Apabila Adakah Hutang Koleksi Hilangkan Laporan Kredit Anda?

Apa-apa jenis akaun kewangan boleh dihantar ke agensi pengumpulan jika anda menjadi tertunggak pada pembayaran. Apabila akaun pergi ke koleksi, ia biasanya akan disenaraikan pada laporan kredit anda dan digunakan untuk mengira skor kredit anda. Malangnya, koleksi hutang menurunkan skor kredit anda dan boleh terus menjejaskan skor anda walaupun selepas anda membayar baki.

Kabar baiknya adalah bahawa beberapa pengiraan pemarkahan kredit versi baru tidak menganggap koleksi hutang di bawah $ 100 dan tidak membuat anda banyak untuk koleksi hutang perubatan.

Walau bagaimanapun, kecacatan ini boleh mengikuti anda selama bertahun-tahun, menyakiti keupayaan anda untuk mendapat kelulusan untuk kad kredit baru, pinjaman, dan perkhidmatan berasaskan kredit lain.

Terima kasih, koleksi hutang tidak akan menjadi laporan kredit anda selama-lamanya. Akta Pelaporan Kredit Yang Sederhana menghendaki bahawa koleksi hutang jatuh dari laporan kredit anda selepas tujuh tahun. Jika anda mempunyai penghakiman yang terhasil daripada kutipan hutang, penghakiman yang tidak dibayar boleh kekal pada laporan kredit anda sehingga undang-undang batasan untuk keadaan anda habis. Itulah jika undang-undang batasan lebih lama daripada tujuh tahun.

Bilakah Had Masa Pelaporan bermula?

Tempoh masa pelaporan kredit untuk koleksi hutang bermula dari tarikh kenakalan yang menyebabkan pengumpulan. Dengan kutipan yang terhasil daripada bayaran balik, ia bermula tarikh akaun dipadamkan (bukan pada tarikh lewat lewat 30 hari sebelum bayaran balik). Oleh itu, sekiranya anda lewat pada Februari 2013 dan akaun itu ditunaikan pada bulan Julai 2013, akaun tersebut akan jatuh selepas Julai 2020.

Had masa pelaporan kredit untuk pengumpulan hutang adalah berdasarkan kenakalan anda dengan pemiutang asal, bukan apabila pemungut hutang mula mengutip hutang. Beberapa versi laporan kredit anda mungkin termasuk ungkapan yang menunjukkan apabila koleksi akan jatuh laporan kredit anda, e. g. "… dijadualkan melaporkan sehingga 06/2017. "

Bilakah Adakah Koleksi Berbayar Terjejas Laporan Kredit Anda?

Walaupun lebih baik untuk membayar kutipan hutang, malangnya, pembayaran tidak mengalihkan akaun dari laporan kredit anda melainkan jika anda berunding terlebih dahulu untuk menghapus akaun tersebut dengan pembayaran. Melainkan jika anda membuat perundingan bayaran untuk perjanjian hapus, koleksi akan kekal pada laporan kredit anda untuk keseluruhan had pelaporan kredit dan baki tempoh akan dikemas kini kepada $ 0. Pengumpulan yang dibayar akan lebih baik untuk skor kredit anda dan akan kelihatan lebih baik apabila anda memohon kredit baru.

Enam Kesalahpahaman Mengenai Apabila Koleksi Akan Turunkan

Terdapat beberapa salah tanggapan biasa tentang apa yang mempengaruhi tarikh koleksi akan jatuh laporan kredit anda.Ingatlah bahawa batas waktu pelaporan kutipan berdasarkan kenakalan yang membawa kepada koleksi hutang anda dan tidak ada tarikh atau aktiviti lain.

• Kegiatan pada koleksi , seperti pembayaran, pengaturan pembayaran, atau bercakap dengan pengumpul tentang hutang. Ini tidak memulakan semula had masa pelaporan untuk koleksi hutang. Walau bagaimanapun, ia menjejaskan statut keterbatasan yang merupakan had masa yang berbeza yang memberi kesan kepada jumlah masa seorang pengumpul boleh menuntut hutang anda.
• Pembayaran lewat terdahulu . Katakan anda telah berusia 30 atau 60 hari kerana akaun pada bulan Jun 2014 tetapi anda menerima bayaran dan dibayar tepat pada masanya selama beberapa bulan. Anda kemudian anda terlambat sekali lagi pada bulan Disember 2014, tidak pernah mendapat masa kini, dan akaun itu kemudiannya dihantar ke agensi pengumpulan. Pembayaran lewat pertama pada bulan Jun tidak menjejaskan tarikh koleksi akan jatuh laporan kredit anda kerana anda membawa akaun anda ke kedudukan yang baik sekali lagi. (Mereka lewat pembayaran mempunyai had pelaporan tujuh tahun juga, tetapi mereka akan muncul dengan sejarah akaun asal, bukan koleksi hutang.) Ini adalah set kedua pembayaran terlambat yang bermula tempoh masa untuk pengumpulan untuk jatuh laporan kredit anda .

• Tarikh agensi kutipan mengambil alih akaun . Sepanjang hayat koleksi hutang anda, agensi yang berbeza boleh mengutip akaun tersebut. Ini mungkin muncul pada laporan kredit anda, tetapi tarikh kenakalan tidak pernah berubah kerana ia berdasarkan apabila akaun asal. Sekiranya agensi pengumpulan melaporkan tarikh kenakalan yang berbeza, anda boleh mempertikaikan kesilapan itu dan mungkin juga menuntut agensi pengumpulan kerana melanggar undang-undang persekutuan.
• Tarikh akaun dibuka , melainkan anda membuka akaun dan tidak pernah membuat pembayaran. Ini juga boleh berlaku untuk perkara seperti hutang perubatan di mana anda dibilkan pada hari yang sama anda menerima perkhidmatan.
• Tarikh akaun ditutup tidak memberi kesan apabila koleksi akan jatuh laporan kredit anda.
• Tarikh akaun diselesaikan juga tidak mengubah tarikh koleksi akan dikeluarkan.

Jika anda tertanya-tanya apabila akaun koleksi tertentu akan jatuh laporan kredit anda, tarik salinan laporan anda. Anda boleh mendapatkan percuma dari annualcreditreport. com jika anda belum lagi tahun ini. Semak sejarah untuk akaun asal untuk memeriksa tarikh kenakalan dan tambahkan tujuh tahun pada tarikh tersebut. Itulah kira-kira apabila anda boleh mengharapkan akaun pengumpulan turun.