Menginsuranskan Kenderaan untuk Jumlah Yang Tertakrif

Apabila nilai kenderaan sukar ditaksir, kenderaan boleh diinsuranskan atas dasar dinyatakan jumlah . Artikel ini akan menerangkan maksud jumlah yang dinyatakan, dan bagaimana ia berbeza dari nilai yang dipersetujui dan nilai tunai sebenar. Contoh berikut menunjukkan keadaan biasa di mana liputan jumlah yang dinyatakan mungkin digunakan.

Contoh

Anda memiliki Paramount Produce, pembekal borong buah-buahan dan sayur-sayuran. Anda baru membeli trak besar yang anda ingin gunakan untuk mengangkut hasil.

Trak berusia 25 tahun tetapi mempunyai enjin baru. Ia juga mempunyai brek baru, tayar baru dan peranti mengangkat baru.

Anda telah memasukkan sejumlah besar wang ke dalam trak dan anda ingin melindungi pelaburan anda. Anda menghubungi ejen insurans anda dan minta dia menambah trak kepada dasar auto komersial anda. Anda memberitahu ejen anda bahawa anda ingin memastikan trak untuk tanggungjawab auto, perlindungan komprehensif dan perlanggaran.

Ejen anda telefon anda keesokan harinya dengan berita buruk. Pembawa kereta anda enggan menginsuranskan kenderaan untuk kerosakan fizikal. Penanggung insurans berpendapat nilai trak terlalu sukar untuk dinilai berdasarkan umur kenderaan dan peningkatan yang telah anda buat. Walau bagaimanapun, syarikat insurans anda menawarkan konsesi kepada anda. Ia akan menginsuranskan trak untuk kerosakan fizikal pada asas dinyatakan jumlah .

Pengesahan Jumlah Yang Diterima

Liputan jumlah yang dinyatakan biasanya disediakan apabila nilai kenderaan yang diinsuranskan sukar ditubuhkan.

Lori (terutamanya model lama) sering diliputi dengan cara ini. Autos antik juga dilindungi berdasarkan asas jumlah yang dinyatakan di bawah dasar auto komersil.

Kenderaan dilindungi pada asas jumlah yang dinyatakan dengan melalui pengesahan yang dilampirkan pada dasar anda. Anda (pemegang polisi) menentukan nilai kenderaan itu.

Nilai ini kemudiannya disenaraikan dalam pengesahan sebagai Had Insurans. Liputan amaun tertakluk tertakluk kepada potongan, yang disenaraikan dalam pengesahan di bawah had.

Pengesahan Amaun Yang Dibenarkan meminda had Had Insurans dalam polisi auto komersil. Sekiranya tiada sokongan, liputan kerosakan fizikal tidak tertakluk kepada had. Sekiranya kenderaan dilindungi rosak oleh bahaya yang dilindungi, syarikat insurans anda akan membayar kos untuk membaiki atau mengganti harta benda yang rosak, atau nilai tunai sebenar harta, mengikut mana-mana yang kurang.

Tidak Batas Terjamin

Seperti yang disebutkan di atas, nilai yang anda berikan kepada kenderaan anda menjadi had insurans dalam Endorsement Jumlah Yang Diterima. Namun, jumlah yang anda terima untuk kerugian mungkin kurang dari jumlah yang dinyatakan.

Di bawah Pengesahan Jumlah Yang Diterima, kebanyakan syarikat insurans anda akan membayar kerugian dalam mana-mana satu kemalangan adalah kurang berikut:

1. Nilai tunai sebenar harta yang rosak;
2. Kos untuk membaiki atau mengganti harta yang rosak; atau
3. Batas insurans (jumlah yang dinyatakan) dalam pengesahan

Sebagai contoh, anggap anda telah mengira nilai trak hasil anda menjadi $ 50,000.Anda telah menginsuranskan trak di bawah perlindungan komprehensif dengan $ 1, 000 ditolak.

Tornado menyerang melalui bandar dan memusnahkan trak anda. Penanggung insurans anda mengisytiharkan trak kerugian keseluruhan. Penanggung insurans anda boleh memutuskan bahawa pengiraan nilai trak anda adalah tepat. Ia membayar anda $ 49, 000 ($ 50, 000 tolak tolak $ 1, 000 yang boleh ditolak).

Sebagai alternatif, penanggung insurans anda mungkin memutuskan bahawa nilai yang anda berikan kepada trak anda terlalu tinggi. Penanggung insurans anda menentukan bahawa nilai sebenar trak anda adalah $ 35, 000. Oleh kerana nilai tunai sebenar ($ 35,000) kurang daripada had insurans ($ 50,000), syarikat insurans anda membayar anda hanya $ 34,000 ($ 35, 000 kurang $ 1, 000 ditolak).

Berbeza Daripada Nilai Yang Dipersetujui

Sebagai kaedah untuk menilai harta, jumlah yang dinyatakan berbeza jauh dari nilai yang dipersetujui. Apabila harta dinilai berdasarkan nilai nilai yang dipersetujui, anda dan penanggung insurans anda bersetuju dengan nilai harta apabila perlindungan bermula.

Jika harta itu rosak atau dimusnahkan, kerugiannya diselaraskan berdasarkan nilai yang dipersetujui. Apabila harta yang dinilai pada asas jumlah yang dinyatakan rosak, kerugian tersebut diselaraskan berdasarkan amaun yang dinyatakan hanya jika amaun itu kurang daripada nilai tunai sebenar harta atau kos atau membaikinya.

Digunakan untuk Tujuan Penarafan

Batas Insurans yang disenaraikan dalam Endorsement Jumlah Yang Disediakan terutamanya digunakan untuk tujuan penarafan. Biasanya, premium yang dikenakan untuk perlindungan kerosakan fizikal pada trak adalah berdasarkan kos kenderaan semasa ia baru. Di bawah Jumlah Pengendorsan yang Diterima, premium adalah berdasarkan jumlah yang dinyatakan (had insurans). Jumlah yang dinyatakan mungkin jauh kurang daripada kos yang baru. Oleh itu, pengesahan boleh menjimatkan wang anda pada premium kerosakan fizikal.

Manfaat Penanggung Insurans

Penanggung Insurans memetik dua kelebihan liputan amaun yang dinyatakan bagi pemegang polisi. Satu adalah penjimatan yang mungkin untuk premium kerosakan fizikal. Manfaat kedua ialah pengesahan membolehkan anda menginsuranskan kenderaan yang telah disesuaikan berdasarkan nilai sebenar mereka. Sudah tentu, ini adalah manfaat hanya jika anda telah mengira nilai kenderaan anda dengan tepat.

Liputan jumlah yang dinyatakan memberi manfaat utama kepada syarikat insurans. Sekiranya kenderaan mengalami kerugian total, penanggung insurans tidak diwajibkan untuk membayar had insurans (anggaran anda tentang nilai sebenar kenderaan itu). Sebaliknya, syarikat insurans boleh membayar anggarannya untuk nilai tunai sebenar kenderaan.