Pada Berapa Masa Bolehkah saya Menarikkan Dana Dari Rancangan 401 (k) Saya?

Mempunyai akaun persaraan 401 (k)? Tertanya-tanya kapan dan bagaimana anda boleh mula mengetik ke simpanan bebas cukai anda? Peraturan yang berbeza digunakan pada usia yang berbeza. Semakin rendah umur anda, semakin sedikit pilihan anda, terutama jika anda belum bersara. Ini boleh mengecewakan sekiranya anda memerlukan wang untuk perbelanjaan tanpa persaraan, tetapi idea 401 (k) adalah untuk memastikan anda bersifat finansial apabila anda bersara.

Umur 55

Sekiranya anda berusia di bawah 55 tahun, dan anda masih bekerja untuk syarikat yang menguruskan pelan 401 (k) anda, anda hanya akan mempunyai dua pilihan (dengan asumsi opsyen disediakan oleh majikan anda ).

Untuk memanfaatkan dana 401 (k), anda perlu sama ada mengambil pinjaman 401 (k) atau pengeluaran kesusahan.

Jika anda tidak lagi bekerja dengan syarikat, anda boleh menggulung dana ke IRA, atau wang tunai dalam rancangan 401 (k). Berfikir dua kali mengenai penajaan walaupun: jika anda tunai dalam anda akan membatalkan perlindungan peminjam yang berharga yang tetap berada di tempat apabila anda menyimpan dana dalam pelan itu.

Umur 55 hingga 59 1/2

Jika anda bersara, kebanyakan pelan 401 (k) membenarkan pengeluaran tanpa penalti pada umur 55 tahun. Untuk menggunakan umur persaraan 401 (k) 55 peruntukan pekerjaan anda mestilah berakhir tidak lebih awal dari tahun di mana anda berumur 55 tahun, dan anda mesti meninggalkan dana anda dalam rancangan 401 (k) untuk mengaksesnya tanpa penalti. Terdapat beberapa pengecualian untuk peraturan ini: untuk banyak polis, ahli bomba dan EMT, peruntukan ini menjadikan dana dapat diakses seawal umur 50 tahun, bukan 55.)

Sebelum mengetik 401 (k) anda, pastikan anda menyemak peraturan yang mengatur peruntukan mudah tunai umur-55 ini:

1. Jika anda bersara tahun sebelum mencapai umur 55 tahun, ) persaraan umur 55 tahun akan tidak terpakai . Pengeluaran anda akan tertakluk kepada cukai penalti pengeluaran awal 10%. Sebagai contoh, andaikan anda bersara pada 54 tahun, berfikir dalam satu tahun anda boleh mengakses dana tanpa penalti. Tidak maaf. Anda perlu menunggu satu tahun lagi untuk bersara bagi peruntukan itu untuk memohon.
2. Jika anda melancarkan pelan 401 (k) anda ke IRA, persaraan umur 55 tahun akan tidak terpakai . Umur paling awal di mana anda boleh menarik balik dana dari akaun IRA tradisional tanpa cukai penalti adalah umur 59 ½.

Usia 59 ½ hingga 70 1/2

Setelah mencapai usia 59 1/2 aturan berubah sedikit, tetapi akses ke dana 401 (k) Anda pada usia 59 1/2 bergantung pada apakah Anda masih bekerja atau tidak.

Bersara . Sekiranya anda bersara, pekerjaan yang ditamatkan selepas mencapai umur 55 tahun, dan masih mempunyai dana dalam pelan 401 (k) anda, anda boleh mengaksesnya pada usia 59 1/2 dan tidak membayar cukai penalti pengeluaran awal. Jika anda telah melancarkan dana 401 (k) anda kepada IRA, peraturannya adalah sama: umur 59 1/2 adalah yang paling awal anda boleh mengeluarkan dana dari akaun IRA dan tidak membayar cukai penalti pengeluaran awal.

Masih bekerja. Jika anda masih bekerja, anda boleh mengakses dana dari pelan lama 401 (k) apabila anda mencapai umur 59 1/2, tetapi anda mungkin tidak mempunyai akses yang sama kepada dana di dalam rancangan 401 (k) di syarikat yang mana anda sekarang bekerja. Semak dengan 401 (k) pelan pelan anda untuk melihat apakah pelan anda membenarkan apa yang dipanggil pengedaran "dalam perkhidmatan" pada umur 59 ½. Sesetengah 401 (k) merancang membenarkan ini dan yang lain tidak.

401 (k) Umur Persaraan 70 ½

Usia 70 1/2 adalah usia yang memerlukan pengedaran minimum.

Pada zaman ini, secara umum, anda mesti mula mengambil pengagihan dari semua pelan persaraan cukai yang ditangguhkan (pelan seperti IRA dan 401 (k) s).

Jika masih digunakan oleh syarikat yang menguruskan pelan 401 (k) anda, anda bukan pemilik, dan anda tidak ingin mengedarkan, pelan anda mungkin memberikan pengecualian kepada pengedaran mandatori ini. Anda perlu menyemak dengan pentadbir pelan anda untuk melihat sama ada mereka membenarkan pengecualian dengan peraturan edaran minimum yang diperlukan jika anda masih bekerja pada umur 70 1/2.