Apakah Amalan Penyelesaian Tuntutan Tidak Sair?

Banyak negara telah membuat undang-undang yang disebut Akta Amalan Penyelesaian Tuntutan Tidak Sair. Contoh berikut menunjukkan mengapa undang-undang sedemikian diperlukan.

Contoh

Katakan bahawa anda adalah pemilik perniagaan kecil. Anda telah menginsuranskan bangunan syarikat dan harta peribadi perniagaan anda di bawah dasar hartanah komersial. Malangnya, kebakaran berlaku di bangunan anda lapan bulan lalu, menyebabkan kerosakan harta sebanyak $ 100,000.

Anda tidak dapat membaiki sebarang kerosakan kerana anda belum menerima bayaran dari syarikat insurans anda.

Syarikat telah menggunakan taktik penangguhan untuk mengelakkan membuat pembayaran. Pertama, wakil tuntutan terus "lupa" untuk menghantar borang tuntutan kepada anda. Sekarang adjuster berkata dia memerlukan satu lagi bukti kehilangan. Anda telah mengemukakan bukti kehilangan dua kali! Anda marah dan kecewa dengan penanggung insurans anda. Tidakkah ada undang-undang yang menghalang penanggung insurans daripada bertindak dengan cara ini? Jawapannya mungkin ya.

Kebanyakan negeri telah membuat versi undang-undang model yang dirangka oleh Persatuan Peserta Insurans Kebangsaan (NAIC). Undang-undang ini dipanggil Akta Amalan Penyelesaian Tuntutan yang Tidak Sihat. Ia melindungi pembeli insurans dari tingkah laku yang tidak adil oleh penanggung insurans dalam proses penyelesaian tuntutan. Khusus undang-undang berbeza dari negeri ke negara. Akta Praktik Penyelesaian Tuntutan Tidak Adil (UCSPA) dikuatkuasakan oleh jabatan insurans individu.

Tujuan Undang-undang

UCSPA menetapkan standard bagi penyiasatan dan penyelesaian tuntutan yang timbul di bawah dasar insurans atau sijil insurans. Undang-undang ini biasanya terpakai kepada semua polisi kecuali bagi mereka yang membayar ganti rugi pekerja, dandang dan jentera (kerosakan peralatan), jaminan bon atau liputan kesetiaan.

Pemegang polisi yang mempercayai penanggung insurans mereka telah melanggar UCSPA negeri mereka boleh memfailkan aduan dengan jabatan insurans negeri. Pengawal selia insurans menyiasat aduan dan menentukan sama ada penanggung insurans melakukan pelanggaran. Penanggung insurans yang melanggar undang-undang boleh dikenakan hukuman denda atau lain-lain. Penanggung insurans yang telah melakukan pelbagai tindakan tidak adil mungkin dikenakan penalti berganda.

Apa yang Menetapkan Amalan Tuntutan Tidak Adil?

Berikut adalah beberapa jenis tindakan yang dilarang oleh UCSPA biasa. Ingat bahawa peruntukan khusus undang-undang berbeza dari satu negara ke negara lain.

Misrepresentation atau Perubahan

• Misleading fakta atau peruntukan dasar yang relevan. Contohnya, dasar harta komersil anda menyatakan bahawa Perlindungan Ordinan Bangunan dimasukkan, tetapi penanggung insurans anda menegaskan bahawa liputan itu tidak dikecualikan.
• Membuat perubahan penting dalam permohonan tanpa persetujuan anda dan kemudian menyelesaikan tuntutan berdasarkan perubahan itu.Sebagai contoh, dalam permohonan anda, anda meminta had $ 50,000 untuk liputan Gangguan Utilitas tetapi penanggung insurans anda mengurangkan had kepada $ 10, 000 tanpa memberitahu anda. Penanggung insurans kemudian enggan membayar lebih daripada $ 10, 000 untuk kerugian.
• Menyelesaikan tuntutan kurang daripada apa yang anda harapkan dengan munasabah berdasarkan berdasarkan tulisan yang anda terima apabila anda diberi permohonan. Sebagai contoh, iklan menunjukkan bahawa dasar anda termasuk had $ 50,000 untuk kerosakan yang disebabkan oleh acuan. Iklan tidak menyebut bahawa liputan ini hanya disediakan jika anda membayar premium tambahan.

Ketepatan masa

• Tidak dapat memberi respons segera kepada komunikasi anda mengenai tuntutan yang difailkan di bawah dasar anda. Sebagai contoh, anda memfailkan tuntutan enam bulan yang lalu tetapi belum menerima maklum balas daripada syarikat insurans.
• Tidak dapat mengesahkan atau menafikan liputan dalam tempoh masa yang munasabah selepas penanggung insurans selesai penyiasatan tuntutannya.
• Gagal memberikan penjelasan segera selepas menafikan liputan atau menawarkan penyelesaian kompromi
• Gagal memberikan borang tuntutan dalam tempoh masa tertentu (seperti 15 hari) permintaan anda

Keperluan Tidak Sihat

• Menawarkan kecil jumlah penyelesaian, memaksa anda untuk menyaman syarikat insurans untuk memulihkan jumlah hutang anda
• Memerlukan anda untuk memberi kedua-dua bukti borang kerugian dan pengesahan kehilangan, dengan itu menangguhkan penyiasatan tuntutan atau proses pembayaran

Akta tidak adil

• Tidak mahu membayar tuntutan tanpa melakukan penyiasatan yang munasabah. Contohnya, penanggung insurans anda menafikan tuntutan anda untuk kerosakan kebakaran di bangunan anda. Penanggung insurans mendakwa bahawa api tidak pernah berlaku tetapi tiada pelaku telah melawat harta anda.
• Tidak membuat penyelesaian yang pantas dan adil walaupun anda telah mengemukakan tuntutan yang sah dan liabiliti penanggung insurans adalah jelas.

Apa yang Harus Anda Lakukan?

Anggap anda berfikir penanggung insurans anda telah melanggar UCSPA negeri anda. Apakah yang patut awak buat? Langkah pertama adalah untuk bercakap dengan jabatan insurans negeri anda. Seorang wakil jabatan boleh memberitahu anda bagaimana undang-undang terpakai di negara anda dan cara memfailkan aduan rasmi. Sesetengah negeri membenarkan pemegang polisi untuk mengutip pengendalian tuntutan tidak adil sebagai asas untuk memfailkan tuntutan jenayah buruk terhadap syarikat insurans. Oleh itu, anda juga boleh berunding dengan seorang peguam.