Pembiayaan Pinjaman Berasaskan Asas: Bagaimana Ia Berfungsi dan Manfaatnya

Oleh kerana krisis ekonomi baru-baru ini di banyak negara, banyak syarikat besar dan kecil telah terpaksa menghadapi perjuangan kewangan. Oleh kerana itu, pinjaman tidak bercagar menjadi hal yang sulit untuk dicapai karena banyak lembaga keuangan tidak bersedia memberikannya. Oleh itu, banyak syarikat telah memutuskan untuk menggunakan aset mereka sendiri sebagai cagaran kepada peminjam dalam apa yang disebut sebagai pembiayaan pinjaman berasaskan aset.

Oleh itu, pembiayaan pinjaman berasaskan aset adalah proses di mana aset syarikat digunakan sebagai cagaran untuk mendapatkan pinjaman daripada pemberi pinjaman. Kebanyakan kali keputusan ini dicapai oleh syarikat apabila ia memerlukan lebih banyak modal kerja untuk tujuan pengembangan. Dalam semua pinjaman berasaskan aset (ABL), kepentingan pemberi pinjaman dicagarkan oleh aset peminjam yang juga menentukan berapa banyak pinjaman yang boleh dicapai oleh syarikat.

Adalah baik untuk ambil perhatian bahawa kedua-dua syarikat bersaiz kecil dan besar boleh melayakkan pinjaman ABL. Ini termasuk pemborong, peruncit, pengedar dan juga penyedia perkhidmatan. Walau bagaimanapun, banyak peminjam berasaskan aset mahu syarikat dengan lembaran imbangan yang stabil dengan aset yang kukuh.

Siapa yang Menggunakan Pinjaman Berasaskan Aset?

Pinjaman ini biasanya dinasihatkan apabila syarikat memerlukan modal kerja untuk memastikan semua aktiviti perniagaan biasa dijalankan. Oleh itu, syarikat memilih untuk menggunakan asetnya sendiri untuk mendapatkan bantuan kewangan daripada pemberi pinjaman.

Dalam kes ini, aset syarikat digunakan sebagai cagaran.

Aset Apa Bolehkah Syarikat Digunakan Sebagai Cagaran?

Banyak peminjam seperti meminjam akaun sebagai cagaran utama. Walau bagaimanapun, syarikat masih boleh menggunakan peralatan, jentera, hartanah dan inventori sebagai cagaran.

Apa yang Menentukan Berapa Banyak Pinjaman Aset Berasaskan Syarikat Dapat?

Tidak semua syarikat boleh diberi pinjaman yang sama. Kadang-kadang amaun yang dikenakan oleh syarikat itu mungkin tidak diberikan oleh pemberi pinjaman kerana peraturan-peraturan tertentu yang memandu proses pemberian pinjaman. Pada umumnya, syarikat dibenarkan untuk meminjam antara 75% -80% daripada nilai penghutang akaun syarikat. Sebaliknya, apabila inventori digunakan sebagai cagaran, sebuah syarikat layak untuk pinjaman yang bersamaan dengan 50% daripada nilai inventori.

Apakah Kos Pinjaman Berasaskan Aset?

Kos pinjaman ini bergantung kepada nilai cagaran yang digunakan, amaun pinjaman yang diberikan serta risiko am yang terlibat. Banyak kali kos pinjaman adalah berdasarkan harga semasa kadar peratusan (APR) yang berkisar antara 7% hingga 17%.

Bagaimanakah Proses Ketekunan Berkesan Untuk Kerja Pinjaman?

Sebelum pemberi pinjaman bersetuju untuk memberikan pinjaman kepada syarikat tertentu, mereka perlu menjalankan penyelidikan mengenai status kewangan syarikat, jenis cagaran yang digunakan serta melalui buku kewangan syarikat.

Apakah Manfaat Pinjaman Berasaskan Aset kepada Syarikat?

ABLs sangat berfaedah kepada syarikat dengan cara berikut:

Boleh Diperoleh dengan cepat - Tidak seperti pinjaman konvensional yang memerlukan banyak dokumentasi, ABL mudah diperoleh tanpa kerepotan selagi perusahaan memenuhi kriteria pemberian pinjaman.
Kestabilan Kewangan - Pinjaman ini dapat menampung syarikat yang mengalami masa ekonomi yang keras dan dengan cepat mengembalikannya ke keadaan kewangan yang stabil. Ini disebabkan hakikat bahawa mereka diberikan dalam masa yang singkat untuk meningkatkan aliran tunai syarikat.
Lebih Mudah untuk Dapatkan Berbanding dengan Jenis Pinjaman lain - Secara realistik, lebih mudah untuk melayakkan pinjaman ABL berbanding dengan kredit lain. Ini disebabkan oleh fakta bahawa sangat sedikit proses yang terlibat. Apa yang perlu dipertimbangkan adalah kedudukan kewangan syarikat dan nilai cagaran yang digunakan.
Lebih Fleksibel Dalam Syarat Sekatan - Pinjaman berasaskan aset adalah sangat fleksibel apabila membincangkan bagaimana syarikat membelanjakannya. Ia tidak datang dengan tali yang dilampirkan seperti bentuk pinjaman lain.
Kekurangan Hutang - Pembiayaan pinjaman berasaskan aset adalah cara terbaik untuk sebuah syarikat yang ingin kekal bebas hutang dan untuk memastikan pilihan pinjaman syarikat dibuka.