Video: Android 101 by Fred Widjaja 2024
Jika anda mempunyai akaun persaraan individu individu atau IRA, anda mungkin telah mempertimbangkan untuk menukar kepada Roth IRA. Dengan penukaran, pelabur dapat memindahkan wang daripada IRA tradisional, membayar cukai ke atas dana pada kadar persekutuan dan negeri biasa, dan memindahkannya ke Roth di mana ia akan tumbuh bebas cukai. Anda boleh membuat pengeluaran masa depan dari Roth IRA bebas cukai selagi anda memenuhi kelayakan tertentu.
Agar pengagihan Roth IRA dibuat secara bebas cukai, mereka mesti dibuat selepas tempoh penyertaan 5 tahun yang boleh dikenakan cukai dan berlaku pada atau selepas mencapai usia 59 ½. Dalam kes penukaran, 5 tahun mesti lulus sejak penukaran.
Penukaran IRA Roth boleh membuat banyak rasa untuk sesetengah orang. Sebaliknya, terdapat kes-kes tertentu apabila ia tidak masuk akal sama sekali. Sebelum anda menukar ke Roth, tanya diri anda soalan ini.
Adakah saya hampir bersara dan memerlukan pendapatan IRA?
Jika anda menghampiri persaraan atau memerlukan wang IRA anda untuk hidup, tidak bijak untuk menukar kepada Roth. Kerana anda membayar cukai ke atas dana anda, menukar kepada Roth kos wang. Ia mengambil beberapa tahun sebelum wang yang anda bayar terlebih dahulu dibenarkan oleh penjimatan cukai. Sekiranya anda mengambil pendapatan persaraan, anda akan meningkatkan tempoh masa tersebut. Untuk mendapatkan gambaran sama ada anda lebih baik menukar, kalkulator penukaran Roth dapat membantu.
(Anda boleh menemui kalkulator di tapak pembrokeran, kalkulator penukaran Roth asas yang baik ini dari TIAA-CREF.)
Sumber potensi lain untuk kalkulator penukaran Roth IRA termasuk:
- Charles Kalkulator Penukaran Roth IRA Schwab
- Bankrate Menukar ke Kalkulator Roth
- Perlukah saya Tukar ke IRA Roth? (CalcXML)
Cabaran yang hanya bergantung kepada kalkulator penukaran Roth IRA adalah bahawa andaian berdasarkan kepada jangkaan cukai pendapatan masa depan. Sukar untuk meramalkan di mana kadar cukai pendapatan diketuai dalam 1-2 tahun akan datang. Bayangkan betapa mencabarnya untuk meramalkan kadar cukai 10, 20, atau bahkan 30 tahun dari hari ini apabila anda akan menggunakan Roth IRA anda.
Pastikan anda menyemak semula kurungan cukai pendapatan semasa dan ramalan sebelum menukar IRA tradisional kepada Roth IRA. Anda boleh menggunakan Panduan Jadual Cukai Pendapatan Persekutuan ini atau maklumat dari pulangan cukai terbaru anda untuk menentukan pendirian cukai marginal anda. Kemudian, selesaikan pelan anggaran untuk persaraan untuk menganggarkan pendeposit cukai yang anda jangkakan berdasarkan pelan pendapatan persaraan anda yang diunjurkan.
Bolehkah saya membayar cukai?
Penukaran IRA Roth boleh mahal, kerana anda perlu membayar cukai pada IRA sedia ada anda. Idealnya, wang itu tidak boleh keluar daripada simpanan persaraan anda. Sekiranya anda perlu menggunakan dana daripada IRA tradisional anda untuk membayar cukai, ia akan menyebabkan anda untuk menukar kepada Roth, anda lebih baik membiarkan dana duduk ketat.
Satu teknik untuk dipertimbangkan adalah untuk menyebarkan kos penukaran selama beberapa tahun. Ini juga boleh menghalang anda daripada menolak diri anda menjadi pendasar cukai yang lebih tinggi.
Adakah saya mahu membayar cukai?
Kadang-kadang membuat langkah kewangan yang baik boleh menjadi perkara yang sukar dilakukan. Itulah perasaan yang banyak pemilik IRA tradisional mendapat apabila mempertimbangkan penukaran Roth IRA. Bolehkah anda bayangkan seseorang mempunyai $ 300, 000 dalam IRA dan kanan di hadapan mereka memberikan $ 75, 000 dari IRA itu? Penukaran IRA Roth mungkin kelihatan baik di atas kertas tetapi di dunia nyata mungkin lebih rumit.
Anda boleh menggunakan sumbangan amal untuk mengimbangi cukai untuk penukaran Roth. Potongan cukai mungkin merupakan strategi yang berkesan untuk mengurangkan kos cukai penukaran Roth IRA. Sudah tentu anda harus terlebih dahulu mempunyai sumber kewangan dan keinginan untuk hadiah kepada organisasi amal untuk menggunakan strategi ini.
Adakah saya akan berada dalam kurungan cukai yang lebih rendah pada masa akan datang?
Jika anda fikir anda akan bersara dalam kurungan cukai pendapatan yang lebih rendah daripada anda sekarang, tidak masuk akal untuk menukar.
Anda akan membayar cukai yang lebih tinggi pada penukaran daripada yang anda lakukan jika anda mengeluarkan wang dari IRA tradisional anda semasa bersara.
Penukaran IRA Roth boleh menjadi idea yang baik untuk beberapa tetapi bukan semua pelabur IRA. Pertimbangkan penukaran potensi anda dengan berhati-hati sebelum membuat sebarang langkah untuk menukar simpanan anda.
Tidak menyumbang kepada 89% iklan yang tidak disedari
Tahu bahawa hampir setiap iklan dibuat, 9 dari 10 sebenarnya tidak pernah diperhatikan. Itu memalukan. Tetapi ia boleh dielakkan, jika anda tahu mengapa ia berlaku.
Apa yang Harus Anda Ketahui Mengenai Kerjaya Pertengahan Separuh Tukar
Perubahan kerjaya setengah baya yang mencabar. Lihat faktor mana yang perlu anda pertimbangkan sebelum anda memulakan peralihan ini.
Apa yang Harus Dilakukan Jika Anda Menyumbang Terlalu Banyak Kepada Roth IRA Anda
Terlalu banyak kepada IRA Roth mereka. Terdapat empat cara untuk menyelesaikan masalah ini.