Bilakah Adakah Pembayaran Gadai Janji Pertama Anda Dikira?

Soalan: Bilakah pembayaran gadai janji pertama yang perlu dibayar selepas ditutup di rumah kami?

Seorang pembaca bertanya: "Saya tidak faham bagaimana pembayaran gadai janji berfungsi, tetapi agen saya memberitahu saya bahawa saya tidak perlu membuat pembayaran untuk masa yang lama selepas saya menutup rumah baru saya. 'Saya telah bekerja keras untuk mengekalkan kredit saya dan tidak mahu mengambil peluang untuk mengacaukannya. Bagaimana saya tahu apabila pembayaran gadai janji pertama saya tiba? "

Jawapan: Lebih mudah daripada yang anda fikirkan untuk mengetahui bila pembayaran hipotek pertama anda akan dibayar.

Jangan biarkan perkataan amoritzation menakutkan anda. Memahami pelunasan adalah kunci untuk memahami bagaimana gadai janji berfungsi. Pelunasan adalah istilah yang pada dasarnya bermakna baki belum dibayar anda dikira semula setiap bulan berdasarkan pembayaran kepada prinsipal dan kepentingan. Pada akhir tempoh gadai janji anda, biasanya 30 tahun, pinjaman anda dibayar.

Kepentingan Gadai Janji Dibayar dalam Tunggakan

Tunggakan bermaksud wang yang terhutang dari masa lalu. Faedah gadai janji dibayar selepas ia telah terkumpul, bukan sebelum ini. Oleh itu, pembayaran gadai janji pertama anda dibayar pada permulaan bulan penuh selepas penutupan dan setiap bulan selepas itu .

Sebaliknya, jika anda menyewa rumah pada 1 Jun, sebagai contoh, sewa anda akan dikenakan pada 1 Jun kerana ia membayar untuk bulan Jun terlebih dahulu. Tetapi kepentingan gadai janji dibayar secara tertunggak, jadi pembayaran gadai janji pada 1 Jun membayar faedah untuk keseluruhan bulan Mei.

Bilakah Anda Membuat Pembayaran Gadai Janji Pertama Anda?

Apabila anda membeli rumah dan mendapatkan gadai janji, agen penutup akan mengutip minat anda sehingga tarikh 30 hari sebelum bulan penuh pertama.

Kepentingan tersebut disenaraikan pada pernyataan penutup dan dikenakan sebagai kos penutupan.

• Pembayaran gadai janji terdiri daripada dua bahagian: kepentingan dan prinsipal.
• Faedah sentiasa dibayar 30 hari dalam tunggakan.
• Bahagian utama pembayaran hipotek anda akan mengurangkan baki pokok anda pada tarikh ia perlu dibayar.

Katakan tarikh tutup anda ialah 15 Mac.

Anda akan dikenakan faedah harian yang digemari dari 15 Mac hingga 31 Mac pada kenyataan penutup anda. Faedah yang dikutip pada penutupan akan meliputi faedah yang perlu dibayar pada gadai janji anda untuk 16 hari terakhir pada bulan Mac. Kemudian, pembayaran gadai janji pertama anda akan dibayar pada 1 Mei, dan bayaran tersebut akan membayar faedah pada bulan April.

Pengiraan Pembayaran Gadai janji Pertama Dijelaskan

Katakan anda meminjam $ 200,000 pada bunga 5%. Pembayaran bulanan anda ialah $ 1, 073. 64, yang akan dibayar dalam ansuran bulanan yang sama selama 30 tahun.

Caj kadar faedah harian anda - untuk tempoh masa sebelum 30 hari sebelum pembayaran pertama - digambarkan dengan mengambil $ 200, 000 kali kadar faedah 5%. Kemudian, bahagikan sebanyak 12 bulan - $ 833.33 - dan sekali lagi dengan 30 hari.

Kadar faedah harian anda ialah $ 27. 78. Jika anda tutup pada 15 Mac, anda berhutang 16 hari faedah atau $ 444. 48, yang anda bayar pada penutupan.

Apabila anda membuat pembayaran $ 1, 073. 64 pada 1 Mei, pembayaran hipotek akan membayar faedah untuk bulan April seperti berikut:

$ 1, 073. 64 - $ 833. 33 (Faedah April) = $ 240. 31 (pengurangan utama). Tolak $ 240. 31 dari $ 200, 000, dan baki belum bayar baru anda pada 1 Mei kini $ 199, 759. 69.

Anda kemungkinan besar akan mengalu-alukan waktu antara penutupan dan pembayaran hipotek pertama anda, memandangkan sejumlah besar wang anda akan membayar pada penutupan.

Tetapi sementara mungkin kelihatan seperti anda mendapat sebulan tanpa bayaran perumahan apabila anda tutup pada 15 Mac, anda sebenarnya tidak.

Pada masa penulisan, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Real Estate Lyon di Sacramento, California.