Apakah Perancangan Persaraan Persahabatan yang Baik untuk Saya

Perancang persaraan yang berkelayakan akan mempunyai set kemahiran yang melebihi perancangan kewangan asas atau memberikan nasihat pelaburan.

Apa Adakah Perancang Persaraan?

Seperti perancang kewangan, perancang persaraan mesti memahami matlamat kewangan anda; mengetahui bila anda perlu menggunakan wang anda, dan apa yang anda akan gunakan untuknya.

Selain itu, seorang perancang persaraan mesti mempunyai pemahaman yang jelas bahawa aset kewangan yang anda kumpulkan, serta sumber-sumber lain yang anda miliki seperti pencen, Keselamatan Sosial, kerja paruh waktu, ekuiti rumah, dan lain-lain, adalah semua keping teka-teki yang mesti disatukan dengan cara yang akan menghasilkan gaji bulanan yang boleh dipercayai sebaik sahaja anda bersara.

Ini memerlukan pengetahuan mendalam tentang peraturan cukai, keselamatan sosial dan peraturan pelan persaraan; pengetahuan sering memerlukan pengalaman dan latihan untuk berkumpul.

Apakah Jenis Nasihat Bolehkah Perancang Persaraan Memberi Saya?

Perancang / penasihat persaraan boleh memberi nasihat mengenai:

• Kapan untuk mengambil manfaat Jaminan Sosial dengan cara yang terbaik untuk anda
• Apa pilihan pengagihan pencen yang sesuai untuk anda
• Jika anuiti adalah pelaburan yang sesuai untuk anda
• Akaun mana yang perlu diambil pengeluaran dari setiap tahun, dan dalam jumlah apa, untuk meminimumkan cukai persaraan yang akan anda bayar
• Berapa jumlah pendapatan persaraan yang boleh anda harapkan dengan harapan
• Apa pengeluaran kadar yang sesuai apabila mengambil wang dari portfolio tradisional
• Berapa banyak wang anda perlu dalam pelaburan terjamin
• Apakah jenis pendapatan yang boleh dicukai pelaburan anda akan menghasilkan
• Bagaimana anda boleh menyusun semula pelaburan untuk mengurangkan pendapatan bercukai di persaraan < Sama ada anda perlu meninggalkan wang anda dalam pelan syarikat anda atau melancarkannya ke akaun IRA

Sekiranya anda perlu membayar gadai janji sebelum atau semasa persaraan

• Jika gadai janji terbalik adalah pilihan yang baik untuk anda
• Jika anda memerlukan insurans penjagaan jangka panjang
• Sama ada anda harus menjaga dasar insurans hayat anda atau tidak
• Perancang persaraan yang baik akan

tidak membuat cadangan sehingga mereka memahami jangkauan waktu yang diharapkan, tahap pengalaman Anda dengan investasi, tujuan Anda, toleransi Anda untuk risiko investasi, kebutuhan Anda untuk pendapatan terjamin, dan pemahaman menyeluruh tentang semua sumber semasa anda seperti aset, liabiliti, dan sumber pendapatan semasa dan masa depan.

Perancang persaraan yang baik

akan ingin tahu di mana semua pelaburan anda supaya portfolio anda secara keseluruhannya masuk akal dan boleh dioptimumkan untuk menghasilkan pendapatan persaraan yang mantap. Berapa Banyak Adakah Perancang Persaraan Persaraan?

Perancang persaraan boleh mengenakan bayaran dalam mana-mana cara berikut:

Kadar setiap jam

• Yuran rata untuk menjalankan pelan pendapatan persaraan atau unjuran aliran tunai persaraan
• Yuran pesaing suku tahunan atau tahunan
• A peratusan aset yang mereka urus bagi pihak anda
• Komisen yang dibayar kepada mereka daripada produk kewangan atau insurans yang anda beli melalui mereka
• Kombinasi yuran dan komisen
• Sentiasa minta perancang persaraan yang berpotensi untuk penjelasan yang jelas tentang bagaimana mereka akan diberi pampasan.

Apa Tentang Perancangan Kewangan Tradisional atau Nasihat Pelaburan?

Perancangan persaraan adalah bidang kepakaran yang berada di bawah kategori perancangan kewangan yang lebih luas, tetapi memerlukan kepakaran yang lebih tinggi. Nasihat pelaburan berkaitan dengan bagaimana wang anda dilaburkan, tetapi mereka yang menawarkan nasihat pelaburan mungkin tidak menawarkan banyak perancangan. Banyak perancang persaraan akan menawarkan nasihat pelaburan serta pelbagai perkhidmatan perancangan kewangan yang lebih luas, tetapi ia tidak semestinya berfungsi dengan cara yang lain.

Bagaimana saya mencari perancang persaraan yang baik?

Semasa anda menemubual perancang berpotensi, cari seseorang yang mempunyai kepakaran dalam perancangan cukai, Keselamatan Sosial, dan strategi pengeluaran persaraan.

Mereka perlu dapat merangka garis masa dan pelan yang memberitahu anda bagaimana untuk mengambil wang dengan cara yang cekap cukai, dan mereka perlu dapat menasihatkan anda tentang penggunaan produk dijamin pendapatan yang boleh mewujudkan keselamatan .

Satu pilihan adalah untuk menyemak RIIA, Persatuan Industri Pendapatan Persaraan. Kumpulan ini menawarkan penamaan yang dipanggil RMA, atau Penganalisis Pengurusan Persaraan. Saya menjalani kurikulum dan memperoleh RMA saya pada tahun 2010. Jika anda mahukan seseorang yang pakar dalam perancangan persaraan, saya akan menasihati anda mencari seseorang dengan penamaan RMA; walaupun kini terdapat hanya beberapa yang tersebar di seluruh negara.