Bagaimana saya Melabur dalam Reksa Dana?

Terima kasih kepada komputer moden dan Internet, melabur dalam dana bersama tidak pernah menjadi lebih mudah, walaupun terdapat banyak pertimbangan penting yang perlu diambil kira oleh pelabur sebelum menambah saham dana bersama kepada portfolio mereka. Rizab bersama datang dengan pelbagai jenis termasuk yang memberi tumpuan kepada kelas aset yang berlainan, mereka yang cuba meniru indeks (juga dikenali sebagai dana indeks), yang menumpukan pada saham dividen; senarai itu berlaku dan meliputi segala sesuatu dari mandat geografi kepada mereka yang mengkhususkan diri dalam melabur dalam sekuriti yang termasuk dalam permodalan pasar tertentu.

Dengan menjawab tiga soalan berikut, harapan saya ialah anda akan mendapat pemahaman yang lebih baik tentang apa dana bersama, cara mereka bekerja, dan bagaimana mereka boleh ditambah ke portfolio pelaburan anda.

Apa itu Reksa Dana?

Seperti mana-mana pelaburan, urutan perniagaan pertama adalah untuk memahami apa yang anda sedang mempertimbangkan untuk memperoleh. Untuk semua tujuan dan tujuan, dana bersama menjadi alternatif bagi pelabur yang tidak mampu untuk mendapatkan akaun yang diuruskan secara individu. Dana bersama dibentuk apabila pelabur dengan jumlah modal yang lebih kecil menyatukan wang mereka bersama-sama dan kemudian mengupah seorang pengurus portfolio untuk menjalankan portfolio kolam yang disatukan, membeli saham, bon atau sekuriti lain dengan cara yang selaras dengan prospektus dana. Setiap pelabur kemudian mendapat sekeping pai masing-masing sambil berkongsi perbelanjaan, yang muncul dalam sesuatu yang disebut nisbah perbelanjaan bersama dana. Dana bersama boleh distrukturkan dalam beberapa cara yang berbeza; Dana bersama terbuka dan dana bersama tertutup menjadi salah satu perbezaan penting.

Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai bagaimana dana bersama dianjurkan, baca Bagaimana Reksa Dana Berstruktur . Anda juga mungkin ingin membaca Membuat Uang dari Reksa Dana , yang menjelaskan bagaimana para pelabur sebenarnya keuntungan (atau mengalami kerugian) daripada memiliki saham dalam dana bersama.

Bagaimanakah saya Pilih Reksadana?

Ini adalah di mana anda mahu menumpukan perhatian anda dan melakukan sedikit sleuthing dan penyelidikan.

Bilangan dana bersama yang tersedia untuk pelabur kini menyaingi bilangan stok di bursa Amerika Utara; masing-masing unik tetapi boleh dikategorikan berdasarkan jenis sekuriti yang dipegang di dalamnya. Di peringkat paling luas, dana akan jatuh ke dalam satu daripada tiga kategori, ekuiti (saham), pendapatan tetap (bon), dan pasaran wang (serupa dengan tunai). Dana ekuiti dan pendapatan tetap mempunyai subkategori, yang akan membolehkan pelabur melemparkan jaring sempit dengan dolar pelaburan mereka. Sebagai contoh, pelabur dana ekuiti mungkin melabur dalam dana teknologi yang hanya melabur dalam syarikat teknologi.Begitu juga pelabur dana bon yang mencari pendapatan semasa mungkin melabur dalam dana sekuriti kerajaan yang hanya melabur dalam sekuriti kerajaan. Dana yang dipanggil seimbang adalah dana bersama yang memiliki kedua-dua saham dan bon.

Risiko merupakan pertimbangan penting ketika menilai dana bersama. Sebagai pelabur, anda harus berusaha untuk memahami seberapa banyak risiko yang anda ingin ambil dan kemudian mencari dana yang berada dalam toleransi risiko anda. Secara semulajadi, anda melabur dengan beberapa objektif dalam minda, sehingga mempersempit senarai calon anda dengan menumpukan pada dana yang memenuhi keperluan pelaburan anda semasa berada dalam parameter risiko anda.

Selain itu, periksa untuk mengetahui jumlah minimum untuk melabur dalam dana. Sesetengah dana akan mempunyai ambang minimum yang berbeza bergantung kepada sama ada ia adalah akaun persaraan atau akaun tidak bersara.

Bagaimanakah saya Beli Dana Bersama?

Proses membeli saham dana bersama dilindungi mendalam dalam Bagaimana saya boleh Beli Saham Dana Bersama? tetapi versi ringkasan adalah ini: Dana runcit terutamanya dibeli dalam jumlah dolar tidak seperti stok, yang dibeli dalam saham. Reksadana boleh dibeli terus dari syarikat dana bersama, bank, atau firma pembrokeran. Sebelum anda melabur, anda perlu mempunyai akaun dengan salah satu institusi sebelum membuat pesanan. Dana bersama adalah sama ada dana "beban" atau "tiada beban", yang merupakan jargon kewangan sama ada membayar komisen atau tidak membayar komisen.

Jika anda menggunakan seorang profesional pelaburan untuk membantu anda, anda mungkin akan membayar beban. Memahami bahawa dana "tiada beban" tidak bebas. Semua dana bersama mempunyai perbelanjaan dalaman, yang mengatakan bahawa sebahagian daripada dolar pelaburan anda pergi untuk membayar syarikat dana, pengurus dana, dan bayaran lain yang berkaitan dengan menjalankan dana bersama. Yuran ini sering telus kepada pelabur dan diambil dari aset dana bersama. Anda harus mempertimbangkan semua yuran dan caj apabila melabur dalam dana bersama

Proses membeli dana bersama boleh dilakukan melalui telefon, dalam talian, atau secara langsung jika anda berurusan dengan wakil kewangan. Untuk membuat pesanan, anda akan menunjukkan berapa banyak wang yang anda mahu melabur dan dana bersama yang anda ingin beli. Tidak kira sama ada dana bersama itu, harga yang anda bayar untuk saham akan ditentukan oleh harga saham penutup pada akhir hari itu.

Artikel ini ditulis oleh Marc Pearlman pada Mei 2011. Ia kemudian diedit untuk pemformatan dan kejelasan oleh Joshua Kennon. Baki tidak menyediakan cukai, pelaburan, atau perkhidmatan kewangan dan nasihat. Maklumat tersebut dikemukakan tanpa mengambil kira objektif pelaburan, toleransi risiko atau keadaan kewangan mana-mana pelabur tertentu dan mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur. Prestasi lepas tidak menunjukkan hasil masa depan. Pelaburan melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan prinsipal.