Apa yang Anda Ketahui Sebelum Anda Memulakan Peralihan IRA

Apabila anda mempunyai wang dalam pelan persaraan yang ditaja syarikat seperti rancangan 401 (k), 457 pelan, atau 403 (b), apabila pekerjaan anda berakhir, anda mempunyai pilihan untuk memindahkan wang persaraan anda terus ke akaun IRA. Ini dipanggil peralihan IRA.

Inilah yang perlu anda ketahui sebelum anda memulakan peralihan IRA.

Ketahui perbezaannya: Pengagihan IRA vs peralihan IRA

Jika anda mengambil wang persaraan anda sebagai pengagihan tunai, anda perlu membayar cukai pendapatan, dan jika anda belum 59 ½, pengedaran anda akan dikenakan 10 % penalti pengeluaran awal.

Jika anda menggunakan peralihan IRA untuk menggerakkan wang persaraan anda dari syarikat anda 401 (k) terus ke akaun IRA, tiada cukai sedemikian akan ditaksir. Sebaliknya wang persaraan anda akan tetap ditangguhkan cukai, dan anda tidak akan membayar cukai sehingga masa anda mengambil pengagihan tunai.

Ketahui langkah yang diperlukan untuk memulakan peralihan IRA

1. Pilih institusi kewangan di mana anda ingin membuka akaun IRA anda. Jika anda sudah mempunyai IRA, anda boleh memulangkan wang persaraan syarikat anda ke dalam IRA sedia ada anda. Panggil syarikat di mana anda mempunyai IRA atau di mana anda ingin membuka akaun IRA anda, dan beritahu mereka apa yang anda ingin lakukan. Mereka akan menawarkan bimbingan.

2. Panggil nombor telefon pelan persaraan syarikat anda. Katakanlah, anda tidak lagi bekerja dan anda ingin memindahkan wang persaraan anda ke akaun IRA anda. Mereka kemungkinan besar akan menghantar satu paket dokumen yang anda perlu selesaikan. Kadang-kadang mereka akan dapat membantu anda melalui telefon.

3. Dapatkan bantuan jika anda tidak tahu bagaimana menyelesaikan kertas kerja. Wang selepas cukai boleh dilancarkan terus ke IRA Roth. Roth 401 (k) wang harus dilancarkan ke akaun IRA Roth. Sumbangan yang dikenakan cukai tetap boleh dilancarkan ke akaun IRA biasa. Jika anda menyelesaikan kertas kerja atau transaksi peralihan IRA dengan betul, ia boleh menyebabkan masalah besar kemudian.

Tanya seorang akauntan, penasihat kewangan sahaja, atau institusi kewangan yang merupakan rumah akaun IRA anda untuk bantuan.

Memutuskan jika anda perlu menggunakan peralihan IRA atau meninggalkan wang di mana ia

Jika anda berusia antara 55 dan 60 , fikirkan dua kali sebelum anda melepaskan wang persaraan kepada IRA. Anda mungkin mempunyai pilihan untuk mengambil penarikan balik penalti jika anda meninggalkan pekerjaan selepas umur 55 tahun.

Dapatkan berpendidikan. Jika anda tidak tahu apa-apa mengenai pelaburan, anda berisiko membuat kesilapan besar atau bercakap dalam melakukan perkara yang salah oleh orang yang salah. Tertanya-tanya apa yang perlu dilaburkan? Mungkin anda memerlukan bimbingan profesional sebelum anda memulakannya. Sekiranya anda mahukan buku yang menarik mengenai subjek pelaburan, lihat Empat Rukun Pelaburan.

Ketahui kelebihan peralihan IRA

1. Lebih banyak kawalan ke atas pelaburan. Dalam pelan 401 (k) anda atau syarikat lain merancang satu set pilihan pelaburan yang disediakan untuk anda dan syarikat boleh menukar pembekal rancangan pada bila-bila masa.

2. Kos berpotensi mengurangkan. Dana di dalam syarikat anda merancang yuran caj dalam bentuk nisbah perbelanjaan. Anda boleh memilih pelaburan berkualiti yang serupa dengan yuran yang lebih rendah dengan menggunakan dana indeks dalam akaun peralihan IRA.

3. IRA boleh membuat lebih mudah pada benefisiari.

Tidak semua pelan persaraan syarikat menawarkan peraturan yang sama tentang bagaimana benefisiari anda boleh menarik balik dana. Dalam akaun IRA, benefisiari anda akan mempunyai pilihan untuk mengambil pengedaran secara perlahan-lahan ke atas jangka hayat mereka. Mereka mungkin atau mungkin tidak mempunyai pilihan ini jika wang itu tetap dalam pelan syarikat.

4. Keupayaan untuk memilih pelaburan yang selamat. Pelan persaraan syarikat biasanya tidak menawarkan banyak pilihan pelaburan yang selamat, seperti bon kerajaan, sijil deposit, dan anuitas tetap. Jika anda tidak mempunyai risiko, anda mungkin mempunyai lebih banyak pilihan dengan melancarkan wang anda ke IRA.

Elakkan kesilapan

Wang persaraan anda adalah kreditur dilindungi dan ditangguhkan cukai. Anda tidak mahu kehilangan manfaat menarik ini. Ketahui semua yang anda boleh tentang bagaimana untuk mengelakkan membuat kesilapan yang mahal. Sekiranya anda terjebak, dapatkan bantuan penasihat kewangan yang baik.