Bagaimana Penalti Awal Pengeluaran Awal IRA

Anda membayar penalti penarikan awal IRA apabila anda mengambil wang dari IRA sebelum anda mencapai usia 59 ½. Berita baiknya adalah memindahkan IRA dari satu akaun kepada yang lain tidak dianggap sebagai pengedaran, jadi anda bebas untuk menukar institusi kewangan pada bila-bila masa tanpa risau tentang cukai penalti.

Jika anda fikir anda memerlukan wang, dan IRA anda adalah satu-satunya tempat yang anda boleh mendapatkannya, pastikan anda tahu bagaimana cukai penalti berfungsi sebelum anda membuat keputusan untuk membuat tunai di sebahagian daripada IRA anda.

Bagaimana penarikan penalti awal IRA berfungsi? Berikut adalah contohnya.

Katakan anda berusia 54 tahun dan anda mengambil $ 10, 000 dari IRA tradisional anda.

• $ 10,000 muncul sebagai pendapatan pada halaman pertama pulangan cukai anda (pada baris 15a dan 15b pada bentuk 1040 tetap.)
• Pendapatan ini disertakan bersama dengan sumber pendapatan lain anda untuk menentukan jumlah keseluruhan jumlah cukai yang terhutang untuk tahun ini.
• Jumlah cukai yang terhutang pada $ 10, 000 bergantung kepada kadar cukai pendapatan anda, yang ditentukan oleh jumlah pendapatan dan potongan anda.
• Sebagai tambahan kepada cukai pada pengeluaran awal $ 10.000, cukai penalti sebanyak 10% dinilai pada pengeluaran.
• Dalam senario ini, itu akan menjadi tambahan $ 1, 000 cukai yang terhutang sebagai tambahan kepada cukai pendapatan biasa anda.

Jika anda mempunyai sekurang-kurangnya $ 1, 000 lebih dalam cukai yang ditahan sepanjang tahun daripada apa yang anda perlukan untuk menampung bil cukai biasa anda, maka, walaupun pengeluaran awal IRA, tiada cukai tambahan akan dikenakan .

Berarti jika anda tidak mengambil pengeluaran IRA awal, anda akan menerima sekurang-kurangnya $ 1, 000 pengembalian dana. Kerana cukai penalti, anda tidak mendapat bayaran balik.

Jika anda tidak membayar cukup pada tahun ini, anda akan berhutang pada masa cukai, dan anda juga boleh dikenakan penalti tambahan kepada IRS untuk kurang bayar cukai.

Untuk mengelakkan ini, apabila anda mengambil pengedaran IRA anda adalah yang terbaik untuk membuat cukai dipotong dari pengedaran. Oleh itu jika anda mengambil pengagihan awal $ 10.000, dan mempunyai 30% cukai yang ditahan, anda akan menerima cek $ 7,000, dan $ 3,000 akan dihantar ke IRS untuk cukai.

Mengelakkan Cukai Penalti

Jika anda menggunakan pengedaran IRA awal untuk membayar hutang, fikirkan sekali lagi. Akaun persaraan boleh menyediakan beberapa bentuk perlindungan pemiutang. Ketahui lebih lanjut dalam Sebelum Anda Tunai Keluar 401 (k). Banyak peraturan perlindungan pemiutang yang dikenakan kepada 401 (k) juga dikenakan kepada IRA.

Adalah sukar untuk menyimpan cukup untuk menambah akaun selepas pengeluaran awal. Anda harus memikirkan wang IRA anda sebagai telur sarang anda. Lakukan semua yang anda boleh untuk mengelakkan pengeluaran awal. Jika anda perlu mengambil dana dari IRA anda, lihat jika anda layak untuk pengecualian cukai penalti.

Cukai penalti di atas juga digunakan untuk pengeluaran awal yang diambil dari 401 (k) akaun.

Sebaik sahaja anda mencapai usia 59 1/2 (atau umur 55 dalam beberapa kes untuk rancangan 401 (k)), cukai penalti tidak lagi akan dikenakan ke atas pengeluaran. Pada ketika itu, sebarang pengeluaran menjadi pendapatan yang boleh dikenakan cukai kepada anda. Saya merangkumi peraturan-peraturan tersebut di Cukai pada Pengeluaran IRA Normal.

Kos Peluang

Penalti dan cukai mungkin tidak kelihatan seperti yang curam pada mulanya, tetapi ingat bahawa $ 11,000 hari yang sama akan bernilai $ 26, 000 lima belas tahun di jalan jika pelaburan anda memperoleh 6% pulangan setiap tahun.

Tanyakan kepada diri sendiri, apakah ini pilihan terbaik saya?