Video: Apakah Kredit Termasuk Riba ? - Buya Yahya Menjawab 2024
Hidup tanpa kredit adalah sukar. Dunia hari ini memerlukan kredit yang baik, tetapi apa yang kredit-dan apa yang menjadikannya baik atau buruk? Untuk memastikan kredit anda sihat anda perlu tahu bagaimana ia berfungsi, bagaimana untuk mengesannya, dan bagaimana anda boleh mengurusnya.
Apa itu Kredit?
Kredit merujuk kepada peminjaman: kemampuan anda untuk meminjam dan jumlah yang anda pinjam. Apabila ia datang kepada pinjaman (seperti kad kredit, pinjaman kereta dan pinjaman rumah), kredit adalah reputasi anda sebagai peminjam.
Ia memberitahu peminjam bagaimana anda mungkin membayar balik pinjaman anda, yang membantu mereka memutuskan sama ada atau tidak untuk meluluskan permintaan pinjaman anda dan berapa banyak yang dikenakan.
Kredit anda terdiri daripada maklumat mengenai sejarah pinjaman anda. Kebanyakan maklumat datang dari laporan kredit anda.
Apakah Laporan Kredit?
Laporan kredit adalah koleksi maklumat, termasuk:
- Pinjaman yang telah anda gunakan pada masa lalu, walaupun anda telah membayarnya (biasanya tujuh tahun yang lalu, walaupun terdapat pengecualian)
- Pinjaman yang sedang anda gunakan (termasuk sebarang kredit yang tidak digunakan)
- Berapa banyak yang anda telah meminjam
- Pembayaran bulanan minimum yang diperlukan
- Sejarah pembayaran anda - atau adakah anda selalu tepat waktu?
- Rekod awam seperti kebankrapan dan perampasan
- Sebarang pinjaman yang anda mungkir dan dalam koleksi
Laporan kredit anda adalah dokumen induk yang berada di belakang "kredit" anda. Berdasarkan maklumat itu, pemberi pinjaman memutuskan sama ada atau tidak untuk menawarkan pinjaman kepada anda.
Walau bagaimanapun, kebanyakan pemberi pinjaman tidak benar melihat pada laporan kredit anda. Sebaliknya, program komputer menyampaikan maklumat dan mencipta skor kredit (lihat di bawah). Nilai tinggi bermakna anda lebih cenderung untuk mendapatkan pinjaman dengan kadar yang menarik.
Apabila seseorang ingin melihat laporan kredit anda atau mendapatkan skor kredit anda, mereka memohon dari biro kredit (juga dikenali sebagai agensi pelaporan kredit).
Di bawah undang-undang persekutuan, anda juga dibenarkan untuk melihat laporan kredit anda secara percuma sekurang-kurangnya sekali setahun. Lihat cara untuk meminta laporan anda.
Apakah Biro Kredit?
Agensi pelaporan kredit mengumpul semua maklumat yang muncul dalam laporan kredit anda. Mereka adalah gudang maklumat, tetapi mereka mungkin tidak menyimpan data sebanyak yang anda fikirkan. Sebagai contoh, pendapatan tahunan anda adalah tidak sebahagian daripada laporan kredit asas anda.
Sekali lagi, mereka memperoleh maklumat tersebut dari pemberi pinjaman yang telah anda kerjakan, pangkalan data rekod awam, dan sumber lain. Mereka mengedarkan atau menjual maklumat tersebut apabila anda memohon pinjaman, atau apabila sesiapa yang meminta laporan kredit (seperti majikan atau tuan tanah-yang memerlukan kebenaran anda sebelum laporan boleh dibebaskan).
Terdapat banyak biro kredit, tetapi "tiga besar" mempunyai kesan yang paling besar terhadap apa yang paling sering dirujuk sebagai "kredit anda."Adalah penting bahawa maklumat dalam setiap biro kredit adalah tepat-jika terdapat kesilapan dalam laporan kredit anda, mereka perlu diperbaiki atau anda akan ditolak untuk pinjaman (dan ini boleh menyebabkan masalah di kawasan lain seperti aplikasi pekerjaan atau auto
Untuk maklumat lanjut, sila lihat Bure Kredit Kredit
Apakah Kredit Skor?
Biro kredit mempunyai satu ton maklumat.
Terdapat ratusan atau ribuan baris maklumat tentang anda dalam pangkalan data mereka, dan sukar untuk peminjam untuk menyusun semua itu. Tidak cukup jam sehari untuk pekerja di bank, kredit kesatuan, atau pemberi pinjaman dalam talian untuk membaca setiap laporan kredit pemohon pinjaman secara manual
Hasilnya, kebanyakan pemberi pinjaman menggunakan skor kredit dan bukannya membaca laporan kredit.
Skor kredit adalah angka yang dijana oleh program komputer yang dibaca melalui laporan kredit anda, mencari corak, ciri, dan bendera merah dalam sejarah anda. apa program yang ditemui, ia meludahkan skor kredit. Markah adalah mudah bagi para pemberi pinjaman untuk menafsirkan-mereka mungkin menetapkan peraturan berdasarkan tahap skor anda. Sebagai contoh, skor kredit di atas 720 mungkin mendapat kelulusan secara automatik, pinjaman antara 650 dan 720 mendapat kadar faedah yang lebih tinggi, dan pinjaman lain tidak diluluskan.
Walaupun undang-undang persekutuan memberikan anda kredit percuma laporan , ia tidak menyediakan kredit kredit percuma . Walau bagaimanapun, anda boleh membeli skor kredit dari biro kredit, dan terdapat beberapa cara untuk melihat skor anda secara percuma. Perhatikan bahawa terdapat banyak skor kredit di luar sana-belajar bagaimana mereka berfungsi dan mana yang paling penting.
Apakah Kredit Digunakan Untuk?
Kredit pada asalnya digunakan untuk membuat keputusan pinjaman, tetapi skor kredit dan laporan muncul dalam bidang lain dalam kehidupan anda juga. Pengguna dan penggubal undang-undang sentiasa melihat apa yang digunakan untuk kredit, dan perdebatan mengenai keadilan penilaian kredit dan penggunaannya yang semakin meningkat.
Meminjam wang: ini adalah penggunaan kredit yang paling biasa. Peminjam berpotensi ingin tahu sama ada anda mungkin membayar balik pinjaman anda tepat pada waktunya. Oleh kerana mereka tidak mengenali anda secara peribadi, mereka cuba membuat ramalan berdasarkan pengalaman pinjaman sebelumnya. Pinjaman yang ditawarkan tanpa pemeriksaan kredit biasanya mahal.
Perlindungan insurans: syarikat insurans semak kredit anda untuk menentukan sama ada atau tidak untuk melindungi anda, dan pada kadar apa. Mereka menggunakan skor insurans yang sedikit berbeza daripada skor pinjaman standard.
Pekerjaan: beberapa majikan menyemak kredit anda, walaupun anda perlu memberikan kebenaran untuk melakukannya. Sememangnya, mereka cuba membuat penilaian tentang bagaimana bertanggungjawab anda berdasarkan sejarah kewangan anda. Dalam beberapa pekerjaan, pautan masuk akal (mereka ingin mengelakkan situasi di mana anda mungkin tergoda oleh rasuah) sementara dalam pekerjaan lain pautan kurang jelas.
Utiliti: untuk mendapatkan perkhidmatan seperti elektrik atau air, anda mungkin perlu mendapatkan pemeriksaan kredit. Jika itu tidak mungkin (kerana anda masih belum membina kredit anda) atau anda mempunyai kredit yang buruk, pembekal perkhidmatan sering meminta deposit keselamatan yang lebih besar.
Menyewa: sama dengan syarikat utiliti, tuan rumah anda yang berikutnya mungkin meminta untuk menarik kredit anda. Bergantung pada pasaran sewa, kredit anda boleh menghalang anda daripada menyewa atau membawa kepada deposit yang lebih tinggi.
Terdapat banyak kekeliruan tentang maklumat kredit berkaitan. Maklumat terpenting yang digunakan dalam keputusan kredit adalah maklumat dari laporan kredit dan butiran yang anda sertakan dalam aplikasi. Sebagai contoh, pendapatan anda tidak termasuk dalam laporan kredit atau skor anda, tetapi pemberi pinjaman perlu mengetahui sama ada anda mampu membayar balik (dengan mengira nisbah hutang kepada pendapatan, contohnya) - maka mereka bertanya mengenai pendapatan pada permohonan itu.
Baca lebih lanjut mengenai faktor yang melakukan dan tidak mempengaruhi kredit anda.
Bagaimana Kredit Berguna untuk Pengguna?
Kredit boleh membantu atau membahayakan pengguna. Untuk melihat kebaikan dan keburukan, kembali kepada definisi kredit yang lebih luas: keupayaan untuk meminjam.
Peminjaman memungkinkan untuk membeli barang-barang mahal. Jika anda ingin membeli rumah, anda mungkin perlu mengetepikan beratus ribu ringgit dalam akaun simpanan, dan itu tidak boleh dilakukan untuk kebanyakan orang. Pinjaman gadai janji membolehkan anda memiliki rumah, mengawal persekitaran hidup anda, dan membina ekuiti di rumah (jika anda bernasib baik, nilai rumah akan meningkat juga).
Pinjaman auto memungkinkan untuk mendapatkan pengangkutan yang selamat dan boleh dipercayai. Pinjaman pelajar memungkinkan untuk memperoleh pendidikan tinggi, yang sering membawa kepada pendapatan seumur hidup yang lebih tinggi dan taraf hidup yang lebih baik.
Dengan kredit, pengguna boleh membayar barang-barang mahal dengan bayaran kecil. Malangnya, godaan (dan kadang kala nasib buruk) boleh menyebabkan masalah. Sebaik sahaja anda meminjam, anda perlu membayar balik. Sekiranya anda tidak mampu membayar apa-apa sebab, kredit anda akan menderita dan anda akan menghadapi perbelanjaan yang tinggi (yuran lewat, kos guaman, dan sebagainya). Menarik tawaran "0% faedah" boleh menjadi sangat mahal.
Walaupun anda selalu membayar tepat pada waktunya, kredit boleh menjadi parasit pada kewangan anda. Sebagai contoh, pinjaman habis bulan adalah pinjaman yang sangat mahal yang sering berlangsung selama berbulan atau tahun. Membayar hanya minimum pada kad kredit anda juga menyebabkan hubungan jangka panjang dengan hutang. Ia hampir selalu membiayai wang untuk meminjam, dan sesetengah orang memilih untuk hidup tanpa hutang dan kredit untuk mengelakkan kos dan risiko.
Bagaimana dengan skor kredit? Mereka mungkin membantu para pengguna secara keseluruhan, tetapi mereka menjadi masalah jika anda mempunyai kredit yang buruk.
Pemberian kredit membuatnya lebih murah untuk meminjam kerana peminjam boleh membuat lebih kurang mengutamakan keputusan pinjaman. Lebih-lebih lagi, peminjam tidak mendiskriminasi berdasarkan bangsa atau ciri-ciri peminjam (skor kredit sepatutnya untuk menghapuskan sebarang diskriminasi), jadi pinjaman lebih adil.
Akhir sekali, peminjam boleh mengurangkan kerugian mereka dengan mengelakkan peminjam yang lebih cenderung lalai, yang menyebabkan kos rendah untuk peminjam yang lain. Sudah tentu, jika anda mempunyai kredit yang buruk, anda akan mengalami kesulitan mendapatkan pinjaman.Mujurlah, adalah mungkin untuk membina kredit dan membina semula selepas anda jatuh pada masa-masa yang sukar dan penambahbaikan boleh datang dalam masa beberapa tahun.
Laporan Kredit percuma - Cara Memesan Laporan Kredit Percuma
Petua dalaman tentang cara menerima hingga 3 laporan kredit percuma setahun tanpa caj. Bagaimana untuk mengetahui sama ada laman web yang anda sedang aktif akan mengenakan bayaran untuk laporan.
Maklumat Kredit percuma - Bagaimana Mendapatkan Laporan Kredit dan Markah Kredit Percuma
Percuma? Ya, tetapi, anda perlu tahu di mana hendak melihat dan apa yang harus dielakkan.
Apakah Laporan Kredit dan Mengapa Penting?
Laporan kredit anda mengandungi butiran mengenai akaun kewangan. Banyak perniagaan yang menarik laporan kredit anda untuk melihat sama ada untuk meluluskan atau menolak permohonan.