Dan Kelemahan Pelan Roth 401k

Roth 401k menawarkan keupayaan untuk mempunyai status cukai yang berbeza untuk wang anda, tetapi mungkin terdapat beberapa perangkap Roth 401k. Jika anda mengikuti peraturan IRS, anda boleh memberikan pendapatan tanpa cukai semasa bersara. Walaupun janji pendapatan bebas cukai adalah penting, penting juga untuk mengetahui tentang kekurangan Roth 401k.

Roth 401k Overview

Pada halaman lain, kami telah membincangkan bagaimana peruntukan Roth 401k boleh ditambah ke rancangan 401k (dan jenis pelan yang layak seperti 403b).

Sekiranya anda belum lagi, pastikan anda bersekolah dengan asas Roth 401k.

Roth 401k Kelemahan

Jika anda teruja dengan janji-janji Roth 401k, perlahankan dan pastikan ia sesuai untuk anda. Izinkan saya memainkan Peguambela Iblis dan menyerlahkan beberapa kekurangan Roth 401k.

Pada ketika ini saya akan menyebutkan bahawa ini mungkin atau mungkin tidak merugikan - ia benar-benar bergantung kepada keadaan anda. Segala-galanya dalam hidup melibatkan tradeoffs, dan tidak ada perkara seperti makan tengah hari percuma - terutamanya dari IRS. Walau bagaimanapun, kami melakukan yang terbaik.

Akhirnya, saya tidak tahu apa keadaan anda. Oleh itu, maklumat ini adalah untuk tujuan bermaklumat. Anda sememangnya harus melakukan banyak penyelidikan dan / atau berunding dengan penasihat cukai yang kompeten sebelum membuat keputusan yang drastis.

Tanpa urutan tertentu, beberapa kekurangan Roth 401k yang berpotensi adalah:

• Ia mengambil lebih banyak gigitan dari gaji bersih anda untuk meletakkan jumlah dolar yang sama ke dalam akaun Roth 401k (kerana anda tidak mendapat arus - pengurangan cukai).

• Kami tidak tahu apa undang-undang cukai akan di masa hadapan. Pendapat cukai anda mungkin lebih tinggi atau lebih rendah - siapa tahu? Selain itu, ahli politik hanya boleh memutuskan bahawa Roth adalah idea yang tidak baik dan semua cukai. Sudah tentu, mereka akan mengalami kesukaran untuk dipilih semula.
• Peruntukan Roth 401k kini ditetapkan untuk "sunset" (atau pergi) pada tahun 2011. Ini menjadikannya sukar untuk diasumsikan (untuk tujuan perancangan jangka panjang) yang anda akan membuat sumbangan jenis Roth yang lepas 2010. * Ini telah berubah pada September 2006 )
• Wang Roth sentiasa mempunyai "peraturan 5 tahun" yang melekat padanya. Saya tidak akan terperinci pada halaman ini, tetapi anda harus mempertimbangkan sama ada atau tidak wang anda akan berada dalam akaun Roth-type sekurang-kurangnya 5 tahun. Untuk merumitkan perkara, wang anda mungkin kehilangan 5 tahun "penuaan" jika anda melancarkannya keluar dari Roth 401k dan masuk ke Roth IRA yang baru.
• Roth 401k tidak menganggap "pembelian rumah pertama" (seperti yang ditakrifkan oleh IRS) sebagai pengeluaran yang layak, bermakna anda mungkin mempunyai cukai yang tidak anda harapkan jika anda cuba menggunakan Roth 401k dolar anda untuk jika tidak, pembelian rumah pertama yang layak.
• Pengagihan Roth 401k yang tidak berkelayakan (dalam Bahasa Inggeris, ini bermakna bahawa IRS tidak fikir anda mempunyai alasan yang baik untuk mengambil wang itu) dianggap berbeza daripada pengagihan Roth IRA yang tidak berkelayakan. Daripada Roth IRA, anda secara umumnya boleh mengatakan bahawa anda mengambil semula wang asal anda. Roth 401k mungkin menghendaki anda membayar cukai ke atas sebarang pendapatan dalam akaun anda walaupun anda tidak mengagihkan jumlah keseluruhan.
• Tiada potongan cukai tahun semasa. Dengan sumbangan tradisional 401k, anda menikmati pendapatan yang boleh dicukai dalam tahun semasa. Dengan Roth 401k, anda perlu menunggu apa-apa manfaat cukai.

Terdapat banyak keburukan Roth 401k yang mungkin.

Cabaran yang saya telah disenaraikan di atas mungkin atau mungkin tidak penting kepada anda, tetapi mereka bernilai menghilangkan diri di belakang otak anda. Ingat juga, mungkin terdapat cara untuk menguruskan beberapa masalah ini sehingga tidak mempengaruhi anda.

Pendedahan: Justin Pritchard adalah Wakil Berdaftar dan Penasihat Pelaburan Perwakilan Perbadanan Pelaburan Rangkaian Kewangan, SIPC Ahli.