Apabila Mempertimbangkan Pemfailan di bawah Bab 13 Daripada Bab 7

Kenapa seseorang ingin memfailkan kes Bab 13 yang menghendaki mereka melakukan pembayaran bulanan? Bukankah lebih masuk akal untuk memfailkan kes Bab 7, tidak membuat pembayaran (atau hanya menyerah sedikit harta) dan mendapat pelepasan dalam enam bulan?

Itu adalah soalan yang sah. Bab 13 mencapai matlamat yang berbeza untuk individu daripada yang mereka dapat masuk dalam Bab 7 muflis lurus. Terdapat beberapa sebab mengapa Bab 13 lebih sesuai untuk sesetengah orang daripada Bab 7.

Berikut adalah sebab utama untuk memfailkan Bab:

Anda tidak boleh lulus Ujian Sarana

Pada tahun 2006, Kongres mengesahkan versi undang-undang muflis persekutuan semasa. Dalam Akta Pencegahan Penyalahgunaan Kebankrapan dan Perlindungan Pengguna, Kongres cuba merangka proses kebangkrutan untuk menyalurkan lebih banyak orang ke dalam kes Bab 13, dan seterusnya menggalakkan pembayaran lebih banyak hutang. Dengan kata lain, BAPCPA menjadikannya lebih sukar bagi orang untuk melayakkan pembubaran Bab 7 dan menggalakkan mereka yang memanfaatkan pelan pelan Bab 13 untuk menumpukan lebih banyak pendapatan masa depan mereka untuk membayar hutang mereka.

Penghutang individu layak untuk memfailkan kes Bab 7 dengan meluluskan Ujian Sarana, iaitu satu siri pengiraan dengan mengambil kira pendapatan anda dan banyak perbelanjaan anda. Semakin tinggi pendapatan anda (atau menurunkan perbelanjaan anda), semakin besar kemungkinan anda tidak akan lulus Ujian Sarana.

Jika anda tidak lulus Ujian Sarana, anda mungkin masih dapat memfailkan Bab 7, tetapi kemungkinan besar satu-satunya pilihan anda adalah untuk memfailkan kes Bab 13 dan membuat rancangan untuk membuat pembayaran bulanan untuk membayar balik bahagian hutang anda. s

Anda boleh mengetahui lebih lanjut mengenai bagaimana Ujian Berfungsi berfungsi di The Means (Bolehkah Saya Berkemungkinan Kebankrapan).

Pemiutang anda hendak memulangkan kereta anda atau merampas di rumah anda

Jika anda berada di belakang dalam pembayaran cagaran anda seperti rumah, kereta atau harta lain, anda boleh membayar sama ada nilai keseluruhan harta atau jumlah masa lalu sebagai sebahagian daripada pelan Bab 13 anda dalam tempoh tiga hingga lima tahun.

Anda berhutang cukai kepada IRS atau pihak berkuasa cukai lain .

Kes Bab 13 membolehkan anda menyediakan pelan pembayaran yang munasabah yang merangkumi jumlah cukai yang anda bayar. Walaupun anda mungkin dapat melakukan ini di luar kebankrapan, jika anda melakukannya sebagai sebahagian daripada pelan Bab 13, proses kebangkrutan akan melindungi anda dari hiasan, levi dan tindakan kutipan lain oleh agensi cukai - bahkan IRS - dan akan membolehkan anda tempoh sehingga lima tahun untuk membayar apa yang anda berhutang.

Anda tidak mahu menyerahkan harta kosong anda .

Dalam Bab 7, anda dibenarkan menyimpan sejumlah harta sehingga apabila kebangkrutan berakhir, anda masih dapat hidup dan menyokong keluarga anda.Ini dipanggil harta yang dikecualikan. Jika anda mempunyai harta yang tidak dikecualikan, anda dikehendaki mengubahnya kepada pemegang amanah yang menjualnya dan menggunakannya untuk membayar sekurang-kurangnya sebahagian daripada hutang tidak bercagar anda, seperti kad kredit, bil perubatan dan pinjaman peribadi.

Dalam Bab 13, dan bukannya mengalihkan harta tidak berkumpul, anda bersetuju untuk membuat pembayaran sepanjang hayat pelan anda yang akan membayar pemiutang tidak bercagar anda sekurang-kurangnya sebanyak yang mereka terima dalam kes Bab 7. Bab 13 membuat anda mengawal aset anda. Sebagai contoh, katakan anda mempunyai beberapa stok di Exxon.

Ia bernilai $ 2.000 sekarang, tetapi anda fikir ia akan bernilai lebih lama kemudian, dan anda ingin menyimpannya sebagai pelaburan. Dalam kes Bab 13, anda menyimpan stok, tetapi mencadangkan pelan pembayaran yang akan membolehkan pemiutang anda menerima sekurang-kurangnya $ 2, 000. Ini dipanggil Ujian Kredit Kredit Terbaik.

Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai menyimpan harta anda dengan Bab 13, lihat Ujian Kredit Kredit Yang Terbaik.

Anda ingin melindungi penandatangan bersama.

Kadangkala apabila anda mengambil pinjaman atau akaun, pemberi pinjaman akan mengharuskan anda mempunyai seseorang yang menandatangani dengan anda. Pencatat bersama ini adalah bertanggungjawab ke atas hutang itu kerana anda. Jika anda gagal bayar, pemberi pinjaman akan melihat penanda bersama untuk pembayaran.

Jika anda memfailkan kes Bab 7, pemberi pinjaman adalah bebas untuk mendapatkan bayaran daripada penandatangan bersama. Tetapi, jika anda memfailkan kes Bab 13, penandatangan bersama anda dilindungi oleh undang-undang selagi anda membuat pembayaran mengikut pelan pembayaran anda.

Sama ada anda memilih Bab 13 atau mendapati bahawa Bab 13 adalah satu-satunya pilihan muflis, anda perlu memahami bahawa Bab 13 memerlukan disiplin dan kadang-kadang berkorban. Memahami bahawa di depan akan meningkatkan kemungkinan anda berjaya melengkapkan pelan Bab 13. Lihat lagi pada Hidup Dengan Bab 13 Kes, Bahagian 1 dan Hidup Dengan Bab 13 Kes, Bahagian 2.