Bagaimana Melabur untuk Bersara Dengan Dana Bersama - Strategi Pendapatan Tetap Terbaik untuk Pesara

Apakah dana bersama terbaik untuk persaraan? Bagi setiap orang, persaraan kelihatan berbeza kerana terdapat beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan, seperti keperluan pendapatan anda, sumber pendapatan alternatif (seperti Keselamatan Sosial, Pencen atau pekerjaan separuh masa), jangka hayat, toleransi risiko dan banyak lagi.

Walau bagaimanapun, setiap kes mempunyai garis panduan umum yang sama untuk keperluan pelaburan dan simpanan. Sebagai contoh, orang yang bersara biasanya dalam tempoh di mana mereka menarik balik dari simpanan hidup mereka, dan bukannya menambahnya.

Juga, seperti pada tahun-tahun yang akan datang untuk bersara, pesara perlu berhati-hati untuk memilih pelaburan terbaik untuk keperluan khusus mereka. Walau bagaimanapun, semasa bersara, pelaburan ini tidak banyak untuk pertumbuhan kerana ia adalah untuk pemuliharaan dan pendapatan.

Oleh itu melabur dalam persaraan adalah tindakan mengimbangi yang halus tetapi ia boleh dilakukan dengan jayanya jika beberapa perkara penting diingat dan taktik pintar digunakan. Dana bersama yang terbaik dalam persaraan adalah mereka yang boleh mengimbangi inflasi tetapi tetap berisiko untuk tahap minimum sambil menyediakan kadar pulangan yang dapat memastikan kebarangkalian wang anda yang lebih tinggi daripada anda.

Bagaimana Menggunakan 4 Persen Peraturan Pendapatan Persaraan

Sebelum memasuki persaraan anda perlu merancang untuk mendapatkan kadar pengeluaran. Peraturan umum adalah bermula dengan kadar 4. 00%. Sebagai contoh, jika anda memerlukan $ 40,000 setahun dari akaun persaraan anda untuk menyediakan atau menambah pendapatan, anda memerlukan nilai portfolio awal $ 1, 000, 000 (40, 000 adalah 4% daripada 1, 000, 000 ). Peraturan 4% juga membuat andaian tertentu mengenai kadar purata pulangan dan inflasi dan mencadangkan bahawa kadar pengeluaran 4% boleh memberikan pesara kepada kebarangkalian yang tinggi bahawa nilai akaun portfolio persaraan mereka tidak akan menurun kepada sifar sepanjang hayat mereka, andaian biasa adalah 30 tahun dari permulaan persaraan.

Berikutan contoh $ 1 juta di atas, pesara akan menarik balik $ 40, 000 pada tahun satu persaraan. Jika andaian untuk inflasi tahunan adalah 3% setahun, mereka akan mengeluarkan $ 41, 200 ($ 40, 000 + 3% atau $ 40, 000 + $ 1, 200). Pada tahun ketiga, pesara akan menambah 3% kepada $ 41, 200 dan sebagainya …

Cari Dana Pendapatan Persaraan Terbaik

Sesetengah dana bersama, yang biasanya dikategorikan sebagai "dana pendapatan persaraan" atau "dana penggantian pendapatan" direka dengan pesara dalam fikiran. Pada umumnya dana pendapatan persaraan terbaik mempunyai objektif asas yang mengimbangi pemeliharaan aset, pendapatan, dan pertumbuhan, yang diprioritaskan dalam perintah itu. Contohnya, keutamaan tertinggi adalah untuk mencapai pulangan positif (melebihi sifar peratus); Keutamaan kedua adalah untuk mencapai pulangan pada atau di atas inflasi; dan keutamaan yang paling rendah, yang sebenarnya bukan "matlamat", adalah untuk mengembangkan aset.Ini kerana pertumbuhan yang jauh melebihi kadar inflasi memerlukan terlalu banyak pendedahan kepada risiko pasaran, yang meningkatkan peluang kehilangan prinsipal.

Contoh-contoh dana pendapatan persaraan termasuklah Vanguard Managed Payout Fund Focus Distribution Fund Investors Shares (VPDFX), yang mempunyai profil risiko sederhana dan FFFAX yang mempunyai profil risiko konservatif.

Walaupun prestasi masa lalu tidak pernah menjadi jaminan keputusan masa depan, kedua-dua dana telah menjejaki pulangan jangka panjang pada atau lebih tinggi 4. 00% purata pada asas tahunan.

Melabur dalam Dana Seimbang

Seperti dana pendapatan persaraan, dana seimbang adalah dana bersama yang menyediakan gabungan (atau baki) aset pelaburan asas, seperti saham, bon dan tunai.

Juga dikenali sebagai dana hibrid atau dana peruntukan aset, peruntukan aset kekal tetap dan berfungsi sebagai tujuan atau gaya pelaburan yang dinyatakan. Contohnya, dana seimbang konservatif mungkin melabur dalam campuran konservatif aset pelaburan asas, seperti 40% saham, 50% bon dan 10% pasaran wang. Anda juga boleh mencari dana seimbang yang sederhana (risiko sederhana) atau agresif (risiko tinggi) yang sesuai dengan keperluan anda.

Melabur Dengan Dana Pendapatan Tetap

Apabila membina portfolio dana bersama, istilah pendapatan tetap secara amnya merujuk kepada bahagian portfolio yang terdiri daripada dana yang agak rendah dalam risiko pasaran dan mereka membayar faedah kepada pelabur untuk tujuan menjana pendapatan.

Idea keseluruhan untuk strategi pelaburan pendapatan tetap adalah untuk menjana pulangan yang stabil dan boleh diramalkan.

Oleh kerana strategi pendapatan tetap umum adalah untuk menghasilkan sumber pendapatan yang boleh dipercayai, jenis pelaburan boleh termasuk dana bersama bon, dana pasaran wang, Sijil Deposit (CD) dan / atau pelbagai jenis anuitas untuk bahagian pendapatan tetap anda portfolio.

Dana Bersama Saham Pembayar Dividen

Pendapatan dijana oleh lebih daripada sekadar bon pendapatan tetap dan dana bon. Dana bersama yang melabur dalam syarikat-syarikat pembayar dividen boleh menjadi sebahagian daripada portfolio persaraan pintar. Dividen boleh diterima sebagai sumber pendapatan atau mereka boleh digunakan untuk membeli lebih banyak saham dana bersama. Kebanyakan pelabur yang membeli dana bersama dividen biasanya mencari sumber pendapatan, yang mengatakan bahawa pelabur ingin pembayaran yang mantap dan boleh dipercayai daripada pelaburan dana bersama mereka.

Cara mudah untuk melabur dalam saham dividen yang membayar dengan dana bersama adalah menggunakan dana bersama, seperti Pertumbuhan Dividen Harga T. Rowe (PRDGX), atau Dana Traded Exchange (ETF), seperti SPDR S & P 500 Dividen ETF (SDY).

Bagaimana Menggunakan Dana Pasaran Wang dalam Persaraan

Dana pasaran wang tidak menawarkan hasil yang tinggi tetapi mereka boleh menjadi peruntukan aset persaraan yang penting. Anda kemungkinan akan menggunakan pilihan pasaran wang yang disediakan oleh firma pembrokeran atau syarikat dana bersama yang memegang akaun persaraan anda. Anda juga boleh membeli kadar terbaik di laman web seperti Bankrate.com. Pada umumnya, lebih baik menggunakan dana pasaran wang perbandaran untuk akaun yang boleh dikenakan cukai, seperti akaun pembrokeran tetap, dan pasaran wang yang boleh dikenakan cukai untuk akaun yang ditangguhkan cukai, seperti IRA. Hal ini terutama berlaku untuk orang-orang dalam kurungan cukai yang lebih tinggi.

Bagaimana dan Kapan Membangun Ladang CD

A 'Ladder CD' adalah strategi simpanan di mana seorang penyelamat atau pelabur membeli Sijil Deposit (CD) dalam kenaikan dari masa ke masa. Sama dengan kos purata dolar dengan stok dan dana bersama, pelabur, sebagai contoh, akan membeli jumlah dolar tetap secara bulanan atau suku tahunan. Strategi mengetuk CD adalah seperti yang dibaca: Penjimat "membina" tangga CD satu anak tangga pada satu masa membeli CD pembelian secara konsisten dan secara berkala sepanjang jangka masa yang dirancang.

Masa terbaik untuk menggunakan tangga CD adalah apabila kadar faedah rendah dan dijangka meningkat dalam masa terdekat. Sebagai contoh, pelabur CD tidak mahu mengikat semua simpanan mereka dalam satu CD berkadar rendah terlalu lama. Jika kadar faedah dijangka meningkat maka pelabur CD akan dapat memperbaharui pada kadar yang lebih tinggi kerana setiap CD individu dalam 'tangga' matang.

Bagaimana Membangun Portfolio Anda Sendiri

Membangun portfolio dana bersama anda untuk persaraan adalah sama dengan membina portfolio untuk sebarang sebab lain: Anda perlu mempunyai campuran bijak pelbagai dana bersama yang boleh mencapai pelaburan anda objektif, iaitu untuk menyediakan peralihan ke persaraan dan kemudian bertahan untuk bertahun-tahun untuk diikuti. Pertimbangkan untuk menggunakan Struktur Portfolio Teras dan Satelit, yang merupakan satu yang membina sekitar satu pemegangan teras, seperti dana pendapatan persaraan, dana seimbang atau dana indeks. Inti boleh mewakili bahagian terbesar, seperti 30% atau 40% daripada jumlah portfolio anda. Anda kemudian boleh menambah "satelit" yang menyokong, yang mungkin mewakili 5% hingga 10% setiap satu.

Tips Perancangan Cukai untuk Simpanan Persaraan

Secara umum, jika anda menjangkakan berada dalam kurungan cukai persekutuan yang lebih tinggi dalam persaraan, Roth IRA adalah yang terbaik. Sekiranya anda menjangkakan berada dalam kurungan cukai yang lebih rendah, yang paling biasa, IRA tradisional adalah yang terbaik. Sekiranya anda berada dalam kurungan cukai yang sama, tidak kira mana yang anda gunakan. Anda juga boleh mempertimbangkan untuk menggunakan akaun broker tetap sebagai alternatif. Anda juga boleh menggunakan gabungan ketiga dan jangan lupa tentang 401 (k) anda! Di atas semua, mengetahui apa penyertaan cukai persekutuan anda akan berada di awal persaraan akan menjadi cabaran terbesar anda. Ia juga penting untuk mempunyai lokasi aset terbaik (mengetahui akaun mana yang terbaik atau paling teruk bagi jenis dana bersama).

Penafian:

Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalahartikan sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.