusan) apabila anda menjual semua atau sebahagian daripada pegangan anda dalam dana
• yang tetap-beban yang mengambil yuran secara tetap > atau
• dana tiada beban , bermakna anda tidak membayar komisen. Dari sudut pandang balik pulangan sebenar, ini adalah satu-satunya jenis dana bersama yang purata pelabur perlu membeli tetapi mereka tidak selalu tersedia. Ia tidak biasa untuk beban sehingga setinggi 5. 75%, jadi jika anda melabur $ 10, 000 dalam salah satu dana front-load ini, anda akan kehilangan $ 575 dengan serta-merta. Tetapi dana back-load tidak kurang menyakitkan. Sama ada anda melihat yuran yang dipotong daripada apa yang anda anggap sebagai pendapatan anda atau, lebih teruk lagi, anda mungkin kehilangan wang untuk pelaburan anda dan masih perlu batuk dana back-load apabila anda menjual.

Pada mulanya, dana bersama bersama mungkin menarik dari segi prestasi pelaburan, falsafah pelaburan atau reputasi masa lalu, adalah penting untuk mengetahui dengan tepat apa yuran sebelum melabur. Terdapat dana bersama yang sangat baik tanpa beban, seperti dana Vanguard dan Fidelity dan banyak lagi.Secara menghairankan, dana ini sering mengatasi dana yang dimuatkan.

Rasio Perbelanjaan Dana Bersama

Sebelum membeli dana bersama, anda juga mesti menyiasat nisbah perbelanjaan

dana . Ini adalah peratusan aset dana yang ditolak daripada pendapatan setiap tahun untuk menampung perbelanjaan operasi dana. Sesetengah dana mempunyai yuran yang berpatutan tidak melebihi 1%. Orang lain boleh menjadi 3% atau lebih. Yuran ini datang dari pendapatan anda, jadi semakin rendah yuran, semakin tinggi pulangan sebenar anda.

Nisbah perbelanjaan terdiri daripada yuran yang meliputi pemasaran dana kepada calon pelabur, dan

yuran pengurusan , yang membayar gaji pengurus dana. Tidak semua dana mengenakan bayaran 12b-1, tetapi jika mereka melakukannya, mereka secara sah diperlukan untuk menyenaraikannya dalam prospektus (dokumen rasmi yang menawarkan untuk menjual saham kepada orang awam). Nisbah perbelanjaan dana bersama adalah antara 1. 3-1. 5%. Tetapi seperti mana-mana purata, tentu saja, terdapat dana yang nisbah perbelanjaan kurang dan yang lain lebih tinggi. Sesetengah dana, seperti Vanguard, melakukan tugas yang sangat baik untuk menjaga kos rendah supaya sebanyak mungkin pendapatan dana dikembalikan kepada pelabur, tidak dibayar kepada pengurus.

Untuk meletakkan yuran dana lain dalam perspektif, membandingkannya dengan Vanguard.

Anda boleh menyelidik yuran dan banyak dana bersama dalam talian di laman web seperti Morningstar.