Perubahan kepada Garis Panduan Garis Panduan Berlepas Fannie Mae

Sebagai tambahan kepada perubahan yang telah diumumkan oleh Fannie Mae untuk beberapa garis panduan pengunderaitan mereka tentang cara mengira pendapatan, mereka juga membuat perubahan besar tentang bagaimana pembeli bergerak akan mengira liabiliti (dan pendapatan mereka ) di kediaman berlepas.

Apakah kediaman berlepas?

Fannie Mae dan Freddie Mac menentukan kediaman berlepas sebagai rumah yang dimiliki dan ditetap oleh peminjam yang ingin mendapatkan rumah baru.

Peminjam yang kini memiliki rumah biasanya mempunyai tiga pilihan apabila mereka memutuskan untuk membeli kediaman utama baru. Mereka boleh:

• Jual kediaman semasa dan bayar hutang gadai janji yang belum dijelaskan

• Tukar harta ke rumah kedua, dengan asumsi mereka boleh memenuhi syarat untuk pembayaran gadai janji yang sedia ada dan baru atau

• Tukar harta itu kepada harta pelaburan dan berikan dokumentasi bahawa mereka akan menyewa harta itu dan menggunakan pendapatan untuk mengimbangi pembayaran gadai janji

Pada bulan Julai 2008 kedua-dua Fannie dan Freddie dengan ketat mengetatkan garis panduan penajaan jamin kediaman berlepas. Pada Julai 2013 mereka akhirnya melonggarkan mereka.

Perubahan kepada "Kediaman Berlepas" Garis Panduan Pengunderaitan

Kadangkala garis panduan "kediaman berlepas" yang sengit telah dikenakan semasa kemuncak krisis kewangan dan bertujuan bersifat sementara walaupun berlarutan selama lebih dari 6 tahun.

Tujuan dasar ini adalah untuk memastikan bahawa peminjam mempunyai kapasiti yang mencukupi dan rizab kewangan untuk berjaya mengurus pelbagai harta.

Pada bulan Julai 2008, Fannie Mae meletakkan garis panduan pengunderaitan ini mengenai harta tambahan yang dimiliki:

1. Mereka perlu mengesahkan 30% ekuiti di rumah semasa mereka. (Ini mengurangkan kebimbangan bahawa mereka mungkin mempertimbangkan "lalai strategik" di rumah lama. AVM (Modul Penilaian Automasi) atau penilaian diperlukan untuk membuktikan kedudukan ekuiti mereka.

2. Pendapatan sewa mesti didokumenkan dengan pajakan yang dilaksanakan sepenuhnya

3. Pemberi pinjaman akan memerlukan salinan deposit keselamatan dan bukti deposit.

4. Pendapatan sewa dari ahli keluarga atau individu dengan hubungan yang mantap dengan peminjam adalah

5. 75% daripada pendapatan sewa yang disahkan dapat digunakan untuk mengimbangi perbelanjaan perumahan.

Garis panduan baru yang berlaku sekarang dengan keluarkan atau melonggarkan beberapa kelayakan yang membebankan ini.

Paling penting, Fannie Mae menghapuskan keperluan ekuiti 30% Mereka juga membenarkan lebih banyak latitud untuk mereka yang merancang untuk memegang dan menyewa kediaman mereka sekarang dengan mengurangkan garis panduan mengenai penggunaan segera pendapatan sewa.

Lebih penting lagi untuk pembeli rumah yang mempunyai kediaman semasa mereka Jika ada kontrak untuk dijual, mereka tidak lagi memerlukan anda menutup transaksi itu sebelum menutup yang baru anda.

Terus dari mulut kuda:

• Oleh kerana ada dasar lain yang ada sekarang yang mencukupi sejarah kredit, pendapatan sewa, dan rizab kewangan, Fannie Mae menghapuskan beberapa keperluan khusus yang berkaitan dengan penukaran kediaman utama

Apabila peminjam memiliki harta tanah yang digadaijanjikan, status harta itu menentukan bagaimana PITIA hartanah (prinsipal, faedah, cukai, insurans dan bayaran persatuan pemilik bulanan anda) perlu dipertimbangkan dalam kelayakan untuk urus niaga gadai janji baru .

Jika harta yang digadaijanjikan yang dimiliki oleh peminjam adalah kediaman utama peminjam semasa yang belum selesai tetapi tidak akan ditutup (dengan pemindahan hak milik kepada pemilik baru) sebelum transaksi subjek, pemberi pinjaman kini boleh menggunakan kontrak pembelian yang dilaksanakan, yang telah berpengalaman melepasi tahap kontingensi pembiayaan, untuk menghapuskan pembayaran gadai janji semasa dari hutang peminjam kepada nisbah pendapatan.

Pemberi pinjaman gadai janji harus terus mengikuti pendapatan sewa piawai dan keperluan rizab kewangan apabila peminjam menukar kediaman utama semasa ke harta pelaburan.

Kedua-dua perubahan adalah munasabah dan terlambat.

Perubahan ini juga dialu-alukan dari profesional harta tanah dan profesional gadai janji sebagai tambahan kepada ramai yang akan menjadi pembeli rumah yang sebelum ini terjejas oleh garis panduan pengunderaitan yang lama.