Apa yang Berlaku untuk Pencen Anda Apabila Anda Meninggalkan Syarikat

Kerugian hubungan dengan pekerjaan lama sering menyeronokkan, kadang-kadang menjadi lebih pahit, dan kali lain hanya pahit. Sekiranya anda mempunyai pencen manfaat tertentu, hubungan yang memecahkan juga boleh menjadi rumit. Apa yang berlaku kepada pelan pencen anda apabila anda meninggalkan sebuah syarikat sebelum anda bersara? Adakah anda akan mendapat wang, dan apa yang anda perlu lakukan dengannya? Adakah terdapat akibat cukai yang perlu anda pertimbangkan?

Ada masa ketika sesetengah orang tidak akan mempertimbangkan untuk meninggalkan pekerjaan dengan pencen manfaat tertentu, tetapi orang mengubah pekerjaan lebih kerap daripada masa lalu, dan jenis manfaat majikan menyediakan telah berubah.

Jika tawaran yang lebih baik disertai sebelum bersara, terpulang kepada anda untuk memutuskan apa yang perlu dilakukan dengan pencen yang telah anda kumpulkan.

Apakah Pencen Manfaat Tertentu?

Pencen manfaat tertentu adalah apa yang kebanyakan orang fikir sebagai pencen tradisional dan sekolah lama yang mempunyai bapa atau datuk anda. Anda tahu, jenis yang menjamin pekerja yang tinggal dengan syarikat aliran pendapatan seumur hidup semasa bersara.

Pencen manfaat ditakrifkan tidak seperti biasa pada hari ini, mereka telah digantikan dengan pelan sumbangan yang ditetapkan, seperti 401 (k), yang meletakkan banyak tanggungjawab tabungan pada pekerja dan tidak datang dengan sebarang jaminan daripada jumlah pendapatan persaraan yang ditetapkan.

Pilihan Pencen Apabila Anda Meninggalkan Pekerjaan

Biasanya, apabila anda meninggalkan pekerjaan dengan jenis pencen ini, anda mempunyai beberapa pilihan. Anda boleh memilih untuk mengambil wang itu sebagai jumlah sekali gus, atau mengambil janji pembayaran tetap pada masa akan datang, juga dikenali sebagai anuiti.

Anda mungkin juga boleh mendapatkan gabungan kedua-duanya.

Apa yang anda lakukan dengan wang dalam pencen anda mungkin bergantung pada usia dan tahun anda untuk bersara. Jika anda masih muda dan mempunyai jumlah wang yang agak kecil yang dipertaruhkan, maka jumlah sekaligus mungkin merupakan pilihan yang paling mudah. Perlu diingat bahawa kebanyakan pembayaran anuiti ditetapkan dan tidak mengikuti inflasi.

Anuiti kecil hari ini akan kelihatan lebih kecil pada masa akan datang. Dalam 30 hingga 40 tahun, kuasa beli pencen anda dapat dikurangkan. Melabur itu sendiri, dan anda mungkin dapat mendapatkan pulangan jangka panjang yang lebih baik pada wang anda.

Sebaliknya, jika anda lebih dekat dengan persaraan dan mencari pendapatan terjamin, anuiti mungkin merupakan pilihan yang lebih menarik. Anda tidak perlu bimbang untuk melabur wang itu sendiri dalam tahun-tahun pra-persaraan yang tidak menentu.

Anda juga mungkin mempunyai lebih baik kesihatan jangka pendek syarikat dan keupayaan untuk memenuhi janji pencennya. (Pencen diinsuranskan oleh kerajaan menerusi Perbadanan Jaminan Manfaat Pencen, tetapi apabila syarikat masuk, pekerja dan bekas pekerja biasanya tidak mendapat apa-apa yang dijanjikan.) Kadang-kadang, syarikat akan menawarkan faedah tambahan untuk menggalakkan pekerja yang lebih tua untuk tinggal dalam rancangan mereka.

Apa yang Akan Dilakukan Dengan Pembayaran Pencen Lump Sum

Jika anda mengambil jumlah sekaligus, pertimbangkan untuk memindahkan wang secara langsung dari pencen anda ke dalam akaun persaraan individu (RRA) Persaraan Rollover supaya tidak dikenakan cukai. Jika syarikat anda menulis cek, anda mempunyai 60 hari untuk memindahkan wang ke dalam akaun yang disukai cukai sebelum wang dikenakan cukai.

Kecuali jika anda benar-benar memerlukan dana, lebih baik untuk mengelakkan pengeluaran sekaligus sebelum bersara. Bukan sahaja anda kehilangan pertumbuhan pelaburan jangka panjang, tetapi anda juga perlu membayar cukai pada tunai ditambah penalti pengeluaran awal 10 peratus. Jika anda mempunyai aset penting dalam pelan anda, anda boleh menghadapi bil cukai yang penting.

Dalam IRA peralihan, dana boleh dilaburkan dalam apa jua cara yang anda pilih. Anda juga boleh membeli anuiti dalam IRA untuk menangkap sebahagian daripada pendapatan yang dijamin dengan anda sendiri.

Sesetengah pentadbir pelan persaraan, termasuk Vanguard dan Fidelity Investments, menawarkan nasihat dan alat dalam talian untuk membantu pekerja memutuskan antara anuiti dan sekaligus. Ia bernilai bermain dengan beberapa orang sebelum membuat keputusan. Anda juga boleh menghubungi pentadbir pelan untuk nasihat berdasarkan keadaan dan matlamat tertentu anda.

Baca Lagi: Kesalahan 5 Persaraan Terbesar | Bagaimana Mengendalikan 401k Apabila Anda Meninggalkan Pekerjaan | Tips untuk Memilih Pekerjaan Dengan Rancangan Persaraan Besar