Bagaimana Melabur Dengan Satu Reksa Dana Satu - Melabur untuk Pemula

Anda telah diberitahu untuk tidak meletakkan semua telur anda dalam satu bakul. Ini adalah nasihat yang baik tetapi terdapat pengecualian kepada peraturan ini dengan dana bersama. Anda mungkin menjadi pelabur permulaan atau seseorang yang mempunyai pilihan pelaburan yang terhad dalam rancangan 401 (k) mereka. Atau anda mungkin ingin mencari pemegangan teras pepejal untuk membina portfolio terpelbagai.

Sebelum anda melabur dengan dana bersama "semua dalam satu", pastikan untuk merangkumi semua asas pelaburan.

Bagaimana Menggunakan Dana Seimbang

Dana Seimbang, juga dikenali sebagai dana hibrid, adalah dana bersama yang menyediakan gabungan (atau baki) aset pelaburan asas, seperti saham, bon dan tunai. Ini adalah peruntukan aset dalam bentuk yang paling mudah. Dana seimbang biasanya mempunyai objektif yang dinyatakan sebagai agresif, sederhana atau konservatif. Sebagai contoh, Fidelity Balanced Fund (FBALX) mengekalkan peruntukan sederhana (sederhana) dengan kira-kira 65% saham, 30% bon dan 5% tunai. Salah satu dana seimbang terbaik, Vanguard Wellesley Income (VWINX), biasanya mengekalkan peruntukan konservatif kira-kira 35% saham, 50% bon, dan 15% tunai.

Dana seimbang boleh digunakan sebagai pegangan teras bagi portfolio dana bersama atau mereka boleh digunakan untuk pemula sebagai dana pertama. Sama ada cara, dana seimbang adalah pelbagai dan dikendalikan secara profesional - menang / menang untuk pendekatan satu dana.

Cara Pilih Sasaran Dana Sasaran-Tarikh

Dana Sasaran-Tarikh adalah seperti yang mereka kedengaran: Mereka adalah dana yang melabur untuk tarikh tertentu dalam masa.

Dana ini lazim dalam rancangan 401 (k) dan boleh digunakan dalam pendekatan satu dana. Jika melabur untuk persaraan, anda boleh mempertimbangkan salah satu dana persaraan sasaran Vanguard. Sebagai contoh, seseorang yang merancang untuk bersara pada atau berhampiran tahun 2030, boleh menggunakan Vanguard Target Persaraan 2030 (VTHRX). Oleh kerana tahun persaraan sasaran semakin hampir, pengurus dana akan secara beransur-ansur mengurangkan peruntukan saham dan meningkatkan bon dan peruntukan tunai (berkembang dari agresif hingga sederhana hingga konservatif) dari semasa ke semasa.

Pembeli berhati-hati: Dana Sasaran-Tarikh adalah "portfolio malas" muktamad tetapi tiada dana yang bersesuaian. Sebagai contoh, pelabur yang sangat konservatif mungkin tidak selesa dengan peruntukan dana sasaran yang sama jika peruntukan terlalu agresif untuk toleransi risiko tertentu mereka. Oleh itu, anda mungkin mahu melakukan kerja rumah yang kecil sebelum melabur dengan memeriksa peruntukan aset dana tarikh sasaran. Sebagai contoh, jika anda ingin menjadi lebih konservatif, pertimbangkan tarikh sasaran yang lebih hampir berdekatan, seperti 5 atau 10 tahun lebih awal daripada tarikh sasaran anda. Begitu juga, jika anda ingin mempunyai campuran stok dan bon yang lebih agresif dengan dana sasaran sasaran, pilih tarikh sasaran yang lebih jauh, seperti 5 atau 10 tahun kemudian daripada tarikh sasaran anda.

Mengapa Melabur dalam Dana Indeks

Apabila mempertimbangkan pendekatan satu dana, dana indeks boleh menjadi pilihan bijak kerana pengurusan pasif mereka, kepelbagaian yang luas, dan perbelanjaan yang rendah. Para pemula mungkin ingin memulakan dengan dana indeks, seperti salah satu daripada dana Indeks S & P 500 yang terbaik, untuk menggunakan struktur portfolio teras dan satelit atau mereka mungkin mahu pendedahan yang lebih luas dengan jumlah dana indeks pasaran saham.

Penafian: Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalah anggap sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.