Berikut adalah Apa yang Anda Ketahui Sebelum Menunaikan 401 (k)

Terlalu banyak wang tunai dalam rancangan 401 (k) mereka tanpa memahami sepenuhnya akibatnya. Ini boleh menjadi kesilapan yang mahal. Inilah yang perlu anda ketahui sebelum anda mengambil wang tunai.

Ketahui Jika Anda Layak untuk Melunaskan Rancangan 401 (K) Anda

Jika anda masih bekerja dengan syarikat yang menaja pelan 401 (k) anda maka anda tidak akan layak untuk melunaskan pelan . Sebaliknya, untuk mendapatkan akses kepada wang anda, anda boleh menyemak untuk melihat apakah rancangan anda menawarkan pinjaman pelan 401 (k) atau membenarkan pengeluaran kesusahan.

Jika anda tidak lagi bekerja dengan syarikat yang menaja pelan 401 (k) anda, maka anda adalah layak mendapatkan wang anda. Anda boleh melunaskan pelan atau mengubah baki pelan 401 (k) anda kepada IRA.

Jika anda memilih untuk memulangkan wang anda dan bukannya mengeluarkan wang, maka anda tidak perlu membayar cukai atau cukai penalti kerana rollovers kepada IRA tidak boleh melakukan transaksi yang boleh dikenakan cukai jika anda melakukannya dengan cara yang betul. Melancarkan 401 (k) anda ke pelan lain tidak dianggap mengembalikannya.

Perlindungan Pemberi Pinjaman Hilang

Wang dalam rancangan 401 (k) adalah pemiutang yang dilindungi dan dilindungi dari kebangkrutan. Adalah bodoh untuk wang tunai dalam rancangan 401 (k) untuk membayar hutang jika kemungkinan anda akhirnya akan memfailkan muflis. Mahkamah kebankrapan tidak dapat menyentuh rancangan 401 (k) anda dan pemiutang tidak boleh melampirkan lien terhadap aset dalam pelan 401 (k) anda atau mereka tidak boleh memaksa anda untuk menarik balik wang ini untuk membayar hutang. Ia dilindungi wang untuk digunakan dalam tahun persaraan anda.

Cukai Akan Diperlukan

Jika anda membuat wang dalam rancangan 401 (k) anda dan anda belum mencapai usia 59 1/2, maka jumlah dolar yang anda menarik akan dikenakan pendapatan biasa cukai dan cukai penalti 10%.

Sekiranya anda belum berumur 59 1/2, biasanya diperlukan bahawa 20% ditahan daripada sebarang baki yang anda bayar untuk cukai persekutuan, jadi untuk setiap $ 1, 000 wang tunai anda, anda akan menerima kira-kira $ 800.

$ 200 yang lain akan dihantar ke IRS. Pada akhir tahun, rancangan 401 (k) akan menghantar borang cukai yang dipanggil 1099R yang menunjukkan jumlah cukai yang ditahan bagi pihak anda.

Apabila anda memfailkan pulangan cukai anda, anda akan memasukkan jumlah pelan 401 (k) yang ditunaikan sebagai pendapatan, bersama dengan sumber pendapatan lain. Ia mengalir ke dalam penyata cukai anda pada halaman pertama dan berdasarkan jumlah pendapatan dan potongan anda, anda sama ada berhak menerima cukai tambahan atau mendapatkan bayaran balik.

Perkara Umur Anda

Sekiranya anda berumur antara 55 dan 59 1/2, anda mungkin dapat mengelakkan cukai penalti sebanyak 10% jika anda menamatkan pekerjaan tidak lebih awal daripada tahun yang anda berikan 55. Saya menyebutnya umur 55 Peruntukan pengeluaran 401 (k).

Jika anda berumur 59 1/2 apa-apa amaun yang anda menarik balik dari pelan 401 (k) anda akan tertakluk kepada cukai pendapatan, tetapi bukan cukai penalti.

Ketahui Cara Melabur

Langkah pertama ialah memanggil nombor telefon yang muncul pada pernyataan pelan 401 (k) anda dan minta mereka menghantar dokumen yang harus anda selesaikan untuk melunaskan pelan. Dalam sesetengah kes, anda mungkin boleh melakukan ini secara dalam talian atau melalui telefon, tetapi sebahagian besar masa anda perlu mengisi kertas kerja.

Kadangkala tanda tangan dari orang HR atau pelan pentadbir di firma yang anda telah bekerja dengannya akan diperlukan.

Jika anda bekerja untuk sebuah syarikat yang lebih kecil, anda mungkin perlu mengambil dokumen ini kepada mereka atau hubungi mereka untuk mendapatkannya. Jika anda bekerja untuk sebuah syarikat besar, ini sering dikendalikan oleh syarikat pelaburan yang menawarkan pilihan pelaburan di dalam rancangan 401 (k).

Mendapatkan Wang Anda Mengambil Masa

Ia biasanya mengambil masa beberapa minggu untuk membayar tunai dalam rancangan 401 (k) anda. Sesetengah rancangan untuk syarikat yang lebih kecil mempunyai hak untuk membenarkan pengedaran hanya sekali seperempat atau sekali setahun. Terdapat 401 (k) dokumen perihalan pelan ringkasan akan menyatakan peraturan untuk pelan anda. Rancangan itu mesti mengikut peraturannya sendiri.

Kadang-kadang ia dapat merasakan seperti bekas majikan anda membuat kesulitan untuk anda mendapatkan wang daripada pelan 401 (k) anda tetapi ada peraturan yang ketat majikan anda mesti mengikut dan mereka mesti mempunyai semua dokumen yang betul untuk mengagihkan wang anda .