Video: Live/Play 2015 - League of Legends 2024
Skor kredit adalah hampir satu keperluan jika anda ingin meminjam wang dengan baik. Walau bagaimanapun, berjuta-juta rakyat Amerika mempunyai "fail kredit" nipis, yang bermaksud tidak ada maklumat yang cukup untuk menjana skor kredit bagi individu tersebut. Pada masa lalu, ini bermakna sukar atau mustahil untuk mendapatkan pinjaman - atau individu-individu itu harus meminjam dari pemberi pinjaman alternatif (kadang-kadang pemangsa) yang mungkin mengenakan lebih banyak dan menawarkan pilihan yang lebih sedikit.
Bahawa semua mungkin berubah tidak lama lagi. Fair Isaac Corporation, yang membangunkan skor kredit FICO yang popular, baru-baru ini mengumumkan penciptaan model pemarkahan kredit yang baru (belum dijelaskan). Model itu akan dapat menjana skor bagi orang yang mempunyai fail kredit tipis. Kami meminta Jonathan Roisman dari NextAdvisor. com untuk mengisi beberapa butir-butir baru ini.
1. Bolehkah anda memberikan gambaran ringkas tentang skor baru?
JR: Skor FICO yang baru akan menyediakan mereka yang mempunyai sejarah kredit yang buruk atau tidak mempunyai keupayaan untuk membina satu dengan menaikkan kredit mereka, atau apa yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menentukan bagaimana peminjam membayar pinjaman. Tidak seperti skor FICO tradisional, yang hanya berdasarkan sejarah laporan kredit anda, skor baru ini, yang dikira oleh Equifax dan LexisNexis, akan menggunakan data alternatif untuk membuktikan kebolehpercayaan kredit seseorang. Data alternatif ini termasuk sejarah pembayaran pada utiliti, bil kabel dan telefon bimbit.
Pada dasarnya, skor baru ini membolehkan berjuta-juta rakyat Amerika (kira-kira 15 juta) peluang untuk mendapat kelulusan untuk kredit dan meningkatkan skor FICO tradisional mereka - sesuatu yang bukan pilihan sebelum ini.
2. Adakah kita bercakap tentang skor "alternatif"? Bagaimana mereka berbeza dengan FICO tradisional?
JR: Ya, namun skor alternatif ini hanya akan digunakan untuk individu yang tidak mempunyai kredit atau tidak baik. Oleh kerana individu-individu ini tidak dapat diluluskan untuk pinjaman menggunakan skor FICO tradisional mereka, skor baru ini membolehkan mereka mendapatkan kelulusan menggunakan sejarah pembayaran mereka pada kabel, telefon bimbit dan bil utiliti. Tiga skor FICO tradisional, yang kebanyakan orang akan terus menggunakan untuk memohon kredit, disediakan oleh Equifax, Experian dan TransUnion berdasarkan lima faktor: sejarah pembayaran (35%), jumlah hutang (30%), panjang sejarah kredit (15 %), akaun kredit baru (10%) dan jenis kredit yang digunakan (10%). Markah ini hanya berdasarkan sejarah laporan kredit anda, yang bermaksud rekod anda membayar pinjaman kereta, kad kredit, pinjaman peribadi atau gadai janji anda.
3. Siapa yang paling mendapat manfaat daripada markah ini?
JR: Mereka yang tidak mempunyai sejarah kredit sama sekali atau yang mempunyai kredit buruk kerana peristiwa kewangan utama, seperti kebankrapan atau perampasan, akan mendapat manfaat daripada skor FICO baru.Ini kerana skor berdasarkan data yang tidak digunakan secara tradisional dalam mengira skor FICO. Ramai orang tidak mempunyai sejarah kredit kerana mereka tidak menggunakan kredit, tetapi masih dapat dipercaya pembayaran balik pada tagihan mereka.
Sekarang orang-orang itu akan mempunyai peluang untuk membina sejarah kredit dengan membayar bil tetap mereka, seperti bil utiliti dan telefon bimbit, tepat pada waktunya.
4. Apakah jenis pinjaman yang boleh dijangkakan oleh pengguna untuk digunakan, dan apakah pinjaman yang paling tinggi yang mungkin TIDAK digunakan?
JR: Skor FICO alternatif baru pengguna akan digunakan oleh 12 penerbit kad kredit terbesar U. S. untuk menentukan kelayakan kredit mereka. Skor ini masih dalam fasa perintis, bagaimanapun, ia hanya akan digunakan untuk diterima untuk kad kredit, berbanding dengan pinjaman berisiko tinggi, seperti pinjaman kereta atau gadai janji.
5. Bolehkah skor ini digunakan untuk tujuan lain selain pinjaman (mendapatkan insurans, cek kerja / latar belakang, dll)?
JR: Tidak, pengeluar kad kredit hanya 12 (sehingga kini tidak dinamakan) boleh melihat skor baru, yang bermaksud ia tidak akan digunakan untuk apa-apa selain daripada menentukan sama ada seseorang harus mengeluarkan kad kredit.
Yang berkata, skor ini masih dalam fasa perintis supaya ia dapat diberikan kepada penerbit kad kredit yang lebih luas pada masa akan datang.
6. Apa yang orang faham paling banyak mengenai jenis markah ini, atau apa yang mengejutkan anda?
JR: Ramai orang secara umum tidak memahami bagaimana skor kredit FICO mereka dikira kerana rumitnya rumit dan tidak benar-benar telus. Skor FICO baru lebih sukar difahami kerana pada masa ini tidak ada maklumat khusus yang merinci bagaimana skor akan meningkat atau semua butiran tentang skor, terutama kerana ia hanya dalam fasa perintis. Yang berkata, ia dianggap bahawa selagi anda membayar utiliti, telefon bimbit dan bil kabel pada masa dan sepenuhnya, skor kredit anda akan meningkat.
7. Apa yang boleh dilakukan oleh pengguna untuk memastikan mereka mendapat skor yang baik?
JR: Cara terbaik untuk meningkatkan skor kredit anda, tanpa mengira sama ada skor FICO tradisional atau yang menggunakan data alternatif, adalah untuk membayar bil anda tepat pada masanya dan sepenuhnya sekiranya mungkin. Di samping itu, berkaitan dengan skor FICO tradisional anda, anda ingin memastikan anda mempunyai lebih daripada satu jenis kredit (seperti kad kredit dan pinjaman atau gadai janji) serta bekerja untuk menurunkan nisbah penggunaan kredit anda, yang membantu menentukan jumlah yang terutang (30%) pada skor FICO anda. Nisbah penggunaan kredit anda dikira dengan membahagikan jumlah kredit yang digunakan oleh jumlah kredit yang tersedia untuk mendapatkan peratusan, yang disyorkan untuk menjadi 30% atau lebih.
8. Adakah pengguna membayar untuk menggunakan skor ini?
JR: Tidak, pengguna tidak perlu membayar untuk menggunakan skor ini, walaupun mereka perlu mempunyai sejarah kredit yang tidak baik atau tidak bagi penerbit untuk menggunakannya.
9. Apa-apa ramalan (atau ramalan) tentang bagaimana ini akan berubah - apa yang boleh kita harapkan ke depan?
JR: Ia masih dalam fasa perintis, tetapi program skor FICO baru dijangka berkembang pada tahun ini.Sekiranya program itu berkembang ke lebih banyak pengeluar kad kredit, seperti yang dijangkakan, ini bermakna lebih ramai orang akan mendapat akses kepada potensi membina sejarah kredit dan meningkatkan skor FICO tradisional mereka.
10. Apa yang perlu kita tahu mengenai markah?
JR: Jadual waktu untuk pelengkapan lengkap skor baru ini belum terperinci, tetapi ia berpotensi untuk membolehkan berjuta-juta orang mendapat peluang untuk membina sejarah kredit mereka - peluang yang mereka tidak mempunyai sebelum ini .
Terima kasih sekali lagi kepada Jonathan Roisman dari NextAdvisor. com untuk maklumat hebat ini.