Bagaimana Bias Hadapan Memengaruhi Persaraan Anda

Hidup pada masa ini, merancang masa depan, dan berkembang maju!

Itulah mantra perancangan kewangan mudah untuk cuba dan hidup. Tetapi sejauh kewangan kita bimbang, slogan ini mungkin kelihatan sedikit lebih mudah dikatakan daripada dilakukan. Ini kerana kita mempunyai beberapa kelakuan tingkah laku yang menimbulkan kecenderungan untuk kita memberi tumpuan terlalu banyak pada masa kini.

Salah satu cabaran terbesar yang berkaitan dengan menguruskan wang kita adalah mencari cara untuk mengimbangi kehendak dan keperluan semasa kami dengan matlamat penting tetapi lebih jauh seperti persaraan.

Satu lagi cabaran adalah menimbulkan kesilapan kewangan masa lalu di mana mereka berada.

Adakah anda mempunyai masalah untuk memberi tumpuan kepada apa-apa selain daripada matlamat kewangan seperti membayar bil, mengurangkan hutang, membina simpanan anda, atau mencari cara untuk membiayai rancangan hujung minggu anda? Atau, adakah anda terperangkap dalam gelung yang tidak pernah berakhir memainkan semula keputusan kewangan masa lalu atau menyesali di dalam minda anda?

Bagaimana Kesilapan Semasa Impak Persaraan Anda

"Kehadiran hadir" adalah kecenderungan untuk memberi penekanan lebih kuat pada pilihan terdahulu apabila ia semakin dekat apabila menilai potensi perdagangan antara dua alternatif masa depan yang mungkin . Sebagai contoh, pertimbangkan keadaan di mana seorang individu menjangkakan kejatuhan wang dalam tempoh enam bulan akan datang. Seseorang yang mempunyai kecenderungan sekarang mungkin menyatakan keinginan yang kuat untuk menjimatkan wang dalam akaun persaraan dalam tempoh enam bulan. Walau bagaimanapun, apabila wang diterima, individu yang mempunyai kecenderungan sekarang lebih memilih untuk tidak menyimpan wang untuk bersara walaupun satu-satunya perkara yang berubah adalah peredaran masa.

Tidak menghairankan, individu yang mempunyai kecenderungan sekarang akan menjimatkan sedikit wang untuk bersara daripada mereka yang tidak berubah fikiran apabila wang itu sebenarnya tersedia.

Penulis kajian yang diterbitkan dalam Biro Penyelidikan Ekonomi Negara mendapati bahawa 55 peratus responden kaji selidik mempunyai kecenderungan bias yang sekarang.

Kebetulan Indeks Risiko Persaraan Nasional memberitahu kita bahawa 52 peratus isi rumah berisiko tidak dapat mengekalkan taraf hidup semasa semasa tahun persaraan mereka.

Ujian serupa terhadap perspektif bias dan masa kini telah dijalankan dan diulang menggunakan ujian marshmallow. Anak-anak muda diberi pilihan makan marshmallow segera atau memutuskan untuk menunggu lima minit supaya mereka dapat menerima dua marshmallow. Mischel, Shoda, dan Rodriquez (1989) diikuti dengan anak-anak yang kemudiannya pada masa dewasa dan mendapati bahawa kawalan dorongan dan kepuasan yang tertunda menghasilkan lebih banyak hasil hidup yang positif dalam pelbagai langkah intelektual, sosial dan psikologi. Ujian marshmallow juga boleh dikaitkan dengan proses perancangan persaraan di mana kepuasan yang tertunda dan kawalan dorongan diperlukan untuk memastikan kami cukup tabungan untuk tujuan kehidupan masa depan kewangan.Zimbardo dan Boyd (1989) adalah penyelidik yang telah meringkaskan lima perspektif masa yang berbeza yang boleh diukur dengan menggunakan Inventori Perspektif Masa Zimbardo. Perspektif masa adalah seperti berikut:

Past-positif:

• individu dengan perspektif masa ini cenderung menumpukan kepada peristiwa masa lalu yang positif atau nostalgia Past-negatif:
• individu dengan perspektif masa ini cenderung untuk memberi tumpuan kepada peristiwa masa lalu yang negatif Present-hedonistik:
• individu dengan perspektif masa ini cenderung menumpukan pada hasil sensori positif, biologi, atau sosial yang berkaitan dengan persekitaran sekarang Present-fatalistic:
• perspektif masa ini yang dikenal pasti oleh sikap tidak berdaya, tidak berdaya terhadap masa depan Masa Depan:
• perspektif masa ini dikenal pasti oleh orientasi masa depan umum (tingkah laku cenderung dikuasai oleh keinginan untuk mendapatkan ganjaran masa depan) Menilai Tingkah Laku Perilaku Itu Simpanan Persaraan

Jika anda ingin mengetahui perspektif potensi masa depan anda, anda boleh melengkapkan Inventori Perspektif Masa Zimbardo.

Kuasa Kepentingan Kompaun

Ahli ekonomi juga prihatin tentang satu lagi jenis bias yang dipanggil "pertumbuhan eksponen" kecenderungan.

Ini adalah jenis kecenderungan yang membawa kepada tingkah laku yang tidak rasional dan diamati apabila orang gagal menyedari kekuatan kepentingan pengkompaunan. Albert Einstein pernah berkata bahawa kepentingan kompaun adalah "kuasa paling kuat di alam semesta". Orang-orang yang tidak memahami kuasa pengkompaunan menjangkakan simpanan persaraan berkembang dengan cara yang linear dan cenderung untuk mengurangkan sedikit. Individu yang memahami kepentingan pengkompaunan menjangkakan baki persaraan akan meningkat dengan pesat. Lihat Peraturan 72 untuk maklumat lanjut mengenai berapa lama masa yang diperlukan untuk menggandakan simpanan persaraan anda. Menurut kajian yang diterbitkan dalam Biro Penyelidikan Ekonomi Nasional, penghapusan "bias terkini" dan "pertumbuhan eksponen" bias (a. "Tidak ada petunjuk apa faedah kompaun adalah" bias) akan meningkatkan tabungan persaraan sebanyak 12 peratus. Artikel Bloomberg ini menyatakan jumlah jumlah simpanan persaraan yang meningkat lebih kurang $ 1. 7 trilion.

Penyelesaian Potensial: Buat Penjimatan untuk Persaraan Automatik

Satu cara untuk membantu mengatasi kecenderungan sekarang ialah mengotomatisasi proses simpanan untuk persaraan. Buat simpanan untuk tujuan bukan persaraan dengan lebih mudah dengan menyediakan deposit langsung dari gaji anda ke akaun yang berasingan dari akaun hari ke hari anda. Untuk akaun persaraan seperti pelan 401 (k) anda, lihat jika majikan anda memberi kenaikan kadar automatik yang akan memberi sumbangan anda secara rutin secara teratur. Konsep "Simpan Lebih Besok" ini benar-benar berfungsi dan merupakan salah satu cara terbaik untuk mengatasi kecenderungan sekarang apabila kemauan yang baik tidak akan dilakukan.

Adakah anda berminat untuk mendapatkan maklumat lanjut tentang bagaimana anda boleh mengurus kehidupan kewangan anda? Jika ya, lawati laman Hari Kemerdekaan Kewangan untuk mengetahui lebih lanjut mengenai buku

Apa Penasihat Kewangan Anda Tidak Memberitahu Anda: 10 Kebenaran Penting Anda Perlu Tahu Mengenai Wang Anda

. Ikut Scott pada Twitter

, Facebook , dan FinancialFinesse. com .