Cara Hapus Nama Dari Gadai Janji (Apabila Dibenarkan)

Memohon gadai janji secara bersama bermakna lebih mudah untuk memenuhi syarat. Tetapi perkara berubah, dan salah seorang peminjam boleh meninggalkan rumah atau perlu untuk membebaskan hutang dengan alasan lain. Jadi, betapa mudahnya mengeluarkan nama dari gadai janji, dan apakah pilihan untuk melakukannya?

Mungkin untuk mendapatkan nama seseorang dari gadai janji, tetapi prosesnya biasanya mencabar. Ini terpakai kepada mana-mana peminjam utama serta penandatangan bersama yang membantu peminjam mendapat kelulusan.

Sehingga anda membuat perubahan rasmi kepada gadai janji (atau membayarnya sepenuhnya), semua orang akan bertanggungjawab terhadap pinjaman itu, dan hutang itu akan mengurangkan kemampuan mereka untuk mendapatkan yang lain pinjaman.

Cabaran

Pemberi pinjaman tidak sabar untuk mengambil nama orang dari pinjaman rumah. Apabila mereka meluluskan pinjaman, mereka melihat skor kredit dan pendapatan kedua-dua peminjam. Terutamanya apabila ia datang kepada pinjaman rumah, lebih daripada satu pendapatan sering diperlukan untuk mencapai hutang yang memuaskan kepada nisbah pendapatan (dengan kata lain, ramai individu mempunyai masa yang sukar untuk membuat pinjaman gadai janji di rumah bersaiz keluarga sendiri).

Semua peminjam adalah 100% bertanggungjawab atas hutang itu - bukan 50/50 pinjaman bersama. Jika seseorang peminjam tidak dapat membayar apa-apa sebab (sama ada masalah kewangan atau salah seorang peminjam meninggal dunia), peminjam yang lain perlu membuat bayaran semasa atau membayar pinjaman. Jika peminjam hanya mengeluarkan nama, mereka meningkatkan risiko mereka dan mereka memberi seseorang "keluar" percuma, yang mana bank-bank enggan berbuat demikian.

Malangnya bagi peminjam bersama, peminjam melihat setiap pemohon sebagai peluang individu untuk mengutip pinjaman.

Anda mungkin berfikir bahawa itu adalah pinjaman "kami" (dan dalam hal perceraian, contohnya, tidak ada lagi "kita"), tetapi perjanjian pinjaman anda tidak tersusun seperti itu. Walaupun perjanjian perceraian menentukan bahawa bekas anda bertanggungjawab terhadap hutang, pemberi pinjaman mempunyai kemampuan untuk mengumpulkan dari semua orang yang memohon.

Bekas pasangan suami isteri mungkin menghadapi akibat undang-undang kerana gagal mengikuti perintah mahkamah, tetapi anda tidak boleh menukar perjanjian pinjaman yang ada.

Cara Dapatkan Nama Dihapus

Terdapat beberapa cara untuk mendapatkan nama yang dikeluarkan dari pinjaman.

Rancang proses yang mengambil masa beberapa minggu dan melibatkan dokumen penting, tetapi idealnya, anda boleh meletakkan pinjaman di belakang anda.

Tanya pemberi pinjaman anda: Mula dengan meminta pemberi pinjaman semasa anda tentang menukar pinjaman. Anda tidak akan dapat semua dilakukan dalam satu panggilan telefon, tetapi anda boleh mengetahui jika ada kemungkinan untuk menyimpan pinjaman yang ada dengan satu peminjam yang kurang. Jika ya, mana-mana peminjam yang masih tinggal (yang namanya tidak dialih keluar) perlu memenuhi syarat untuk pinjaman itu sendiri. Mereka peminjam memerlukan kredit yang baik dan pendapatan yang mencukupi untuk membuat pembayaran dengan selesa, dan mereka perlu melalui proses permohonan yang sama seperti pada asalnya pinjaman.Jika permintaan anda diluluskan, pemberi pinjaman boleh memberikan pelepasan liabiliti (sering digunakan dalam kes perceraian).

Refinance pinjaman: Jika pemberi pinjaman semasa anda tidak akan bekerja dengan anda, cuba pembiayaan semula pinjaman. Untuk berbuat demikian, anda akan memohon pinjaman baru dan menggunakan hutang itu untuk membayar hutang lama. Orang yang bertanggungjawab bagi pinjaman itu perlu memohon secara individu dan perlu memenuhi syarat dengan pendapatan dan kredit yang mencukupi.

Pemberi pinjaman yang lain mungkin lebih bersedia untuk meluluskan pinjaman itu, dan anda boleh melihat program seperti pinjaman FHA (yang mungkin mempunyai standard kelulusan yang lebih mudah apabila jumlah bayaran pendahuluan anda dan skor kredit anda).

Jika anda berada di bawah air: Pembiayaan semula amat sukar apabila rumah anda bernilai kurang daripada hutang anda, atau jika anda memiliki ekuiti minimum di rumah. Pemberi pinjaman konvensional mempunyai keperluan yang ketat untuk pinjaman untuk menilai nisbah, dan anda tidak akan memenuhi mereka kecuali anda menulis cek besar. Nasib baik, terdapat beberapa program pembiayaan semula kerajaan yang mungkin membantu anda mendapatkan pinjaman baru - pastikan anda boleh mendapatkan pinjaman dibiayai semula di bawah peminjam yang anda mahu sebelum anda melakukan semua dokumen.

Asumsi: Anda mungkin memindahkan gadai janji kepada peminjam yang berbeza. "Assumable" pinjaman menawarkan ciri ini, tetapi kebanyakan pinjaman tidak dapat dipercaya.

Jika anda telah meminjam melalui FHA atau VA, anda mungkin mempunyai keupayaan ini - tetapi ia bernilai bertanya, tidak kira di mana anda meminjam.

Menjual harta: Jika tiada pendekatan di atas berfungsi untuk anda, anda mungkin perlu menjual harta itu dan menggunakan hasil jualan untuk membayar pinjaman. Ini jelas boleh menyebabkan gangguan kepada anda atau keluarga anda, dan mungkin sukar untuk dijual jika anda berada di bawah air, jadi berfikir dengan teliti dan dapatkan bantuan dari profesional hartanah tempatan sebelum membuat keputusan.

Kos

Semua pilihan di atas melibatkan yuran, jadi menilai beberapa alternatif sebelum memilih, dan memutuskan siapa yang akan membayar yuran. Walaupun anda menjual harta dan menerima wang, yuran agen hartanah dan kos lain mungkin mengurangkan pengambilalihan anda. Antara pilihan yang disenaraikan, pelepasan liabiliti atau andaian pinjaman mungkin paling murah - mereka akan membantu anda mengelakkan kos penutupan yang berkaitan dengan pembiayaan semula.

Kisah yang sama untuk Penandatanganan

Semua perkara di atas adalah benar untuk penandatangan bersama pada gadai janji. Sebagai penanda bersama, anda bertanggungjawab 100% untuk pinjaman, dan peminjam tidak mahu membiarkan anda keluar dari cangkuk. Bercakap dengan peminjam utama mengenai pembiayaan semula, dan ingat bahawa masa depan mereka terikat kepada anda.

Dengan beberapa pinjaman (pinjaman pelajar, khususnya), lebih mudah untuk mendapatkan penandatangan bersama dari pinjaman selepas tempoh pembayaran tepat waktu. Walau bagaimanapun, pinjaman rumah tidak menawarkan ciri yang sama.

Tuntutan Tuntutan Berhenti

Surat ikatan tuntutan berhenti tidak akan menghapus nama peminjam dari gadai janji. Dengan surat ikatan tuntutan, seorang pemilik boleh memindahkan semua hak pemilikan kepada orang lain, tetapi apa-apa perjanjian pinjaman tetap tidak berubah (melepaskan pemilikan tidak bermakna anda melepaskan tanggungjawab untuk membayar). Akibatnya, dakwaan tuntutan berhenti boleh menyebabkan peminjam lebih buruk - mereka berhutang wang ke atas harta, tetapi mereka tidak lagi memiliki kepentingan pemilikan.

Maklumat Penting

Maklumat di halaman ini bersifat asas dan tidak boleh dianggap nasihat undang-undang atau kewangan. Bercakap dengan peguam tempatan yang biasa dengan situasi anda sebelum membuat sebarang keputusan kewangan.