Tidak Beban vs. Dana Beban-Dikecualikan

Dana tanpa beban dan dana yang diketepikan beban mempunyai satu perkara yang sama: Mereka tidak mengenakan beban dana bersama. Walau bagaimanapun, persamaan mereka dalam struktur fi dana bersama berakhir di sana.

Walaupun tiada jenis dana yang membebankan beban, mereka boleh mempunyai perbelanjaan yang berbeza. Ringkasnya, terdapat beberapa perbezaan utama yang penting bagi pelabur untuk memahami sebelum melabur.

Perbezaan Antara Dana Tanpa Beban dan Dana Dibebaskan Beban

Dana tanpa beban benar tidak mengenakan sebarang beban dan ia tidak mempunyai sebarang yuran, seperti yuran 12b-1, yang kelihatan tersembunyi kepada banyak pelabur.

Dana yang diketepikan yang diketepikan merupakan alternatif kelas saham bersama untuk dana yang dimuatkan, seperti dana kelas Saham. Seperti namanya, beban dana bersama dikecualikan (tidak dikenakan). Biasanya dana ini ditawarkan dalam rancangan 401 (k) di mana dana yang dimuatkan bukan pilihan. Dengan cara ini seorang penasihat atau broker yang dibayar oleh komisen masih dapat menghasilkan uang tanpa membayar beban.

Dana bersama yang diketepikan telah dikenalpasti oleh "LW" pada akhir nama dana dan pada akhir simbol ticker. Sebagai contoh, Kumpulan Dana Pertumbuhan Dana Amerika A (AGTHX), yang merupakan dana Saham, mempunyai pilihan yang dikecualikan, Kumpulan Dana Pertumbuhan Dana Amerika A LW (AGTHX. LW).

Sebaliknya, dana tanpa beban tidak mempunyai sebarang surat atau surat, seperti A, B, C, D, R, atau LW, pada akhir nama dana yang menunjukkan kelas saham.

Mana yang Terbaik, Tiada Beban atau Beban Diketepikan?

Ini adalah sedikit perbandingan epal dan oren. Walau bagaimanapun, dana tanpa beban umumnya mempunyai nisbah perbelanjaan purata yang lebih rendah daripada dana yang diketepikan beban.

Perbelanjaan yang lebih rendah sering diterjemahkan ke dalam pulangan yang lebih tinggi kepada pelabur, terutamanya dalam jangka masa panjang. Oleh itu tidak banyak beban yang umumnya lebih baik daripada dana yang diketepikan beban, sekurang-kurangnya dari segi perbelanjaan yang lebih rendah, yang boleh membawa kepada pulangan yang lebih tinggi.

Ingat bahawa dana yang diketepikan beban adalah dana yang ditawarkan oleh penasihat atau broker yang ingin menjual dana tanpa beban tetapi masih dibayar.

Bagaimana mereka melakukan ini? Mereka mengeluarkan (mengetepikan) beban tetapi menyimpan bayaran 12b-1. Oleh itu, dana yang diketepikan dengan beban mungkin berbunyi seperti anda mendapat tawaran yang bagus tetapi anda perlu melakukan penyelidikan anda dan pastikan anda tidak membeli dana dengan bayaran 12b-1 yang tinggi.

Sekiranya anda mempunyai pilihan antara versi tanpa dana dan terbeban beban dana bersama yang sama, biasanya lebih baik untuk membeli yang mempunyai nisbah perbelanjaan terendah.

Penafian: Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalah anggap sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.