Apakah Peruntukan Aset Berarti?

Peruntukan aset merujuk kepada mempelbagaikan pelaburan anda di antara gabungan ekuiti, pendapatan tetap dan setara tunai.

Saya tahu - itu mungkin terdengar seperti jargon. Tinggal dengan saya.

Satu "aset" boleh menjadi apa-apa dari rumah anda untuk hak anda untuk mengutip royalti pada sebuah buku yang anda tulis. Tetapi apabila orang menerangkan peruntukan aset, mereka biasanya bercakap tentang wang - wang tunai - yang anda masukkan ke dalam pasaran saham.

Anda menggunakan wang ini dalam tiga cara utama: Anda membeli syarikat. Anda memberi pinjaman. Atau anda menyimpannya secara tunai.

Syarikat Pembelian

Apabila anda membeli saham saham, anda membeli "ekuiti." Apabila anda membeli saham saham Apple, anda menjadi pemilik bahagian syarikat. Anda mempunyai "ekuiti" di Apple.

Jika anda tidak mahu membeli saham langsung, anda boleh membeli dana yang memegang banyak stok yang berlainan. Sebagai contoh, dana bersama dan dana indeks adalah koleksi pelbagai jenis stok yang dibundel bersama dalam satu bakul yang mudah.

Memberi Pinjaman

Apabila anda membeli ikatan, anda memberi pinjaman kepada kumpulan apa pun yang "mengeluarkan" (meminta) ikatan tersebut. Jika anda membeli bon korporat, misalnya, anda memberi pinjaman kepada syarikat itu. Syarikat itu perlu membayar faedah ke atas pinjaman itu. Ia mempunyai "pelan pembayaran" pada garis masa yang ditetapkan. Sebagai contoh, ia mungkin membayar minat anda sebulan sekali, atau sekali setiap tiga bulan.

Itulah sebabnya ini dipanggil "pendapatan tetap" pelaburan: anda mendapat pendapatan pada jadual tetap.

Simpan dalam Tunai

Anda juga boleh menyimpan wang anda secara tunai biasa, yang mudah difahami. Atau anda boleh memasukkannya ke dalam Sijil Deposit, yang merupakan contoh setara tunai.

Jadi Apakah Peruntukan Aset?

Peruntukan aset bermaksud bahawa anda menyebarkan wang anda antara gabungan ekuiti, pendapatan tetap dan setara tunai.

Adakah itu tidak masuk akal sekarang?

Peruntukan aset adalah komponen utama kepada strategi pelaburan mana pun. Portfolio anda perlu dipelbagaikan, dan bagaimana aset anda diperuntukkan sebahagiannya menentukan bagaimana kepelbagaian anda. Peruntukan aset anda mungkin akan berubah sewaktu umur anda untuk menampung perubahan selera untuk risiko.

Contoh Peruntukan Aset:

Sarah mempunyai $ 10, 000. Dia memutuskan untuk memecah wangnya menjadi gabungan ekuiti, pendapatan tetap, dan wang tunai.

Pertama, dia memutuskan untuk meletakkan 60 peratus wangnya ke dalam ekuiti. Dia juga memutuskan untuk membahagi antara syarikat-syarikat besar seperti Coca-Cola dan Reebok, dan syarikat kecil yang kebanyakan orang tidak pernah mendengar.

Dia membeli $ 4, 000 dalam dana indeks yang menjejaki syarikat cap besar dan $ 2, 000 dalam dana indeks yang mengesan syarikat-syarikat cap kecil. Itulah jumlah $ 6.000, atau 60 peratus wangnya, dalam ekuiti.

Dia meletakkan $ 3, 500, atau 35 peratus, dalam pelaburan berpendapatan tetap.Dia memisahkan 50/50 ini di antara U. S. bil Perbendaharaan dan bon perbandaran (bandar).

Akhirnya, dia menyimpan wang tunai $ 500, yang dia memegang dalam akaun pasaran wang.

Seperti yang anda ketahui, Sarah cukup pelbagai dalam kepelbagaiannya. Dia tidak melabur dengan ketat dalam stok, bon, atau wang tunai. Sebaliknya, dia mempunyai campuran tiga dalam portofolionya, yang akan menolongnya dengan baik apabila pasaran menjadi tidak menentu.