Apakah Kelayakan Agen untuk Menjual Anuitas?

Bagi agen untuk menjual anuiti tetap, mereka hanya memerlukan lesen Insurans Hayat yang dikeluarkan oleh kediaman mereka. Anuiti tetap adalah terutamanya diwakili oleh 5 produk yang berbeza: Anuiti Segera Premium Tunggal (SPIA), Anuiti Panjang Umur yang disebut Anuiti Pendapatan Tertunda (DIAs), Anuiti Kadar Tetap (MYGAs - Anugerah Jaminan Pelbagai Tahun), Kontrak Anuitas Umur Berkepanjangan Berkualitas (QLACs), dan Annuities Index Fixed (FIAs).

Anuiti tetap dikategorikan sebagai produk insurans hayat, jadi lesen insurans hayat adalah semua yang diperlukan untuk mencari dan menjual jenis strategi ini.

Anuiti dikawal selia di peringkat negeri, dan setiap negeri mempunyai jabatan insurans mereka sendiri. Persatuan Pesuruhjaya Insurans Kebangsaan adalah badan pentadbiran di semua negeri. Anuiti yang berubah-ubah dianggap sebagai keselamatan, dan oleh itu mereka juga diawasi oleh SEC (Suruhanjaya Bursa Sekuriti) dan FINRA (Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan). Saya tahu ia kelihatan seperti banyak pengawasan, tetapi walaupun pengawasan ini, dunia jualan anuiti masih dianggap liar liar barat di mana hampir apa saja terjadi, terutama mengenai anuitas diindeks.

Anuiti Indeks Tetap

Pada masa lalu, terdapat hujah undang-undang mengenai Annuities Index Fixed (FIAs) yang dianggap sebagai keselamatan atau tidak. Anuitas yang diindeks mempunyai komponen pertumbuhan yang melibatkan pilihan panggilan pada indeks (biasanya S & P 500), dengan batasan (aka: cap) yang diletakkan pada potensi pulangan.

Pada akhir hari, lobi insurans hayat melenturkan otot mereka dan FIA kekal sebagai anuiti tetap, bukan keselamatan.

Sebab bahawa pengintip anuiti diindeks dan pengiklan internet tidak diindeks tidak mahu anuiti terindeks diklasifikasikan sebagai keselamatan adalah mereka sebenarnya mesti lulus ujian sebenar untuk menjual produk tersebut.

Sekarang, jika mereka berjalan cepat, sesiapa sahaja boleh mendapatkan lesen dalam masa kurang dari 2 minggu untuk menjual anuiti diindeks dengan hanya melepasi ujian insurans hayat negara mereka. Oleh itu, anda boleh bekerja sepanjang hayat untuk membuang wang untuk bersara, dan dalam masa kurang dari sebulan, seseorang boleh lulus ujian dan menjual anda anuiti yang diindeks. Kenapa industri anuiti tidak fikir ini adalah masalah yang luar biasa. Percayalah, ujian yang diperlukan ini adalah halangan yang sangat rendah dari sudut pandang kelayakan, dan keperluan pendidikan yang sedang dilaksanakan oleh operator adalah lucu.

Pada masa ini, beratus-ratus ribu individu berlesen boleh secara sah menjual anuiti di Amerika Syarikat. Yang menjelaskan banyak, bukan? Inilah sebabnya anda mungkin kelihatan dibanjiri oleh iklan anuiti yang tidak henti-henti, undangan seminar makan malam ayam buruk, dan bank tempatan anda cuba memindahkan wang CD anda ke anuitas diindeks.

Anu Anu Berubah Variabel

Anuiti yang berubah-ubah bukanlah produk yang sempurna oleh sebarang imaginasi, tetapi proses perizinan adalah seribu kali lebih sukar daripada rakan anuiti diindeksnya. Anuitas berubah dikelaskan sebagai keselamatan, jadi untuk menjualnya kepada ejen mesti lulus sama ada ujian Siri 7 (sekuriti keseluruhan) atau ujian Siri 63 dan Siri 6 untuk menjual dana bersama dan anuiti yang berubah-ubah.

Ujian ini tidak mudah (mereka tidak seharusnya), dan keperluan pendidikan yang berterusan juga menjadi cabaran.

Nasihat saya adalah untuk meminta ejen jualan mengenai latar belakang kewangan mereka dan melakukan penyelidikan anda sendiri di internet mengenai kelayakan mereka. Tempoh tidak selalu menyamakan kecekapan, tetapi ia merupakan tolok ukur yang baik untuk sekurang-kurangnya asas asas ilmu pengetahuan yang diperlukan. Ejen anu menarik (terutamanya anuiti diindeks "pakar") menjadi biasa seperti orang yang mempunyai lesen hartanah mereka. Mereka berjumlah sedozen, dan ramai yang tidak harus menasihatkan orang lain untuk bersara. Berhati-hati di luar sana, dan pastikan untuk mewawancarai banyak penasihat dan agen untuk mencari kesesuaian yang tepat untuk personaliti dan situasi kewangan anda.

Klik di sini untuk membaca lebih lanjut mengenai mengapa Anu Anu Variabel mempunyai prospektus, tetapi tidak Anu Anu Terindeks.