Apakah Penasihat Robo dan Bagaimana Mereka Berfungsi?

Satu jenis perisian dalam talian yang baru telah muncul yang dapat membantu anda menguruskan pelaburan anda. Produk perisian ini dipanggil "penasihat robo. "

Seorang penasihat robo dapat menjadi solusi yang baik bagi seseorang yang tidak ingin menyewa penasihat kewangan, tidak memiliki aset yang cukup untuk menyewa penasihat kewangan, atau untuk orang yang biasanya melakukannya sendiri pelabur, tetapi tidak lagi mahu memilih pelaburan, mengimbangi semula dan meletakkan dagangan pada akaun mereka.

Penasihat Robo secara automatik boleh memilih pelaburan dan membina portfolio terpelbagai untuk anda. Sebaik sahaja dana anda dilaburkan, secara berterusan, perisian secara automatik membuat perubahan kepada pelaburan untuk menyelaraskan portfolio anda kembali kepada peruntukan sasaran. Sesetengah penasihat robo bahkan secara automatik membuat perdagangan yang dapat membantu mengurangkan bil cukai anda; satu proses yang dipanggil penebangan cukai.

Jika anda seorang pelabur sendiri, penasihat robo dalam talian murah ini boleh membantu anda membina portfolio yang lebih baik. Inilah cara mereka bekerja.

Apa Bayaran Terlibat?

Dengan penasihat robo anda membayar yuran perkhidmatan dan anda membayar perbelanjaan pelaburan yang digunakan.

Setiap penasihat robo mempunyai yuran perkhidmatan yang munasabah yang boleh distrukturkan sebagai yuran bulanan tetap atau sebagai peratusan aset. Dengan penasihat robo yang mengenakan yuran bulanan tetap, yuran biasanya berkisar dari kira-kira $ 15 sebulan hingga $ 200 sebulan bergantung pada saiz portfolio.

Dengan peratusan struktur aset, anda akan melihat yuran dalam lingkungan sekitar. 15% kepada. 50% daripada saiz akaun anda setiap tahun. Sekiranya anda mempunyai $ 100, 000 a. Bayaran 50% akan sama dengan $ 500 setahun.

Anda juga membayar sebarang perbelanjaan yang berkaitan dengan pelaburan yang digunakan oleh penasihat robo. Sebagai contoh, dana bersama dan dana yang diperdagangkan mempunyai nisbah perbelanjaan.

Jenis yuran diambil dari aset dana sebelum apa-apa pulangan diperuntukkan kepada pelabur.

Kebanyakan penyelesaian portfolio dalam talian menawarkan tempoh percubaan percuma supaya anda dapat melihat bagaimana ia berfungsi sebelum anda dikenakan bayaran.

Apa faedahnya?

Salah satu faedah terbesar menggunakan penasihat robo adalah untuk mengelakkan kesilapan yang melabur. Ia telah didokumentasikan berkali-kali atas salah satu sebab utama para pelabur mendapat hasil yang buruk adalah kerana tingkah laku mereka sendiri. Pelabur membuat keputusan emosi di pasaran tinggi dan pasaran rendah dan berdasarkan perasaan usus. Perisian tidak membuat kesilapan seperti ini.

Manfaat lain dikurangkan tekanan. Sebaik sahaja anda membuka akaun, perisian penasihat robo mengautomasikan keseluruhan proses. Anda tidak perlu bimbang jika anda perlu membuat perubahan pada portfolio anda, atau tertanya-tanya jika anda perlu melabur lebih banyak dalam teknologi atau kurang dalam kewangan. Anda tidak perlu log masuk dan meletakkan dagangan.Anda tidak perlu risau bahawa broker atau orang jualan kewangan lain membuat cadangan yang tidak sesuai dengan minat anda.

Siapa Penasihat Robo Terbaik?

Penasihat Robo boleh menjadi penyelesaian hebat untuk memulakan pelabur, profesional muda yang ingin meletakkan portofolio mereka pada "automatik", dan bagi pelabur yang mempunyai situasi yang agak mudah.

Para pelabur yang mempunyai opsyen saham, perlu menyelaras pakej manfaat syarikat dan 401 (k) dengan akaun lain, atau yang memerlukan pendekatan yang disesuaikan dengan impak cukai pelaburan mungkin mendapati bahawa penyelesaian automatik tidak sesuai.

Apa Pelaburan Digunakan?

Kebanyakan penasihat robo menggunakan dana bersama atau dana tukaran mata wang untuk membina portfolio - bukan saham individu. Penasihat Rob biasanya mengikuti dana indeks atau pendekatan pelaburan pasif berdasarkan kajian teori portfolio moden. Penyelidikan ini mengatakan faktor yang paling penting ialah peruntukan anda kepada saham atau bon. Kemudian anda menumpukan pada kelas aset saham asas, seperti topi besar, topi kecil, atau antarabangsa. Kemudian anda menumpukan pada kelas aset bon yang mendasari, seperti pendek, pertengahan atau jangka panjang. Dengan penasihat robo, perisian ini melakukan semua ini untuk anda!

Bagaimana Cukai Berfungsi pada Akaun Robo?

Jika anda mempunyai IRA, Roth IRA atau lain-lain akaun persaraan yang ditangguhkan cukai, tidak ada akibat cukai yang perlu dipikirkan dengan proses automatik. Dengan jenis akaun ini, anda tidak membayar cukai sehingga hari anda mengambil pengeluaran. Rollovers atau memindahkan akaun anda dari tempat yang sedia ada kepada penasihat robo tidak dikira sebagai pengeluaran.

Jika anda memiliki pelaburan yang tidak tersimpan di dalam akaun persaraan maka anda menerima 109 setiap tahun yang melaporkan minat, dividen, dan keuntungan modal. Anda melaporkan orang-orang mengenai pulangan cukai anda dan membayar cukai ke atas jenis pendapatan pelaburan.

Akaun Robo yang paling biasanya mesti dibiayai dengan wang tunai. Sekiranya mereka membenarkan anda memindahkan pelaburan sedia ada, pelaburan tersebut mungkin akan dijual kecuali pelaburan yang telah digunakan dalam portfolio model robo. Sekiranya pelaburan ini tidak berada di dalam akaun persaraan apabila ia dijual apa-apa keuntungan atau kerugian modal akan direalisasikan. Sekiranya ia mendapat keuntungan, ini boleh menyebabkan bil cukai yang besar pada tahun yang anda berikan kepada penasihat robo.

Apa Yang Lain Saya Perlu Tahu?

Penasihat robo bukan perancang kewangan. Beberapa penasihat robo mempunyai alat perisian tambahan yang boleh membantu anda memproyeksikan bagaimana akaun anda akan berkembang, tetapi anda tidak menerima nasihat perancangan tersuai tentang berapa banyak yang dapat disimpan, sama ada menggunakan IRA Roth atau IRA Tradisional, bagaimana untuk mengalokasikan pelaburan dalam akaun lain seperti 401 (k), dan lain-lain

Beberapa penasihat robo menawarkan bantuan langsung (ini biasanya lebih mahal), sementara yang lain berinteraksi dengan anda hampir secara eksklusif melalui web. Sekiranya anda suka memegang tangan dan suara biasa untuk bercakap, penasihat robo mungkin bukan untuk anda.

Selain itu, sebaik sahaja anda hampir bersara, model peruntukan yang digunakan dalam alat penasihat robo mungkin tidak membantu anda menyelaraskan pelaburan anda untuk fasa pengeluaran.Pada ketika itu, anda mungkin ingin mendapatkan perkhidmatan perancang pendapatan persaraan profesional.

Di manakah saya mencari Penasihat Robo?

Berikut ialah senarai penasihat robo yang popular. Ada yang menawarkan lebih banyak bantuan manusia daripada yang lain.

• Pembangun Asset
• Perbaikan
• Modal Peribadi
• MarketRiders
• Rebalance IRA
• Portfolio Pintar
• SigFig
• WealthFront

Untuk senarai yang lebih komprehensif, dari setiap perkhidmatan melihat artikel Investor Junkie The Rise of the Robo-Advisor - Haruskah Anda Gunakan Satu?