7 Cara untuk Kurangkan Beban Cukai Pelaburan Keluarga Anda

Anda mungkin sudah tahu apa yang benar-benar dianggap sebagai pelabur adalah peningkatan selepas cukai, peningkatan risiko yang disesuaikan dengan risiko kuasa beli yang anda nikmati dari wang anda. Meminimumkan bil cukai anda adalah bahagian penting persamaan itu. Strategi cukai adalah topik yang luas, jadi mari fokus pada tujuh perkara yang mungkin anda ingin penyelidikan untuk membantu mengurangkan jumlah wang tunai yang anda perlu hantar kepada IRS setiap tahun, menjaga lebih banyak kekayaan bekerja untuk anda dan keluarga anda.

1. Mengambil Kelebihan Maksimum dari Mana-mana dan Semua Tempat Perlindungan Cukai yang sah

Peluang untuk melindungi wang dari cukai, membenarkan sama ada keuntungan, dividen, faedah, dan sewa modal yang tidak dikenakan pajak yang tidak dikenakan cukai tidak dapat diperoleh dengan begitu banyak di Amerika Syarikat seperti hari ini. Dari akaun individu seperti Roth IRA, yang merupakan perkara paling dekat dengan perlindungan cukai pelaburan yang sempurna, pelabur purata akan menikmati, dengan rancangan 401 (k) sekarang, yang sering membolehkan anda menikmati sumbangan percuma dari majikan , tidak ada alasan untuk tidak membiarkan wang anda berkembang melampaui jangkauan kerajaan Persekutuan, negeri, dan tempatan. Lakukan semua yang anda boleh tanggung untuk mengambil kesempatan daripada had sumbangan tahunan.

2. Secara Berperan Mengajar Strategi Cukai Penempatan Aset

Aset yang sama persis dalam portfolio dapat menjana pulangan selepas cukai yang sangat berbeza berdasarkan di mana ia diadakan.

Sebagai contoh, keluarga berpendapatan tinggi tidak akan pernah mempunyai peluang untuk membeli bon korporat yang boleh dikenakan cukai penuh dalam akaun pembrokeran. Di bawah keadaan tidak ada orang harus memperoleh bon perbandaran bebas cukai dalam perlindungan cukai. Mengambil kesempatan, dan tetap sedar, situasi itu adalah strategi cukai yang disebut penempatan aset.

Hormatilah pada setiap masa.

3. Elakkan Mencetuskan Keuntungan Modal Jangka Pendek Jika Anda Mempunyai Kuping Cukai Tinggi

Oleh kerana cara kod cukai Amerika Syarikat ditulis, sesuatu yang ajaib berlaku apabila pelaburan yang diadakan selama lebih dari 12 bulan dijual pada keuntungan. IRS mengklasifikasikannya sebagai keuntungan "jangka panjang", tertakluk kepada kadar cukai yang jauh lebih rendah - beberapa kes, hampir separuh daripada kadar marginal yang akan digunakan sebaliknya. Implikasi matematik sukar ditekankan: Anda mungkin dapat membuat lebih banyak wang selepas cukai dengan duduk di atas aset yang dihargai sehingga barisan sihir ini telah dilalui daripada yang anda boleh membuangnya dengan cepat, bahkan jika anda akhirnya menjual dengan harga yang lebih rendah. Sekurang-kurangnya beberapa keadaan yang agak khusus, jika sebahagian besar, atau bahkan yang signifikan, bahagian keuntungan yang dihasilkan oleh portfolio pelaburan anda diklasifikasikan sebagai jangka pendek, dan anda juga agak berjaya, anda mungkin melakukan sesuatu yang bisu.

4. Membangunkan Liabiliti Cukai Tertunda yang Undang-undang sebagai Pinjaman Kerajaan Bebas Kepentingan

Strategi peminimaan pajak yang digunakan oleh Warren Buffett, satu kelebihan utama pemilikan jangka panjang untuk mereka yang melabur dalam sekuriti individu seperti saham adalah liabiliti cukai tertunda yang membina sebagai aset menghargai sejak beberapa dekad.

Anda boleh memanfaatkan keadaan ini dengan berkesan menggunakan wang yang dipinjam tanpa bayaran dari kerajaan untuk menjimatkan pulangan anda di atas dan melampaui apa yang mampu jika anda berdagang hari.

5. Tukar Kewajipan Cukai Ditangguhkan Ke Hadiah Bebas Cukai kepada Pewaris Anda Menggunakan Kos Rendah Kosong Kosong Sehingga Kematian Anda

Salah satu yang paling hebat, menakjubkan, luar biasa (ya, itu benar-benar hebat) manfaat jangka panjang pelabur dapat menikmati adalah sesuatu yang dikenali sebagai kelemahan asas yang dinaikkan. Untuk menunjukkan kekuatannya, bayangkan 30 tahun yang lalu, anda melabur $ 100, 000 dalam saham cip biru yang sangat membosankan, seperti Colgate-Palmolive. Anda memutuskan untuk tidak melabur semula dividen anda. Selama bertahun-tahun, anda dihantar kira-kira $ 887, 557 dalam dividen tunai, yang anda gunakan untuk membayar bil, menderma kepada amal, perjalanan, meletakkan makanan di atas meja, membeli kereta baru, dan sebilangan besar perkara.

Anda juga mendapati diri anda duduk di atas saham dengan nilai pasaran $ 3, 930, 052, yang mewakili keuntungan tidak direalisasi $ 3, 830, 052.

Jika anda menjual saham anda, anda mungkin akan berhutang di suatu tempat $ 912, 000 dalam cukai Persekutuan, termasuk Akta Cukai Terjangkau yang khas. Anda mungkin dikenakan cukai negeri dan tempatan dari $ 0 hingga hampir $ 380,000 bergantung kepada tempat tinggal anda. Di bawah senario yang hampir paling buruk, anda boleh melihat memberikan $ 1, 292, 000 kekayaan yang sebaliknya akan diberikan kepada anak-anak, cucu, keponakan, anak saudara, dan ahli waris lain tetapi kini ditakdirkan untuk tangan ahli politik . Kelemahan asas yang semakin meningkat mendapat perhatian ini. Dengan meninggalkan saham anda yang dihargai secara terus kepada benefisiari anda, dengan syarat anda masih berada di bawah had cukai harta pusaka, mereka berpura-pura seperti mereka membayar harga pasaran untuk stok (atau, jika mereka memilih tarikh pengukuran semula kemudian, harga pasaran pada masa itu). Mereka mewarisi keseluruhan $ 3, 930, 052 tanpa sepadan dengan cukai yang dikenakan terhadapnya, $ 1, 292, 000 yang akan terhutang kepada kerajaan diampuni sepenuhnya.

6. Mengambil Kelebihan Manfaat Cukai Unik Aset, Sekuriti dan Pelaburan tertentu

Dari semasa ke semasa, Kongres menawarkan peraturan khas mengenai jenis pelaburan tertentu untuk memberi insentif kepada pasaran. Terdapat beberapa kelebihan cukai kepada bon simpanan Siri EE yang mungkin tidak berbuat baik sekarang, berkat dunia kita dengan kadar faedah sifar peratus yang hampir sama, tetapi boleh suatu hari nanti. Aset keras tertentu, seperti saluran paip minyak dan gas asli, yang dipegang melalui perkongsian terhad master atau MLP, mungkin membolehkan anda melindungi peratusan yang signifikan dari pengagihan tunai yang dibayar setiap tahun menggunakan caj susut nilai.

7.Mengambil Kelebihan Pengecualian Cukai Hadiah Tahunan, Mungkin Menggunakan Perkongsian Terbatas Keluarga dengan Diskaun Kecairan untuk Memberi Lebih Banyak Aset Daripada Akan Jadi Mungkin

Setiap tahun, undang-undang membolehkan individu untuk memberikan sejumlah wang tanpa membayar cukai hadiah. Pada masa ini, pada tahun 2017, had ialah $ 14, 000 seorang. Ini bermakna jika anda sudah berkahwin, anda dan pasangan anda boleh bersama-sama memberikan orang lain $ 28, 000 tanpa akibat cukai kepada anda atau penerima. Bagi individu atau pasangan berhubung had cukai harta pusaka, membuat hadiah saham tahunan, bon, harta tanah dan pelaburan lain kepada ahli keluarga anda boleh mengambil gigitan besar daripada cukai kematian yang mungkin anda bayar.

Lebih baik lagi, ada cara yang mantap yang bekerja dengan penasihat berkelayakan yang mungkin anda dapat memanfaatkan sesuatu yang dikenali sebagai "diskaun kecairan", membungkus aset dalam perkongsian terhad keluarga dan memberi lebih banyak kekayaan setiap tahun dengan menggunakan nilai lebih rendah daripada pasaran kepada pegangan.