Keterangan tentang Anuitas Variabel Anuitas Kematian dan Manfaat Hidup

Anuiti pembolehubah asas menawarkan pertumbuhan cukai tertunda dan pilihan pelaburan. Ia menjamin jumlah sumbangan asal anda sebagai manfaat kematian. Tetapi anuiti paling berubah-ubah tidak asas. Ciri-ciri tambahan seperti manfaat hidup yang dipertingkatkan dan manfaat kematian yang semakin meningkat menjadi lebih dan lebih biasa. Inilah caranya ciri-ciri ini berfungsi.

Faedah Hidup

Rider faedah yang hidup menawarkan beberapa jenis jaminan tentang jumlah pendapatan yang boleh anda batalkan semasa anda masih hidup.

Penunggang ini bertujuan untuk memberikan anda jaring keselamatan. Ini cara menginsuranskan bahawa pendapatan persaraan anda masih akan berada di sana apabila anda memerlukannya.

Tetapi seperti mana-mana bentuk insurans, manfaat ini datang dengan harga-biasanya dalam lingkungan. 25 peratus hingga 1 peratus setahun. Yuran dan perbelanjaan lain di dalam anuiti juga dikenakan.

Dasar anuiti mungkin memerlukan anda memberitakan dasar anda, yang bermaksud bahawa anda akan mengubahnya menjadi anuiti segera untuk dapat menggunakan ciri-ciri ini. Atau anda mungkin dikehendaki memiliki polisi untuk bilangan tahun minimum, seperti 10, sebelum penunggang boleh digunakan.

Base Pendapatan

Banyak dasar menjamin bahawa sesuatu yang disebut "asas keuntungan" atau "asas pendapatan" akan berkembang pada kadar pulangan yang tetap. Anda kemudiannya boleh mengeluarkan 4 atau 5 peratus daripada asas pendapatan pada usia tertentu, dan jumlah pengeluaran dijamin untuk hidup walaupun pelaburan tidak berfungsi dengan baik.

Pembeli anuiti biasanya menyalahkan asas pendapatan ini untuk nilai akaun mereka, tetapi asas pendapatan sebenarnya adalah kemasukan perakaunan - ia adalah jenis akaun hantu. Ia hanya digunakan untuk mengira jumlah pengeluaran yang dibenarkan.

Nilai akaun sebenar anda adalah apa yang anda dapati jika anda menerima wang dalam dasar itu. Jika pelaburan dilakukan dengan baik, nilai akaun sebenar anda mungkin lebih tinggi daripada asas pendapatan anda.

Jika pelaburan tidak berfungsi dengan baik, nilai akaun sebenar anda mungkin kurang daripada asas pendapatan. Pendapatan terjamin dari asas pendapatan boleh menjadi ciri yang berharga dalam tempoh pulangan yang berpanjangan dari pasaran yang berpanjangan kerana ia menjamin sebahagian daripada pendapatan persaraan anda.

Memahami Peraturan

Manfaat hidup dapat memberi pendapatan persaraan yang terjamin, tetapi anda mesti memastikan bahawa anda memahami syarat-syarat yang harus anda jumpai sebelum anda dapat menggunakan jaminan tersebut. Tanya soalan tentang anuiti pembolehubah anda sebelum anda memilih untuk penunggang.

• Berapa lama anda perlu memiliki polisi ini?
• Apa kosnya?
• Bolehkah penunggang ditamatkan dan kos ditamatkan jika anda tidak lagi memerlukannya?
• Adakah anda dikehendaki untuk annuitize kontrak untuk menggunakan faedah?

Jangan membeli polisi dengan manfaat hidup kecuali dan sehingga anda memahami bagaimana faedahnya berfungsi dan apabila anda boleh menggunakannya.

Manfaat Kematian yang Dipertingkatkan

Manfaat kematian asas yang ditawarkan oleh anuitas berubah adalah jaminan bahawa selepas kematian anda, syarikat insurans akan membayar kepada penerima anda sekurang-kurangnya jumlah yang anda masukkan. Tetapi itu tidak seperti banyak manfaat, dan itulah sebabnya banyak anuiti menawarkan beberapa bentuk manfaat "ditingkatkan" kematian juga.

Manfaat kematian yang dipertingkatkan datang dalam bentuk pelumba manfaat kematian yang menawarkan "langkah-langkah" bulanan atau tahunan. Jika dasar itu mempunyai langkah bulanan, syarikat insurans mengambil gambar nilai akaun anda setiap bulan. Nilai tercatat bulanan tertinggi menjadi jumlah manfaat kematian apabila anda mati, walaupun nilai pasaran pada masa ini kurang. Kebanyakan faedah kematian dikurangkan untuk apa-apa pengeluaran yang anda ambil.

Pelumba manfaat kematian ini lebih mahal daripada manfaat kematian asas itu sendiri. Seorang penunggang manfaat kematian yang mempunyai peningkatan bulanan mungkin dikenakan biaya dari mana saja dari 25 hingga 50% dari nilai akaun per tahun.Sebuah biaya 50% setahun boleh menambah banyak dari masa ke masa

yang menawarkan langkah-langkah bulanan atau tahunan boleh menyediakan cara bagi anda untuk mengunci keuntungan pasaran untuk menyampaikan kepada ahli waris anda.

Jika anda tidak boleh memenuhi syarat untuk insurans hayat dan anda tidak perlu menggunakan dana sendiri semasa seumur hidup anda, ini boleh menjadi cara terbaik untuk memberi manfaat tambahan penerima. Walau bagaimanapun, untungnya tidak dapat diluluskan sebagai cukai dengan cekap sebagai alternatif lain.

A Word of Warning

Jika anda mempunyai terlalu banyak penunggang tambahan pada anuitas variabel anda, yuran boleh menambah hingga 3. 5 persen hingga 4 persen setahun. Yuran yang tinggi menjadikannya hampir mustahil bagi pelaburan untuk melakukan cukup baik untuk mendapatkan kembali yuran dan berkembang, jadi berhati-hati dengan menambah ciri yang anda tidak perlukan.