5 Reksa Dana untuk Bertanya Mengenai

Semua dana bersama mempunyai yuran; beberapa lebih daripada yang lain. Berikut adalah lima jenis yuran untuk bertanya sebelum anda melabur.

1. Nisbah Perbelanjaan - Yuran Terus ini Ada Dalam Setiap Reksa Dana

Ia membiayai wang untuk menjalankan dana bersama. Sesetengah dana lebih banyak untuk beroperasi berbanding yang lain. Tanpa mengira kos, semua dana bersama mempunyai fee yang disebut sebagai nisbah perbelanjaan, atau kadang-kadang disebut sebagai fee pengurusan atau perbelanjaan operasi.

Yuran ini ditolak daripada jumlah aset dana sebelum harga saham anda ditentukan.

Contoh: Katakan anda memiliki dana bersama yang bernilai $ 10. 00 sesaham. Ia mempunyai pulangan kasar sebanyak 10%, yang bermaksud pulangan pelaburannya ialah $ 1. 00 sesaham. Sekiranya tiada yuran, bahagian dana akan dinilai pada $ 11. 00, tetapi pengurus dana memotong 1% dalam yuran, jadi pulangan pelaburan sebenar anda. 89 sen bukannya $ 1 penuh. 00 dan selepas yuran, bahagian anda bernilai $ 10. 89.

Sebagai peraturan umum:

• Dana yang diurus secara aktif mempunyai perbelanjaan operasi yang lebih tinggi daripada dana pasif atau dana indeks. Ini kerana dana yang diuruskan secara aktif sedang menjalankan penyelidikan yang sedang dijalankan untuk menentukan sekuriti terbaik untuk dimilikinya. Kajian ini lebih mahal, tetapi statistik menunjukkan anda tidak mendapat apa yang anda bayar.
• Dana antarabangsa mempunyai yuran yang lebih tinggi daripada dana domestik. Ia lebih banyak untuk membeli pelaburan yang didagangkan di luar U. S. Kos yang lebih tinggi ini diluluskan bersama dalam bentuk nisbah perbelanjaan yang lebih tinggi.

• Dana topi kecil mempunyai yuran yang lebih tinggi daripada dana cap modal yang besar. Lebih mahal untuk membeli dan menjual stok kecil daripada yang besar. Kos yang lebih tinggi ini diluluskan bersama dalam bentuk nisbah perbelanjaan yang lebih tinggi.
• Dana indeks atau dana yang dikendalikan secara pasif biasanya mempunyai yuran yang paling rendah, dan mencari jenis dana ini telah terbukti menjadi penunjuk kuat prestasi dana masa depan yang baik.

Apabila membandingkan yuran dana, pastikan perkara-perkara di atas diingat. Ia tidak masuk akal untuk membandingkan yuran dana pada U. S. dana besar kepada satu dalam dana antarabangsa. Itu bukan perbandingan epal ke epal.

2. Caj Jualan Atau Suruhanjaya - Yuran Pendahuluan Anda Bayar

Apabila anda membeli dana bersama "Saham", anda akan membayar komisen apabila anda membeli saham. Fi jenis ini kadang-kadang disebut sebagai caj jualan atau "beban depan". Oleh itu, dana "tanpa beban" tidak mempunyai yuran pendahuluan sedemikian.

Dengan dana beban hadapan jika jumlah pelaburan anda melebihi amaun ambang dan anda sanggup melaburnya ke dalam keluarga dana yang sama, anda layak untuk apa yang disebut sebagai "breakpoint" atau yuran pendahuluan yang lebih rendah.

Berikut adalah contoh beban depan: Katakan anda membeli dana yang bernilai $ 10. 00 setiap saham dan mempunyai caj jualan atau beban jualan 5% sebelum akhir.Anda akan membayar kira-kira $ 10. 52 untuk setiap saham yang dibeli, kerana 5% yuran jualan akan ditambah kepada harga pembelian awal saham anda.

Banyak jurujual kewangan dibayar oleh jenis beban atau komisen ini.

3. Yuran Penebusan - Yuran Yang Anda Bayar Apabila Anda Menjual Saham

Apabila anda membeli dana bersama "B saham", jika anda menjual saham dana anda dalam jangka waktu tertentu, anda akan membayar yuran penebusan, juga disebut sebagai " beban belakang ", caj jualan luar jangka tanggungan atau caj penyerahan.

Contoh: Katakan anda membeli dana yang bernilai $ 10. 00 sesaham dan mempunyai caj jualan tertangguh sebanyak 5%. Jika anda menjual saham anda dalam masa satu tahun pembelian, anda akan menerima $ 9. 50 setiap saham. Biasanya, yuran ini turun setiap tahun, jadi pada tahun kedua, ia boleh turun kepada yuran 4%, dalam tahun tiga, 3%, dan sebagainya.

Jika anda memiliki dana saham B anda untuk tempoh masa yang diperlukan, mengikut jadual dana itu, maka anda tidak akan dikenakan caj penyerahan apabila anda menjualnya.

4. Yuran Perdagangan Jangka Pendek

Dana bersama dirancang untuk menjadi pelaburan jangka panjang; yuran perdagangan jangka pendek telah dikenakan ke atas beberapa dana untuk menghalang pelabur daripada berdagang masuk dan keluar dari dana. Dana bersama di dalam akaun 401 (k) anda mungkin tertakluk kepada yuran perdagangan jangka pendek.

Yuran perdagangan jangka pendek dikenakan apabila anda membeli saham dan kemudian menjualnya semula dalam masa 30-90 hari.

Dalam senario ini, dana bersama mungkin mengenakan yuran sebanyak 1-3% atas penjualan saham yang dibeli baru-baru ini.

5. 12 (b) 1 Yuran, Yuran Perkhidmatan, atau Yuran Pengagihan

Banyak dana mempunyai yuran perkhidmatan atau pemasaran yang sedang berjalan, yang juga disebut yuran 12 (b) 1 yang dibayar kepada penasihat kewangan atau syarikat jasa kewangan sebagai pampasan untuk memasarkan dana.

Jika anda membeli dana bersama "Saham C", ia biasanya akan mempunyai tambahan 1% 12 (b) 1, sebagai tambahan kepada nisbah perbelanjaan. Sama seperti nisbah perbelanjaan, yuran perkhidmatan ini akan ditolak daripada jumlah aset dana sebelum harga saham anda ditentukan.

Contoh: Katakan anda memiliki saham C yang bernilai $ 10. 00 sesaham. Ia mempunyai pulangan kasar untuk tahun 10%, yang bermaksud pulangan pelaburannya ialah $ 1. 00 sesaham. Pengurus dana memotong 1% dalam yuran, jadi pulangan pelaburan sebenar anda. 89 sen bukannya $ 1 penuh. 00.