Yang Dibayar ke atas Akaun Kematian Boleh Meningkatkan Insurans FDIC

Dengan FDIC mengekalkan $ 250,000 had liputan terhadap deposit yang dipegang di institusi kewangan tunggal, sesetengah pesara mengalami kesukaran melindungi semua aset mereka. Bahawa had $ 250,000 termasuk semuanya - akaun simpanan, akaun cek, sijil deposit, dan akaun pasaran wang (yang berbeza daripada dana bersama pasaran bukan dana FDIC yang diinsuranskan). Namun, dengan satu helah yang mudah digunakan, anda boleh meningkatkan jumlah perlindungan anda kepada sekurang-kurangnya $ 1, 250, 000 dengan menggunakan sesuatu yang dikenali sebagai "bayar pada kematian".

Pada dasarnya, apabila anda menetapkan akaun bank sebagai dibayar atas kematian, orang yang anda namakan tidak berhak menerima sebarang wang sehingga anda lenyap. Walau bagaimanapun, apabila anda melakukannya, mereka tiba-tiba menjadi pemilik akaun. Ia memintas hartamu dan bahkan lebih kuat daripada kehendak dan keterangan terakhir anda. Ia adalah jenis amanah yang boleh dibatalkan kerana ada orang lain yang mempunyai kepentingan benefisiari dalam akaun itu. Itu sebabnya jenis akaun ini sering disebut sebagai "dana amanah lelaki miskin". Untuk hampir tiada kertas kerja dan kos bebas, mereka mencapai banyak kesan bersih yang sama dari dana amanah asas. Aset dalam akaun boleh melangkau probet sepenuhnya!

Oleh kerana kepentingan benefisiari, FDIC pada masa ini membolehkan anda menanggung sebanyak $ 1, 250, 000 pada satu institusi kewangan dengan menunjuk sehingga lima (5) bayar pada waris mati, tidak ada yang boleh dilindungi lebih daripada $ 250, 000.

Ilustrasi mungkin membantu anda memahami mekanik asas strategi.

Ilustrasi Bagaimana Yang Boleh Dibayarkan pada Jawatan Kematian Dapat Meningkatkan Had Liputan FDIC Anda

Bayangkan awak seorang doktor. Anda mempunyai lima cucu. Anda mahu menyimpan semua wang anda di bank tunggal, tetapi masih ingin tidur dengan baik pada waktu malam kerana anda telah diliputi oleh had FDIC.

Anda tidak mahu menangani tempat letak kereta anda di dalam bil Perbendaharaan, bon, atau nota.

Alih-alih membuang $ 1, 250, 000 ke dalam akaun semak atau akaun simpanan, anda akan melakukan sesuatu seperti ini:

• $ 250, 000 sijil deposit, yang ditetapkan atas kematian kepada Jane Smith
• $ 250 , 000 akaun periksa, dibayar atas kematian kepada Andrew Smith
• $ 250, 000 akaun simpanan, dibayar atas kematian kepada Gregory Smith
• $ 250,000 akaun pasaran wang, dibayar atas kematian kepada Elizabeth Smith
• $ 250,000 akaun simpanan , yang boleh dibayar pada kematian kepada Heather Smith

Dengan melakukan ini, jika bank itu gagal dalam keruntuhan bencana, FDIC akan masuk dan memulihkan keseluruhan $ 1, 250, 000, yang 5x had liputan biasa! Untuk menguji jika anda melakukannya dengan betul, luangkan masa untuk bermain-main dengan kalkulator FDIC EDIE (EDIE adalah pendek untuk "Pengukur Insurans Deposit Elektronik"), yang akan membolehkan anda menjalankan senario untuk melihat sama ada anda melindungi aset anda dengan menunjukkan bagaimana banyak wang tunai yang anda akan pulih dalam penutupan bank.

Separuh Kerugian yang Dibayar ke atas Akaun Kematian

Seperti semua perkara dalam kehidupan, terdapat beberapa kelemahan untuk menggunakan hutang yang dikenakan ke atas kematian untuk meningkatkan had insurans FDIC anda terhadap perkara seperti akaun simpanan atau sijil deposit.

Banyak negara di seluruh negara mempunyai undang-undang yang sangat kuat mengenai proses yang mesti diikuti jika anda pernah mengubah fikiran anda dan ingin menukar penerima yang ditetapkan dengan bayaran atas kematian. Bahagian lain di negara ini mungkin memberikan anda gambaran yang ganjil jika anda meminta akaun sedemikian. Sebaliknya, anda perlu memberitahu mereka bahawa anda mahu "Totten Trust".

Bagi ramai orang, dalam banyak keadaan, ini adalah harga yang kecil untuk membayar. Manfaat bukan hanya tidur yang lebih baik pada waktu malam disebabkan oleh had insurans deposit yang lebih tinggi dan melangkau probet ke atas aset yang dipegang dalam akaun terlalu bermanfaat untuk diteruskan, menjelaskan mengapa begitu ramai orang adalah peminat pendekatan ini.

Ingatlah: Engkau tidak dapat menimpa kamu atas perintah kematian, yang merupakan jenis kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan, dengan kehendak. Jika anda menamakan anak anda sebagai penerima di borang akaun, dan kemudian meninggalkan wang itu kepada anak perempuan anda dalam kehendak anda, anak perempuan anda akan menerima apa-apa.

Dia tidak mempunyai jalan keluar dan anaknya tidak diharuskan menghormati kehendak dan keterangan terakhir anda. Uang tersebut secara sah dan sah mengikut kehendaknya sebagaimana yang dikehendaki olehnya kerana ketika anda meninggal dunia, akaun itu menjadi hak miliknya. Moral: Betul pasti bahawa anda akan baik-baik saja dengan penerima yang kena dibayar atas akaun kematian yang menerima wang itu kerana jika ada yang berlaku kepada anda, itulah yang akan terjadi. Anda juga harus bersaing dengan hakikat bahawa wang itu tidak akan dibatasi. Sekiranya anda prihatin tentang tabiat benefisiari anda, pertimbangkan dana amanah belanjawan.