Tanya Penasihat Kewangan yang Potensial

Apabila anda mencari penasihat kewangan, apa yang anda cari ialah Ketua Pegawai Kewangan untuk membantu anda menjalankan urusan kewangan keluarga anda. Anda akan ingin menemubual beberapa calon yang berpotensi dan pastikan anda mencari orang yang tepat untuk pekerjaan itu. Wawancara anda akan melibatkan soalan penasihat kewangan.

Anda boleh bertanya tentang kelayakan dan pengalaman, tetapi kerana anda menyewa seseorang yang mempunyai kepakaran yang anda tidak mempunyai, sukar untuk menentukan apakah mereka hanya seorang pembicara yang baik, atau jika mereka benar-benar memiliki sifat yang tepat untuk kerja.

Untuk membantu anda melihat melalui "ceramah jualan", saya telah menyusun senarai lima soalan wawancara praktikal. Soalan-soalan direka supaya anda boleh menggunakan jawapan untuk menentukan kualiti seperti integriti dan kemahiran komunikasi; kualiti setiap penasihat kewangan yang baik sepatutnya.

Anda boleh bertanya soalan ini melalui telefon dalam masa kira-kira 15 minit, dan dengan itu menggunakannya untuk membantu anda penasihat kewangan berpotensi pra-skrin, atau anda boleh bertanya kepada mereka secara bersemuka.

1. Tanya Penasihat Kewangan yang Berpotensi untuk Beritahu Anda Mengenai Pelanggan Ideal atau Pelanggannya

Mana-mana penasihat kewangan yang baik akan mempunyai bidang kepakaran. Anda mahu seseorang yang mempunyai kepakaran bekerja dengan orang seperti anda. Sekiranya anda akan bersara, dan mereka memberitahu anda bahawa mereka bekerja dengan keluarga muda, mungkin ini bukan orang untuk anda. Cari penasihat kewangan yang klien idealnya sangat mirip dengan keadaan anda dari segi umur, tahap kehidupan, dan tahap aset.

2. Tanya Penasihat Kewangan yang Berpotensi Berapa Lama atau Dia Berlatih

Secara peribadi, saya tidak akan mengambil penasihat kewangan yang mempunyai pengalaman kurang dari empat tahun bekerja sebagai perancang kewangan.

Anda bercakap mengenai simpanan hidup anda. Penasihat berpotensi mungkin mempunyai pengalaman bertahun-tahun sebagai CPA, atau dalam industri gadai janji atau perbankan, tetapi itu tidak bermakna mereka mempunyai kepakaran menyampaikan nasihat perancangan kewangan di mana setiap kawasan memberi kesan kepada yang lain.

Ramai industri profesional memerlukan latihan atau magang sebelum anda boleh diiktiraf sebagai profesional, tetapi sehingga industri perkhidmatan kewangan tidak mempunyai keperluan seperti ini, jadi untuk melindungi diri anda, anda perlu menetapkan standard anda sendiri.

(Untuk penasihat untuk menerima penamaan CFP ^® , mereka kini mesti mempunyai pengalaman praktikal selama tiga tahun. Tahniah kepada lembaga CFP ^® untuk meningkatkan bar.) < Bersama dengan pengalaman bertahun-tahun, anda mungkin ingin bertanya kepada penasihat apa subjek yang mereka paling berminat untuk mengejar. Jawapan mereka harus menggambarkan subjek yang berkaitan dengan klien ideal mereka. Jika mereka mengatakan mereka bekerja dengan pesara, tetapi mereka paling berminat untuk aktif dalam perdagangan mata wang, yang sepatutnya membimbangkan anda.Pendidikan berterusan dan minat profesional penasihat harus sejajar dengan jenis pelanggan yang mereka bekerjasama.

3. Tanya Penasihat Kewangan Potensial untuk Menjelaskan Konsep Kepada Anda

Apa yang anda cari di sini adalah, anda boleh memahami penjelasan mereka? Jika mereka bercakap di atas kepala anda, atau jawapannya tidak masuk akal, minta penjelasan. Sekiranya anda masih tidak memahami jawapannya, teruskan. Anda mahu bekerja dengan seseorang yang dapat menerangkan konsep kewangan kepada anda dalam bahasa yang anda boleh fahami.

Berikut adalah lima soalan berorientasikan konsep untuk mempertimbangkan bertanya:

Apakah yang pasif berbanding pelaburan aktif?

• Bagaimanakah anda menentukan berapa banyak wang saya dalam stok vs bon?
• Apakah portfolio bon berperingkat?
• Bagaimana anda menentukan berapa banyak wang yang saya dapat menarik balik setiap tahun tanpa habis?
• Apa pendapat anda tentang anuitas?
• 4. Tanya Tentang Asumsi Yang Digunakan Semasa Projek Perancangan Persaraan Berterusan

Unjuran perancangan persaraan membantu anda melihat berapa banyak wang yang anda akan perolehi untuk dibelanjakan setiap tahun, dari sekarang hingga jangka hayat. Unjuran ini berdasarkan pada andaian mengenai kadar pulangan di mana aset anda berkembang, kadar inflasi, dan tabiat perbelanjaan peribadi anda.

Anda mahu seseorang yang menggunakan satu set konsumsi yang konservatif; Lagipun, anda lebih suka berakhir dengan apa yang diunjurkan, tidak kurang. Satu set anggaran yang konservatif akan meningkatkan aset kewangan pada 5 - 6% setahun, dengan menggunakan kadar inflasi sebanyak 3% (bermakna perbelanjaan peribadi naik sebanyak 3% setahun), dan jika aset hartanah akan dijual kemudian, hanya menggunakan kadar pertumbuhan tahunan 2% untuk mereka.

Saya telah melihat rancangan kewangan dijalankan menggunakan kadar pulangan 12% atas tabungan dan pelaburan sambil mengandaikan kadar inflasi 2%.

Walaupun andaian ini membuat masa depan kelihatan mawar, ia membuat percaya. Anda memerlukan unjuran yang realistik untuk membuat keputusan yang sesuai.

5. Tanya Bagaimana Penasihat Kewangan Berpotensi Telah Dikompensasikan

Kunci di sini adalah untuk mendengar jawapan yang jujur. Penasihat kewangan harus bersedia menerangkan dengan jelas semua bayaran yang akan anda bayar kepada mereka, dan semua perbelanjaan yang akan anda bayar berkaitan dengan pelaburan yang mereka cadangkan. Jawapan seperti "Syarikat saya membayar saya," atau "Anda tidak akan membayar apa-apa daripada poket anda" tidak dapat diterima.

Akal sehat memberitahu anda bahawa kesetiaan utama seseorang akan berada di tangan yang memakannya. Sekiranya mereka dibayar secara langsung oleh yuran daripada anda, seperti dalam hal penasihat kewangan sahaja, maka mereka akan memiliki insentif untuk memberikan nasihat dan khidmat yang selaras dengan matlamat anda. Jika mereka dibayar oleh komisen atau yuran yang ditapis melalui penjual broker, maka mereka adalah yang pertama dan terikat kepada produk yang broker-dealer mereka lebih suka menggunakannya.

Soalan-soalan tambahan untuk Tanya

Lembaga CFP® menawarkan panduan yang dipanggil Soalan Untuk Tanya Apabila Memilih Perancang Kewangan.

• Pertubuhan lain, Persatuan Penasihat Kewangan Persatuan Kebangsaan yang merupakan kumpulan keahlian untuk perancang kewangan yuran-hanya menawarkan panduan yang dipanggil Senarai Penasihat Kewangan Penasihat Kewangan dan Alat Diagnostik Penasihat Kewangan.
• Apabila bertanya soalan, jangan tanya soalan yang anda tidak faham. Ia akan menjadi yang terbaik jika anda membuat keputusan mengenai satu set soalan yang anda tanya dalam kata-kata anda sendiri. Ini adalah cara terbaik untuk memastikan anda boleh mempunyai perbualan manusia biasa dengan orang yang akan anda sewa.