Apakah Pulangan Baik mengenai Pelaburan?

Saya telah mendengar bahawa pulangan pelaburan yang baik adalah pulangan pelaburan anda. Terdapat banyak kebijaksanaan dalam kenyataan itu. Kesalahan pelaburan terbesar yang saya lihat semuanya berlaku apabila seseorang mengambil risiko yang lebih besar dengan harapan memperoleh pulangan yang lebih baik, dan akhirnya kehilangan sebahagian besar daripada apa yang mereka ada.

Untuk menentukan pulangan pelaburan yang baik, anda perlu tahu apa yang realistik.

Jika anda tidak tahu apa yang realistik daripada mana-mana penipu boleh meyakinkan anda bahawa mereka mempunyai sesuatu yang istimewa. Saya telah melihat orang-orang yang ditipu berulang-ulang oleh seseorang yang menjanjikan mereka pulangan yang lumayan terhadap pelaburan mereka; sesuatu dalam lingkungan 20% atau lebih tinggi misalnya. Pulangan pendapatan seperti ini kira-kira sama seperti memenangi loteri. Mari kita lihat lima kategori pelaburan yang luas dan pulangan yang anda harapkan.

1. Pelaburan Spekulatif

Mari kita mulakan dengan peraturan nombor satu: semakin tinggi potensi pulangan, semakin besar risiko. Saham penny membuat contoh yang bagus. Saya beli satu sen sesen sekali. Ia disyorkan oleh rakan, seseorang yang saya kenal selama bertahun-tahun. Beliau berkata beliau telah melakukan semua usaha yang wajar dan syarikat itu bersedia untuk penemuan gergasi, dan pelaburan kami dengan mudah akan berganda nilai. Selama dua tahun berikut, saya kehilangan 90% daripada pelaburan saya. Nasib baik, saya tidak melabur dengan banyak kerana saya tahu ia spekulatif.

Emas adalah satu lagi contoh sesuatu yang saya fikir dalam kategori spekulatif. Jika anda mendapat masa yang tepat dan menangkap emas sebelum krisis, anda mungkin akan membuat kekayaan. Dalam hal ini, anda fikir emas adalah pelaburan terbaik yang pernah ada - tetapi sebenarnya apa yang berlaku ialah anda bernasib baik dan pelaburan spekulatif anda berlaku untuk membayar.

Dapatkan masa yang salah dan anda boleh menonton pelaburan anda melalui penurunan nilai yang panjang dan mantap, iaitu apa yang berlaku pada harga emas dari tahun 1980 apabila ia mencapai $ 850 satu auns hingga 2001 apabila ia berada di bawah $ 300 auns; kerugian sebanyak 65% daripada nilainya. Sekiranya anda seorang pelabur emas sepanjang tempoh tersebut, anda mungkin tidak fikir ia begitu hebat. Jika anda berfikir tentang pelaburan dalam emas, lakukannya sebagai sebahagian daripada portfolio pelbagai.

2. Saham Tradisional dan Dana Saham

Bagaimana pula dengan saham cip biru atau pasaran saham secara keseluruhan? Untuk menilai pulangan atas jenis pelaburan ini, anda perlu memahami perbezaan tahap risiko yang anda ambil apabila melabur dalam saham berbanding pelaburan dalam dana indeks saham. Saya menggunakan skala risiko pelaburan satu hingga lima, dengan lima mewakili pilihan berisiko tinggi, dan yang mempunyai risiko paling sedikit. Saya mengklasifikasikan pelaburan dalam satu saham sebagai risiko pelaburan tahap lima: anda boleh kehilangan semua wang anda.Saya mengklasifikasikan dana indeks saham sebagai risiko tahap empat; anda boleh kehilangan wang tetapi ia akan menjadi mustahil untuk anda kehilangan semua wang anda. Pelaburan yang selamat seperti akaun simpanan diberi tahap risiko satu.

Anda boleh melihat pulangan pasaran saham sejarah dalam kumpulan grafik pulangan pasaran ini.

Sepanjang tempoh masa yang singkat, stok boleh memberikan pulangan satu tahun ke atas pelaburan setinggi 97% atau kerugian -42% (seperti yang diukur oleh Indeks Russell 2000 untuk stok kecil). Lebih dari dua puluh tahun, jika anda memegang dana indeks saham S & P 500, pulangan tahunan telah setinggi 18% setahun, atau serendah 7% setahun, bergantung pada tempoh dua puluh tahun anda dilaburkan.

3. Harta Tanah

Harta tanah adalah satu pilihan yang sering anda lihat dipromosikan sebagai memberikan pulangan pelaburan yang sangat baik. Adakah ia? Nah, boleh, jika anda tahu apa yang anda lakukan. Banyak orang kaya membuat nasib mereka dengan melabur dalam hartanah. Hartanah juga boleh, seperti apa-apa pelaburan yang memberikan potensi pulangan yang baik, mengakibatkan kerugian. Anda perlu melakukan banyak pembelajaran sebelum anda membeli harta sewa atau melabur dalam apa-apa bentuk hartanah.

Harta tanah bukan aktiviti cepat kaya. Para pelabur hartanah yang berjaya menjalankan projek mereka seperti perniagaan dan menghabiskan masa melakukan penyelidikan. Jika anda ingin tahu apa yang diperlukan untuk melakukannya dengan betul saya cadangkan anda bermula dengan buku John T. Reed Bagaimana Memulakan Pelaburan Harta Tanah.

4. Bon Tradisional dan Dana Bon

Apabila saya katakan bon tradisional, saya bermaksud bon kerajaan atau korporat yang mempunyai penarafan Baa3 (Moody's), BBB- (S & P / Fitch) atau yang lebih tinggi. Saya mengklasifikasikan jenis bon dalam tahap dua atau tiga kategori risiko pada skala risiko pelaburan. Anda dapat melihat pulangan indeks bon dalam warna hijau, biru dan kuning gelap dalam graf pulangan bergulir ini, dengan bon kerajaan jangka panjang yang mempunyai pulangan maksimum dua belas bulan sebanyak 54% dan terendah mereka -17%.

Satu perkara yang perlu diingat mengenai bon adalah bahawa nilai pokok mereka turun apabila kadar faedah naik. Ini mempunyai kesan yang lebih besar terhadap bon jangka panjang dan kesan yang lebih rendah terhadap bon jangka pendek. Sekiranya anda memiliki bon individu dan perancangan untuk memegangnya sehingga matang daripada turun naik harga ini tidak akan memberi kesan kepada anda.

5. Pelaburan Selamat

Pelaburan yang selamat adalah satu pilihan yang boleh memberikan pulangan pelaburan anda, walaupun mereka mungkin tidak memberikan pulangan yang baik terhadap pelaburan anda. Pulangan sejarah mengenai pelaburan yang selamat cenderung jatuh dalam julat 3% hingga 5% tetapi kini lebih rendah kerana ia bergantung terutamanya kepada kadar faedah. Apabila kadar faedah rendah, pelaburan yang selamat memberikan pulangan yang lebih rendah. Keadaan ini boleh menyebabkan orang mengejar pelaburan yang berisiko dengan matlamat untuk mendapatkan pulangan yang lebih tinggi.

Apa Tentang Kisah "Pulangan Hebat"?

Bagaimana dengan kisah yang anda dengar tentang orang yang memperoleh pulangan yang luar biasa dengan mencari saham yang betul? Itu dipanggil nasib. Sesetengah orang memenangi loteri juga, dan kami gembira untuk mereka, tetapi kami tidak melabur semua wang kami dalam tiket loteri, adakah kami?Adalah tidak masuk akal kerana hanya satu orang yang boleh membuat pulangan yang baik ke atas saham atau pelaburan hartanah, yang anda fikir adalah mudah untuk menyalin hasilnya. Ini semudah memenangi loteri.