Strategi yang bijak yang Boleh Membantu Anda Membayar Hutang

Adakah anda cuba membayar hutang yang banyak?

Mungkin anda mempunyai pinjaman pelajar, hutang kad kredit, dan pinjaman kereta. Mungkin anda berhutang wang kepada rakan atau ahli keluarga. Mungkin anda mempunyai pinjaman peribadi dari bank.

Tanpa mengira jenis hutang yang anda bawa, anda mungkin cuba mencari cara untuk menangani hutang anda.

Anda mungkin berada di bawah tanggapan bahawa cara terbaik untuk membayar hutang anda adalah dengan menyerang seseorang dengan kadar faedah tertinggi terlebih dahulu.

Contohnya, katakan anda mempunyai empat hutang:

Kad kredit, kadar faedah 10%, baki $ 24, 000

• Pinjaman pelajar, kadar faedah 7%, $ 6, 000 baki < Pinjaman kereta, kadar faedah 3%, baki $ 12, 000
• Pinjaman dari ibu anda, kadar faedah 0%, baki $ 10, 000
• Melihat senarai hutang ini, anda mungkin menganggap anda perlu membayar balik 10% pinjaman faedah pertama. Yang menjadikan rasa paling kewangan, bukan?

Tidak semestinya.

Sebenarnya terdapat tiga cara yang anda boleh mendekati hutang anda. Tiada seorang pun daripada mereka "betul" atau "salah" - anda perlu memilih yang berfungsi untuk anda.

Tiga Pendekatan untuk Membayar Hutang

Pendekatan # 1:

Bayar hutang anda berdasarkan keseimbangan, dari terkecil hingga terbesar. Dalam contoh di atas, pinjaman pelajar (dengan baki terkecil) mendapat bayaran terlebih dahulu, yang memberikan anda keseronokan psikologi kemenangan, yang membuat anda termotivasi.

Pendekatan # 2:

Bayar hutang anda berdasarkan paling emosional-menjengkelkan. Dalam contoh di atas, mungkin wang yang anda meminjam dari ibu anda membuat anda merasa bersalah dan tertekan.

Ini mungkin yang pertama anda perlu membayar balik, walaupun ia tidak menarik. Pendekatan # 3:

Bayar hutang anda dari kepentingan tertinggi hingga kepentingan paling rendah.

Tiada pendekatan "terbaik". Pilih salah satu yang berfungsi untuk anda. Nasihat saya ialah jika anda telah mencuba salah satu taktik ini dan anda mendapati bahawa anda tidak banyak membuat kemajuan dengan strategi hutang yang telah anda pilih, ambil yang berbeza.

Salah satu rakan saya, sebagai contoh, menghabiskan masa bertahun-tahun untuk membayar balik hutangnya berdasarkan kadar faedah dan selama beberapa tahun tidak banyak kemajuan dalam mana-mana hutangnya. Semenjak dia beralih strategi dan mula mengutamakan hutang dengan baki terkecil, hidupnya berubah.

Setiap kali dia menulis salah satu hutangnya dari senarainya, dia merasakan keseronokan yang kecil, kemenangan psikologi yang sedikit. Ini memberinya motivasi untuk terus berjalan.

Selepas menghabiskan masa bertahun-tahun berjuang dan tidak mampu membayar semua hutangnya, dia dapat menjadi bebas hutang dalam masa satu tahun, terima kasih sepenuhnya untuk mengalihkan strateginya apabila ia berhutang kepada hutang yang dia mengutamakan pembayaran terlebih dahulu.

Tetapi sekali lagi, pendekatan ini bekerja untuknya.Ia mungkin atau mungkin tidak berfungsi untuk anda.

Anda perlu melihat hutang anda dan memutuskan siapa yang akan menjadi sasaran utama anda. Buat bayaran minimum pada semua hutang anda, tentu saja, dan kemudian buang setiap sen harga di SATU sasaran hutang.

"Saya Tidak Mempunyai Sebarang Dime!"

Adakah anda berjuang untuk menghasilkan wang yang cukup untuk membayar lebih daripada minimum? Petua berikut ini mungkin membantu.

Pertama, lihatlah bajet anda. Potong sebahagian besar perbelanjaan budi bicara anda.

Batal kabel anda, berhenti makan di restoran, dan turunkan ke rumah atau apartmen yang lebih kecil jika anda penyewa.
Jika anda pemilik rumah atau anda tidak boleh dengan mudah berpindah ke rumah baru, ambil rakan sebilik atau rakan kongsi.

Pakai pakaian simpan pakaian. Gantikan kereta anda dengan kereta terpakai yang lebih tua - jenis yang mungkin memandu pelajar sekolah menengah - dan berjalan kaki, menunggang basikal anda, dan angkut pengangkutan awam sekiranya mungkin.

Cari beberapa jenis hiruk sampingan, seperti mendapatkan wang dalam talian pada waktu malam dan hujung minggu, dan simpan setiap pendapatan tambahan ini selepas cukai.

Kemudian ambil semua wang tambahan ini bahawa anda berdua memperoleh dan menyimpan, dan membuangnya pada satu hutang yang telah anda targetkan. Anda akan mula melihat baki penurunan dan penurunan itu, sehingga akhirnya ia menghilang sepenuhnya.

Masih Tidak Boleh Membayar Hutang Anda?

Jika anda telah cuba untuk membayar hutang anda dan anda memerlukan bantuan, berikut adalah tiga organisasi dengan rating A + dari Biro Perniagaan yang Lebih Baik.

Dua daripada ketiga-tiga organisasi ini adalah organisasi amal (bukan untung).

InCharge adalah organisasi bukan keuntungan 501 (c), dan mempunyai penarafan Biro Perniagaan A + Better. Mereka boleh membantu anda menyatukan bil kredit anda ke dalam satu pembayaran bulanan. Mereka boleh membantu merancang bagaimana untuk membayar hutang anda dengan lebih cepat, menurunkan kadar faedah anda, menghentikan panggilan pengumpulan, dan membina anggaran dan pelan kewangan yang realistik. Menurut laman web InCharge, "pelanggan yang melengkapkan Program Pengurusan Hutang membayar hutang mereka dalam 3-5 tahun. "Mereka menyediakan konsultasi percuma, kaunseling belanjawan, dan perkhidmatan pendidikan kewangan.

Perintis Kredit Perundingan adalah sebuah syarikat kaunseling hutang Biro Perniagaan A + yang lebih baik yang juga merupakan organisasi bukan keuntungan 501 (c). Mereka secara khusus menawarkan kaunseling hutang pinjaman pelajar dan mereka juga akan menjadi pembekal untuk aplikasi mudah alih percuma dipanggil Helpled Trusted yang menawarkan sokongan kewangan dan nasihat untuk semua kesulitan kewangan hayat.

ClearOne Advantage adalah syarikat Biro Perniagaan A + Better lain yang merupakan pilihan yang baik untuk penyatuan hutang. Mereka tidak mengenakan yuran pendahuluan, tetapi anda perlu membayar sebaik sahaja anda keluar daripada hutang dan dilakukan dengan program mereka. Perhatikan bahawa ClearOne Advantage bukan organisasi bukan keuntungan.