Video: How To Avoid The Black Widow Scam 2024
Sijil deposit (CD) adalah alat yang hebat untuk mendapatkan lebih banyak wang tunai anda. Tetapi bagaimana jika anda memerlukan wang anda sebelum CD anda matang? Bagaimana jika kadar faedah meningkat selepas anda membeli CD - adakah anda terikat dengan kadar yang rendah untuk keseluruhan istilah, atau bolehkah anda mengalihkan wang anda ke CD yang lebih tinggi membayar?
Cecair CD menangani masalah di atas, tetapi seperti semua yang mereka mempunyai kebaikan dan keburukan mereka.
Apakah CD Cecair?
CD cecair adalah CD yang membolehkan anda mengeluarkan wang anda sebelum CD matang tanpa membayar penalti pengeluaran awal.
Mereka kadangkala dikenali sebagai CD "risiko bebas" atau "mudah pecah", bergantung kepada tempat anda bank.
Dengan CD standard, bank anda akan mengenakan bayaran jika anda menarik dana anda lebih awal. Kadang-kadang anda juga akan membayar lebih daripada yang anda peroleh dengan faedah - jadi anda akan berakhir dengan kurang dari yang anda mulai dengan (mereka akan menarik dari pelaburan pokok asal). Sebagai contoh, jika anda membeli CD 12 bulan, anda mungkin perlu membayar faedah enam bulan untuk menarik diri sebelum tarikh matang. Jika anda hanya mempunyai CD selama tiga bulan, penalti enam bulan akan lebih mahal daripada yang anda perolehi.
CD Cecair adalah berbeza. Andaikan anda mengikuti semua peraturan bank (lihat di bawah), anda boleh membuat pengeluaran awal penalti. Itu berita baik jika anda memerlukan wang awal.
Tradeoffs
Tidak ada makanan seperti makan siang percuma, jadi apa kos penggunaan CD cecair? Umumnya, CD ini kurang menarik daripada CD standard - dan itu masuk akal kerana anda mempunyai kebebasan untuk menarik dana anda.
Anda akan mendapat kurang daripada simpanan anda dengan CD cecair, tetapi risiko anda lebih rendah. Yang menjadikan lebih mudah untuk melakukan CD apabila kadar faedah rendah (tetapi dijangka meningkat pada tarikh yang tidak diketahui pada masa akan datang). Anda juga boleh hidup dengan tabungan kecemasan kulit dalam simpanan jika anda tahu anda mempunyai dana sandaran yang tersedia dalam CD cecair.
Adakah kadar yang lebih rendah berbaloi? Ia bergantung kepada keadaan anda, sudah tentu. Ada alternatif lain.
Bagaimana Mereka Berfungsi
Mendapatkan wang dari CD cecair tidak semudah memanggil bank pada bila-bila masa anda merasa seperti itu (tetapi tidak jauh). Setiap bank dan kesatuan kredit berbeza, jadi anda perlu mengkaji semula polisi di institusi kewangan anda sebelum anda membeli CD.
Berapa banyak: sesetengah bank membenarkan anda menarik 100% daripada baki akaun anda daripada CD cecair, sementara yang lain menghendaki anda menyimpan peratusan tertentu dari deposit awal anda dalam akaun. Sesetengahnya memerlukan anda untuk menyimpan jumlah minimum dolar dalam akaun untuk mengelakkan penalti. Perkara-perkara penting:
di kebanyakan bank, anda perlu menunggu sekurang-kurangnya seminggu selepas membuka CD cecair anda untuk menarik dana - jadi jangan belanja wang tunai yang anda perlukan segera. Selepas itu, sesetengah bank membenarkan pengeluaran tanpa penalti secara bulanan atau mingguan, sementara yang lain membenarkan hanya satu penarikan balik penalti semasa tempoh CD anda. Bayar penalti:
jika anda tidak dapat memenuhi kriteria untuk pengeluaran bebas penalti daripada CD cecair anda, anda mungkin masih mempunyai pilihan untuk "memecah" CD anda dan membayar penalti. Itu akan malang, kerana anda akan mendapat faedah yang kurang dan perlu membayar yuran, tetapi mungkin perlu dalam keadaan kecemasan. Alternatif kepada CD Cecair
Sebelum anda menggunakan CD cecair, menilai semua pilihan. Cari penyelesaian kreatif yang sesuai dengan kehidupan dan keperibadian wang anda. Beberapa contoh adalah di bawah.
Dana kecemasan pepejal:
menyimpan dana kecemasan yang mencukupi untuk menampung kebanyakan bulatan hidup, dan meletakkan "wang selamat" anda dalam CD standard. Jika ternyata anda memerlukan lebih daripada yang anda miliki dalam dana kecemasan, teruskan dan putuskan CD (dan bayar penalti). Ini bukan sesuatu yang anda lakukan perancangan untuk melakukannya, dan ia tidak sepatutnya berlaku cukup untuk memecahkan bank. tangga CD:
strategi tangga membuat anda sentiasa mendapat CD yang akan datang untuk matang dalam masa terdekat (dalam tempoh tiga hingga enam bulan). Sekiranya anda tidak memerlukan wang dengan segera , kematangan yang tetap dapat membantu anda mendapatkan tempat yang ketat. Plus, jika kadar faedah meningkat, anda akan terus melabur semula pada kadar yang lebih tinggi. Akaun pasaran wang:
jika anda benar-benar tidak mahu mengunci wang anda, melihat akaun pasaran wang sebagai alternatif kepada CD cecair. Mereka membayar hampir seperti CD, tetapi anda mempunyai kemampuan untuk menulis beberapa cek dan mengalihkan wang sekitar (walaupun akaun pasaran wang juga mempunyai batasan - periksa dengan bank anda).
Menolak Penalti Penarikan Awal Simpanan
Jika Anda membayar penalti untuk penarikan awal simpanan, Anda dapat menolak penalti ini pada Borang 1040.
Pengecualian untuk Penalti Pengeluaran Awal IRA
Anda mungkin dapat menghindari hukuman penarikan awal IRA cukai - jika anda mengeluarkan wang untuk salah satu daripada sebab-sebab ini.
Bagaimana Penalti Awal Pengeluaran Awal IRA
Penalti penarikan awal penalti IRA dinilai atas uang yang Anda ambil IRA sebelum anda mencapai umur 59 tahun. 5. Inilah cara kerja cukai penalti ini.