Persaraan Dana Bersama Pendapatan - Bagaimana Cari Dana Bersama Pendapatan Bersara

Definisi: Portfolio dana persaraan pendapatan persaraan biasanya terdiri daripada campuran stok, bon, dan wang tunai dan paling sesuai untuk pelabur-pelabur yang sudah masuk atau memasuki persaraan. Objektif portfolio ini biasanya merupakan peruntukan aset konservatif. Portfolio ini bertujuan untuk memberi pelabur pendapatan tetap sepanjang persaraan.

Cara Cari Dana Bersama Pendapatan Persaraan Terbaik

Umumnya dana pendapatan persaraan terbaik mempunyai matlamat asas yang mengimbangi pemeliharaan aset, pendapatan, dan pertumbuhan, yang diprioritaskan dalam perintah itu.

Sebagai contoh, keutamaan tertinggi adalah untuk mencapai pulangan yang positif (melebihi sifar peratus); Keutamaan kedua adalah untuk mencapai pulangan pada atau di atas inflasi; dan keutamaan yang paling rendah, yang sebenarnya bukan "matlamat", adalah untuk mengembangkan aset. Ini kerana pertumbuhan yang jauh melebihi kadar inflasi memerlukan terlalu banyak pendedahan kepada risiko pasaran, yang meningkatkan peluang kehilangan prinsipal.

Secara ringkas, anda ingin mencari dana pendapatan persaraan yang mempunyai purata pulangan tahunan sebanyak 3. 00% hingga 4. 00%. Juga pastikan untuk memberi tumpuan lebih kepada pulangan 5 tahun dan 10 tahun untuk dana dan memberi perhatian yang kurang kepada prestasi jangka pendek.

Anda juga ingin mencari dana tanpa beban terbaik dengan nisbah perbelanjaan yang rendah. Anda perlu menyimpan setiap sen yang mungkin untuk pendapatan persaraan anda!

Contoh Dana Pendapatan Persaraan Terbaik

Untuk melakukan carian saya untuk dana pendapatan persaraan terbaik, saya menggunakan perisian Principia Pro Morningstar, tetapi anda boleh menggunakan mana-mana tapak terbaik untuk menyelidik dana bersama.

Termasuk semua jenis kelas saham, saya dapati lebih daripada 300 dana pendapatan persaraan. Untuk mempersempit pencarian saya, saya mengecualikan semua dana front-load dan back-load, semua dana dengan 12b-1 yuran dan semua dana dengan nisbah perbelanjaan di atas 0. 50%. Ini mengecilkan pemilihan itu kepada hanya 15 dana bersama. Daripada dana tersebut, saya memilih satu dengan peruntukan aset yang sederhana dan satu dengan peruntukan konservatif:

Vanguard Managed Payout Distribution Focus Fund Investor Shares (VPDFX):

Ini adalah salah satu dari tiga dana bersama yang disebut Vanguard " Dana, "yang bermaksud" untuk menambah pendapatan persaraan pelabur dengan membayar tahap pengagihan bulanan yang berbeza (atau 'pembayaran') ".

Walaupun VPDFX mempunyai peruntukan risiko sederhana (kira-kira 70% saham / 30% bon, wang tunai dan "lain", menurut Morningstar), ia mempunyai peruntukan aset yang paling konservatif dan kadar pembayaran bulanan tertinggi ketiga Vanguard dana pembayaran. Objektif utama dana adalah untuk menyeimbangkan pemeliharaan pokok dengan pendapatan yang sesuai untuk persaraan.Peruntukan sederhana mungkin sedikit naik, dari segi turun naik, bagi sesetengah pelabur tetapi rekod prestasi (purata 4. 31% pulangan tahunan untuk tempoh 5 tahun pada 30 Jun 2013) dan gabungan pelbagai Vanguard Dana indeks mungkin menarik ramai pesara yang sudah cenderung untuk menggunakan dana Vanguard dan / atau indeks. Dana ini adalah lebih konservatif daripada Tabung Pembayaran Terurus Vanguard dengan portfolio dana bersama Fidelity yang menurut Fidelity berusaha untuk mengekalkan "strategi peruntukan aset yang stabil kira-kira 14 , 6% dalam dana ekuiti domestik, 5. 4% dalam dana ekuiti antarabangsa, 35% dalam dana pendapatan tetap gred pelaburan, 5% dalam dana pendapatan tetap hasil yang tinggi, dan 40% dalam dana jangka pendek. " > FFFAX adalah salah satu daripada dana pendapatan persaraan tertua dan mempunyai pulangan purata tahunan tahunan yang mengagumkan sebanyak 4. 33%, pada 30 Jun 2013. Tidak ada keraguan jangka masa penurunan nilai jangka pendek tetapi prestasi ini adalah dicapai dalam tempoh masa yang termasuk dua kemelesetan terburuk dalam sejarah.

Sudah tentu prestasi lalu tidak menjamin keputusan masa depan tetapi apabila anda dapat mengurangkan atau menghapuskan penyeret prestasi, seperti beban, yuran, dan perbelanjaan yang tinggi, anda sekurang-kurangnya dapat memberikan pendapatan persaraan anda lebih banyak peluang bertahan lebih lama daripada anda .

Penafian:

Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalahartikan sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.