Cara untuk melabur uang untuk pemula

Menilai melalui e-mel yang saya terima dan aktiviti laman web, frasa "Bagaimana untuk melabur wang", sementara terbuka hampir ke titik menakutkan, jelas di banyak minda anda. Walaupun ia adalah topik yang hebat, saya fikir ia mungkin berguna untuk bermula dari asas-asas yang sangat untuk menunjukkan arah anda ke arah yang betul supaya anda mempunyai idea tentang tempat untuk memulakan berdasarkan keadaan dan sumber peribadi anda sendiri.

Walaupun membina portfolio lengkap mungkin kelihatan sebagai tugas yang mustahil, yakinlah dividen, faedah, dan sewa adalah berbaloi.

Dalam kebanyakan kes, tempat terbaik untuk melancarkan perjalanan anda ke kemerdekaan kewangan melalui pelaburan adalah untuk menentukan kelas aset yang anda ingin memiliki; asas asas konsep pengurusan portfolio yang dikenali sebagai peruntukan aset. Ini perlu kerana hartanah, stok, pendapatan tetap … masing-masing mempunyai risiko tersendiri, peluang, struktur harga, kastam pasaran, model penilaian, struktur undang-undang, jargon, dan peraturan cukai. Ada yang lebih terdedah kepada kekayaan yang memusnahkan kuasa seperti inflasi manakala yang lain mempunyai halangan-masuk yang lebih besar yang bermakna anda perlu menyimpan lebih banyak wang sebelum anda dapat melompat dengan kedua-dua kaki. Yang menjadikannya lebih menarik ialah bukan sahaja anda cenderung untuk menarik diri ke kelas aset tertentu berdasarkan keperibadian anda sendiri, anda akan mendapati bahawa kelas aset yang berbeza memenuhi keperluan yang berbeza pada masa yang berlainan dalam hidup anda.

Contoh: Sekiranya anda bersara pada tahun tujuh puluhan, tidaklah masuk akal untuk memegang jawatan saham besar melainkan jika anda merancang melewati estet bersaiz baik kepada pewaris atau amal anda . Sebaliknya, anda mungkin lebih baik menikmati keselamatan relatif dan kestabilan pendapatan faedah daripada bon berkualiti tinggi.

Dengan cara itu, jika negara itu jatuh ke dalam Kemelesetan Besar, peluang anda untuk mengekalkan taraf hidup anda akan bertambah baik.

Buat masa sekarang, mari lihat tiga besar: Pemilikan Perniagaan, Wang Pinjaman, dan Harta Tanah. Hampir semua aset utama yang mungkin anda pertimbangkan apabila anda bertanya cara melabur wang jatuh di bawah salah satu kategori ini.

1. Cara Melabur Wang Dengan Memperolehi Kepentingan Pemilik dalam Perniagaan

Apabila anda melabur wang dalam perniagaan, anda membuat atau membeli ke dalam sistem produktif yang, dengan harapan anda, menghasilkan keuntungan bersih dengan menjual produk atau perkhidmatan lebih daripada itu kos untuk dihantar kepada pelanggan. Dari segi sejarah, pemilikan perniagaan yang berjaya adalah sumber pengumpulan kekayaan terbesar bagi lelaki dan wanita buatan sendiri, melepasi kelas aset tertinggi yang seterusnya, hartanah.

Terdapat beberapa cara untuk melabur wang anda ke dalam pemilikan perniagaan.Anda boleh:

• Mulakan syarikat anda sendiri, selalunya dengan menubuhkan syarikat tunggal, perkongsian am, perkongsian terhad, syarikat liabiliti terhad, atau perbadanan. Jika anda mempunyai bakat, kemahiran, disiplin, dan, sedikit sebanyak, keberuntungan pengendali hebat, ia sering menjadi jalan yang paling menguntungkan kepada kekayaan pelaburan kerana anda boleh membeli ke dalam firma pada nilai buku dengan kadar penggabungan anda sama dengan pulangan pada ekuiti, atau ROE.
• Beli ke syarikat atau perkongsian persendirian orang lain, selalunya sebagai wang tunai atau buruh, dengan syarat dirundingkan secara persendirian. Sesetengah pelabur pakar dalam ekuiti swasta yang dipanggil, menyekat diri kepada sektor ekonomi tertentu di mana mereka merasa mereka mempunyai kelebihan, seperti teknologi atau pembuatan.
• Beli saham dalam perniagaan awam, paling kerap dengan membeli stok biasa dalam sebuah syarikat yang didagangkan di pasaran di kaunter atau di salah satu bursa saham seperti NYSE, Nasdaq, Bursa Saham Toronto, London Stock Pertukaran, Bursa Saham Tokyo, dan lain-lain.

Kebanyakan orang akan jatuh ke dalam kategori terakhir kerana mereka mempunyai pekerjaan seharian dan berminat untuk mempelajari cara melabur wang yang mereka bangun dalam akaun pembrokeran mereka, rancangan 401 (k) , Roth IRAs atau IRA Tradisional, rancangan pembelian saham langsung, dan akaun dana bersama.

Dalam hampir semua kes itu, cara sebenar anda boleh melabur wang - iaitu, mengambil baki tunai yang telah anda kumpulkan dan mengubahnya menjadi pemilikan perniagaan - dibincangkan mendalam dalam satu artikel yang saya tulis yang dipanggil Bagaimana Beli Saham untuk Portfolio Pelaburan Anda. Mula di sana jika anda ingin mengetahui lebih lanjut dan kembali setelah anda selesai membacanya.

2. Cara Melabur Wang dengan Meminjamkan Simpanan Anda

Pinjaman wang dalam semua derivasi dan bentuk adalah setua sebagai tamadun itu sendiri. Seorang pelabur menjimatkan kekayaannya dan kemudian membiarkan orang lain meminjam untuk tujuan mereka sendiri atas janji pembayaran balik ditambah faedah berdasarkan risiko yang dirasakan, anggaran kadar inflasi, dan panjang pinjaman. Terdapat banyak cara anda boleh melabur wang anda dalam kelas aset ini termasuk:

• Membuat pinjaman langsung, swasta, yang dirundingkan dengan peminjam berdasarkan kontrak bertulis atau lisan yang memperincikan syarat, syarat, jadual pembayaran balik, dan kadar faedah
• Membuat pinjaman peer-to-peer melalui platform pasaran seperti Kelab Pinjaman atau Prosper dimana anda membida sedikit peratusan pinjaman dan membiayai sekeping
• Bon pembelian yang dikeluarkan oleh kerajaan berdaulat (misalnya, bon Perbendaharaan atau bon simpanan), majlis perbandaran, syarikat, bukan keuntungan atau entiti lain
• Memperolehi sijil deposit bersertifikat FDIC di bank atau institusi kewangan lain

Dalam erti kata yang sangat nyata, sama seperti pelaburan dalam perniagaan, apabila anda meminjamkan wang, kadar pertumbuhan tahunan kompaun yang boleh anda peroleh bergantung pada, sebahagian, pada set kemahiran anda. Saya tahu pesara yang berusia 80 tahun yang, di dunia yang mempunyai kadar faedah hampir sifar peratus, berhati-hati, bijaksana, dan bijak memperoleh rumah di kawasan kejiranan, kemudian menyewakannya dengan istilah pajakan sendiri untuk berjuang keluarga yang dia mahu membantu tetapi yang tidak dapat memenuhi syarat untuk gadai janji.Setelah menyesuaikan diri dengan pelbagai faktor, kadar cap bersamaannya adalah utara 13% setahun dan pinjaman yang diperolehi oleh ekuiti yang mencukupi yang menyebabkan kegagalan berlaku, beliau tidak mengalami kerugian. Dalam beberapa kes, apabila keluarga telah jatuh enam bulan atau lebih di belakang pembayaran pinjaman mereka akibat keadaan kehidupan yang bencana, dia memilih untuk memaafkan jumlah keseluruhan kerana dia membuat banyak wang dari apa yang kini hobi sampingannya pada tahun-tahun senja hidupnya.

Tiada siapa yang mengiklankan pelaburan ini. Dia menciptakan mereka dari udara yang nipis. Dia melihat peluang dan menggunakan pen, peguam, notari, dan tabungannya mencari cara untuk menyelesaikan keperluan orang lain. Kali terakhir saya melawatnya, dia membawa kami ke sebuah restoran di mana dia dapat menggunakan baucer untuk makan secara percuma. "Teman lelaki lewat saya membiayai perniagaan," katanya. "Salah satu istilah yang dia berunding adalah makanan setengah lusin percuma sebulan yang mereka terus memberi saya selepas dia meninggal dunia." Lelaki yang pernah ditemui sebelum dia meninggal dunia pada usia 80-an - sendiri seorang jutawan walaupun tidak ada tanda-tanda keluar - datang dari era Great Depression juga. Dia menggunakan pinjaman yang dibuatnya kepada perniagaan sebagai cara untuk memasak 72 makanan percuma setahun. Anda tidak akan mendapati yang disenaraikan di dalam lembaran inventori bon di firma broker saham tempatan anda.

3. Cara Melabur Wang dalam Harta Tanah

Di belakang wang pinjaman, membuat keuntungan daripada memiliki hartanah adalah antara aktiviti kewangan tercatat tertua dalam semua tamadun manusia yang direkodkan. Dari Mesir purba hingga ke New York City moden, jika anda memiliki harta - sama ada kediaman, pejabat, atau sebidang tanah - anda boleh membiarkan orang lain menggunakannya sebagai pertukaran untuk pembayaran yang dikenali sebagai sewa. Sesetengah jenis pelabur memilih pemilikan harta tanah ke atas semua kelas aset lain kerana sifat kekalnya. Dengan cara ilustrasi, bangsawan di Great Britain begitu tertumpu dalam hartanah yang hanya 0. 6% dari seluruh negara memiliki 50% daripada semua harta pusaka di negara ini.

Dalam ekonomi moden, terdapat beberapa cara untuk memperoleh hartanah untuk portfolio pelaburan anda. Ini termasuk, tetapi tidak terhad kepada:

• Membeli rumah untuk keluarga anda, yang lebih merupakan pengurangan kos dan kurang dari pelaburan tetapi jatuh ke dalam kategori ini tetap
• Membeli harta secara langsung dan menyewakannya kepada penyewa < Membeli harta, meningkatkan dan / atau membangunkannya dalam beberapa cara, dan menjualnya
• Pembiayaan pajakan / pembelian balik balik
• Mengumpulkan wang dengan pelabur lain untuk membeli harta tanah melalui perniagaan cukai istimewa yang dikecualikan daripada cukai korporat kebanyakan keadaan. Perniagaan ini dikenali sebagai REIT, atau Amanah Pelaburan Harta Tanah, dan sering boleh diperolehi seperti mana-mana stok lain melalui akaun pembrokeran. Terdapat juga ETF dan dana bersama yang pakar dalam REITs.
• Lebih Banyak Pikiran tentang Bagaimana Melabur Wang

Walaupun terdapat banyak jenis perkara lain yang boleh anda perolehi jika anda ingin melabur wang anda dan memperoleh pulangan yang baik - dalam hidup saya sendiri, sebagai contoh, saya mengeksploitasi sesuatu ekuiti sintetik yang dikenali untuk membuat banyak wang awal saya - mungkin tidak sesuai untuk pelabur baru untuk mempertimbangkan apa-apa tetapi ketiga kelas aset ini.Mereka adalah lebih daripada cukup untuk bersara kaya, hidup dengan selesa, dan biarkan anak-anak dan dana amanah cucu anda disumbangkan dengan kekayaan yang dapat menampung mereka selama beberapa dekad, jika tidak untuk sisa hidup mereka. Jangan cuba melebihkannya dengan melompat ke perkara yang anda tidak faham pada mulanya seperti perkongsian terhad master. Ikuti nasihat salah satu daripada pelabur terbesar dalam sejarah; jangan menyimpang dari KISS, atau "Keep It Simple, Stupid" dan anda mungkin akan mengalami banyak hasil yang lebih baik, dengan malam-malam yang kurang tidur, daripada yang anda mungkin ada.