Reksa Dana terbaik untuk Pelaburan Jangka Pendek

Memilih dana bersama yang terbaik untuk keperluan pelaburan jangka pendek boleh menjadi lebih mencabar, dan berpotensi lebih berisiko, yang melabur untuk keperluan pelaburan jangka panjang, seperti persaraan.

Kebanyakan pelabur mempunyai lebih banyak matlamat simpanan jangka pendek dan keperluan kewangan berbanding dengan matlamat pelaburan jangka panjang. Beberapa sebab umum untuk melabur dalam jangka pendek termasuk memperoleh faedah yang lebih baik daripada akaun perbankan tradisional atau cuba mencapai pulangan yang dapat menampung inflasi.

Matlamat jangka pendek khusus boleh termasuk dana kecemasan, percutian, atau bayaran ke bawah untuk membeli kenderaan.

Apa Tepat Pelaburan Jangka Pendek?

Apabila anda membaca atau mendengar mengenai pelaburan jangka pendek, terminologi pada umumnya merujuk kepada pelaburan selama tempoh kurang dari tiga tahun. Adalah penting untuk diingat bahawa banyak sekuriti pelaburan, termasuk stok, dana bersama, dan beberapa bon dan dana bersama dana, tidak sesuai untuk tempoh pelaburan kurang dari 3 tahun. Oleh sebab itu, penting untuk mengetahui dan memahami pelaburan mana yang sesuai untuk jangka pendek dan yang tidak.

Umumnya stok dan dana bersama saham tidak sesuai untuk pelaburan jangka pendek, Ini kerana kemungkinan kehilangan nilai pada masa itu terlalu besar bagi pelabur untuk berisiko untuk mendapatkan pulangan yang lebih tinggi. Kebanyakan dana bon sesuai untuk pelaburan jangka pendek. Walau bagaimanapun, jika terdapat risiko yang dapat dijangka meningkat kadar faedah, pelabur mungkin ingin mengelakkan dana bon jangka panjang kerana kepekaan kadar faedah mereka.

Reksa Dana Sesuai untuk Pelaburan Jangka Pendek

Sesetengah pelabur dan pencinta mungkin lebih suka wang pasaran wang untuk kecairan mereka dan keselamatan relatif tetapi dana bon umumnya akan memberikan hasil dan pulangan yang terbaik untuk jangka pendek tempoh satu tahun hingga tiga tahun.

Berikut adalah beberapa jenis dana bon untuk mempertimbangkan matlamat kewangan jangka pendek anda:

• Dana Obligasi Ultra-Pendek boleh menjadi pilihan pintar bagi pelabur yang mahukan hasil yang lebih tinggi daripada dana pasaran wang tetapi kurang risiko kadar faedah daripada dana bon dengan tempoh yang lebih lama. Dalam sesetengah persekitaran, seperti tempoh kenaikan kadar faedah, ada kemungkinan bahawa dana bon jangka pendek tidak akan mengatasi dana pasaran wang. Oleh itu pelabur perlu memilih dengan teliti antara kedua-dua. Umumnya, dana bon ultra-jangka pendek boleh menghasilkan pulangan purata tahunan sebanyak 2% hingga 3%, terutamanya dalam tempoh lebih dua tahun atau lebih.
• Dana Bon jangka pendek terutamanya melabur dalam bon yang mempunyai tempoh matang kurang dari 4 tahun. Pelabur konservatif cenderung menyukai dana bon jangka pendek kerana mereka mempunyai kepekaan kadar faedah yang lebih rendah. Walau bagaimanapun, dana bon jangka pendek mempunyai pulangan purata relatif lebih rendah dari masa ke masa daripada dana bon perantaraan dan jangka panjang.Kadar pulangan purata yang munasabah untuk jangkaan dalam tempoh tiga tahun adalah sekitar 3% hingga 4% untuk dana bon jangka pendek. Kadar pulangan ini mencukupi untuk menandingi kadar inflasi.
• Dana Bon jangka menengah terutamanya melabur dalam bon yang mempunyai purata kematangan antara empat dan 10 tahun, walaupun dana bon ini masih sesuai untuk tempoh kurang dari tiga tahun Dana bon ini menawarkan kombinasi pulangan yang berpatutan, 5%. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa risiko kadar faedah lebih tinggi untuk dana bon jangka menengah berbanding dengan tempoh yang lebih pendek. Oleh itu, jika kadar faedah dijangka meningkat dalam masa terdekat (dan semasa tempoh masa pelaburan yang diunjurkan), pelabur mungkin ingin mengelakkan dana bon jangka menengah.

Sebagai perkataan terakhir mengenai penjimatan dan pelaburan jangka pendek, pelabur harus ingat bahawa toleransi risiko memainkan peranan di sini, sama seperti dalam pelaburan untuk tempoh yang lebih lama. Sebagai contoh, jika pelabur tidak selesa dengan peluang kehilangan prinsipal dalam tempoh pelaburan / simpanan, mungkin lebih sesuai bagi pelabur untuk menggunakan lebih selamat, lebih banyak kenderaan cair, seperti dana pasaran wang, sijil deposit, atau bank akaun simpanan untuk keperluan mereka.

Penafian: Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalah anggap sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.