Apakah Perancangan Kewangan Baik Adakah untuk Saya?

Perancang kewangan adalah seorang profesional yang membantu anda mengatur kewangan anda, memproyeksikan hasil simpanan dan pelaburan anda sehingga anda dapat melihat seberapa baik persiapan anda untuk bersara, dan membantu anda membuat keputusan dengan wang anda yang akan membantu anda mencapai matlamat kewangan anda secepat mungkin.

Istilah "perancang kewangan" dan "penasihat kewangan" biasanya bermaksud perkara yang sama. Tetapi pastinya bukan semua perancang kewangan atau penasihat kewangan sama.

Tahap pendidikan, latihan dan pengalaman yang profesional akan membuat perbezaan besar dalam kualiti nasihat yang anda terima.

Sesetengah orang melakukan perancangan kewangan mereka sendiri, dan yang lain mencari bantuan profesional. Perancang kewangan yang berpengalaman biasanya boleh membantu meningkatkan kualiti keputusan kewangan yang anda buat. Jika anda sedang mempertimbangkan untuk menyewa bantuan profesional anda perlu tahu apa yang diharapkan dari perancang kewangan yang baik, dan bagaimana untuk memberitahu perbezaan antara orang jualan, dan seseorang yang menawarkan nasihat perancangan kewangan fidusiari dan membawa pensijilan atau jawatan yang sah. Menyewa perancang profesional yang tepat bermula dengan memahami apa perancangan kewangan, dan mengetahui apa yang diharapkan dari orang yang mungkin anda sewa.

Apakah Perancangan Kewangan?

Perancangan kewangan adalah proses mendefinisikan matlamat kewangan anda, seperti mengetahui kapan anda perlu menggunakan wang anda, dan apa yang anda akan gunakan untuk, dan kemudian meletakkan pelan tindakan dengan langkah-langkah tertentu yang perlu anda ambil untuk mencapai matlamat tersebut.

Untuk memberikan nasihat yang baik, perancang kewangan mesti mengumpulkan data peribadi dan kewangan tentang anda. Mereka menggunakan data ini untuk mencipta unjuran yang menunjukkan masa anda dan bagaimana anda dapat mencapai matlamat anda. Unjuran ini didasarkan pada set realistik tentang inflasi, pulangan pelaburan, berapa banyak yang dapat anda simpan, dan berapa banyak yang akan anda peroleh dan belanja.

Jika anda menemu bual perancang kewangan yang mula bercakap tentang pelaburan atau produk tertentu tanpa mengumpul data pertama tentang anda dan menyusun unjuran untuk anda, kemungkinan besar anda bercakap dengan seseorang yang berfungsi sebagai orang jualan dan bukannya sebagai profesional perancangan kewangan.

Apa Adakah Perancang Kewangan Yang Baik?

Seorang perancang kewangan yang baik akan memberi nasihat tentang semua perkara berikut:

• Apa yang perlu anda lakukan dengan berbeza
• Berapa banyak yang anda perlukan untuk menyimpan
• Apa jenis akaun persaraan yang digunakan (IRA, Roth, 401 (k), dan lain-lain)
• Apa jenis gadai janji yang perlu anda miliki, jika anda perlu bayar, atau membiayai semula
• Apa jenis dan berapa banyak insurans yang anda perlukan (ini termasuk insurans hayat, insurans penjagaan jangka panjang , ketidakupayaan, dan beberapa perancang juga memberi nasihat mengenai harta benda dan kecederaan dan insurans kesihatan)
• Berapa banyak untuk menyimpan dalam dana kecemasan anda
• Perubahan apa yang mungkin memperbaiki keadaan cukai anda
• Kadar pulangan yang anda perlukan untuk mendapatkan untuk mencapai matlamat anda dalam jangka masa yang ditentukan
• Sama ada masuk akal untuk anda mengecilkan masa kemudian
• Apa tahap risiko pelaburan yang sesuai untuk jenis akaun yang berlainan

Selain itu, banyak perancang kewangan menyediakan nasihat perancangan harta dan perkhidmatan perancangan cukai.

Tanya seorang perancang kewangan yang diajukan di atas, dan tanyakan kepada mereka apakah mereka memberi nasihat secara bertulis. Mendapat cadangan adalah menulis selalu idea yang baik, kerana ia tidak menimbulkan persoalan mengenai tindakan yang disyorkan.

Perancang kewangan yang baik tidak akan:

• Jadikan cadangan sehingga mereka memahami matlamat anda dan menjalankan pelan kewangan jangka panjang untuk anda. Jika anda bertemu dengan seseorang yang mula bercakap mengenai produk kewangan dengan segera, walaupun mereka memanggil diri mereka sebagai perancang kewangan, mereka lebih mungkin orang jualan kewangan.

Perancang kewangan yang baik akan:

• Ingin mengumpulkan maklumat akaun dan data mengenai semua aspek kehidupan kewangan anda.

Bagaimana Adakah Perancang Financial Charge?

Anda akan mendapati struktur bayaran berbeza-beza. Perancang kewangan biasanya mengenakan yuran dalam satu cara berikut:

• Tarif setiap jam
• Yuran rata untuk menyelesaikan projek tertentu
• Yuran pengasuh suku tahunan atau tahunan
• Yuran dikenakan sebagai peratusan aset yang mereka menguruskan untuk pihak anda (Biasanya mana saja dari 2. 0% setahun hingga 50% setahun. Lebih banyak aset yang anda miliki, semakin rendah yurannya.)
• Komisen yang dibayar kepada mereka daripada produk kewangan atau insurans yang anda beli mereka
• Gabungan yuran dan komisi

Sentiasa tanya seorang perancang kewangan untuk penjelasan yang jelas tentang bagaimana mereka dibayar. Sekiranya mereka bekerja sebagai penasihat pelaburan berdaftar, mereka mesti menyediakan dokumen pendedahan yang dipanggil ADV Part Two, yang akan memberikan butiran mengenai semua yuran dan sebarang kemungkinan konflik kepentingan.

Adakah Perancang Kewangan Juga Menawarkan Nasihat Pelaburan? Nasihat pelaburan boleh terdiri dari saranan umum mengenai jenis model peruntukan aset yang harus anda ikuti, untuk cadangan spesifik mengenai pelaburan untuk membeli dan menjual.

Sesetengah perancang kewangan juga menawarkan nasihat pelaburan dan perkhidmatan pengurusan pelaburan sebagai tambahan kepada perancangan kewangan. Tanya perancang kewangan yang berpotensi jika mereka memberi nasihat pelaburan khusus atau hanya menawarkan perkhidmatan perancangan.