Penahanan: Bagaimana dan Mengapa Ini Terjejas

Perampasan adalah peminjam proses yang digunakan untuk mengambil harta dari peminjam. Dengan mengambil tindakan undang-undang terhadap peminjam yang telah berhenti membuat pembayaran, peminjam cuba mendapatkan kembali wang mereka. Sebagai contoh, mereka mengambil pemilikan rumah anda, menjualnya, dan menggunakan hasil penjualan untuk membayar pinjaman rumah anda.

Bagaimana Peruntukkan Kerja

Apabila anda membeli harta mahal, seperti rumah, anda mungkin tidak mempunyai cukup wang untuk membayar harga keseluruhan pembelian di depan.

Walau bagaimanapun, anda boleh membayar sebahagian harga dengan bayaran pendahuluan, dan meminjam wang yang lain (untuk dibayar balik pada tahun-tahun akan datang).

Rumah boleh menelan belanja ratusan ribu dolar, dan kebanyakan orang tidak mendapat tempat berhampiran dengannya setiap tahun. Mengapa peminjam sanggup menawarkan pinjaman besar seperti itu? Sebagai sebahagian daripada perjanjian pinjaman, anda bersetuju bahawa harta yang anda beli akan menjadi cagaran untuk pinjaman: jika anda berhenti melakukan pembayaran, pemberi pinjaman boleh mengambil alih harta tersebut untuk mendapatkan kembali dana yang dipinjamkan kepada anda.

Untuk memastikan hak ini, pemberi pinjaman mempunyai lien pada harta anda, dan untuk meningkatkan peluang mereka mendapatkan wang cukup , mereka (biasanya) hanya memberi pinjaman jika anda nisbah pinjaman kepada nilai yang baik.

Akibat Perampasan

Masa-masa keras: masalah utama dengan merampas penyitaan adalah, tentu saja, anda akan dipaksa keluar dari rumah anda. Anda perlu mencari tempat lain untuk hidup, dan proses itu adalah tekanan (antara lain) untuk anda dan keluarga anda.

Kos: rampasan juga boleh mahal. Apabila anda berhenti membuat pembayaran, pemberi pinjaman anda akan mengenakan bayaran penalti dan bayaran guaman, dan anda mungkin membayar yuran undang-undang daripada saku untuk melawan perampasan. Apa-apa yuran yang ditambahkan ke akaun anda akan meningkatkan hutang anda kepada pemberi pinjaman, dan anda mungkin masih berhutang wang selepas rumah anda diambil dan dijual jika jualan tidak mencukupi (dikenali sebagai kekurangan).

Skor Kredit: perampasan juga akan menyakiti skor kredit anda. Laporan kredit anda akan menunjukkan perampasan, yang model pemarkahan kredit akan dilihat sebagai isyarat negatif. Anda akan mempunyai masa yang sukar untuk membeli rumah lain selama beberapa tahun (walaupun anda mungkin dapat mendapatkan pinjaman kerajaan tertentu dalam tempoh satu hingga dua tahun), dan anda juga akan mengalami kesukaran mendapatkan pinjaman yang berpatutan jenis. Skor kredit anda juga boleh mempengaruhi bidang lain dalam kehidupan anda, seperti (dalam kes terhad) keupayaan anda untuk mendapatkan pekerjaan atau kadar insurans anda. Bagaimana Menghindari Perampasan

Perampasan adalah usaha terakhir bagi pemberi pinjaman yang telah meninggalkan harapan untuk dibayar. Proses ini memakan masa dan mahal untuk mereka (tetapi mereka boleh cuba mengenakan bayaran kepada anda), dan sangat tidak menyenangkan bagi peminjam.Jadi bagaimana anda boleh mengelakkannya?

Komunikasi:

adalah idea yang baik untuk berkomunikasi dengan pemberi pinjaman anda jika anda menghadapi cabaran kewangan. Berhubung sebelum anda mula kehilangan pembayaran dan tanya apa-apa yang boleh dilakukan. Sekiranya anda tidak menerima pembayaran, jangan abaikan komunikasi dari pemberi pinjaman anda - anda akan menerima notis penting yang memberitahu anda di mana anda berada dalam proses dan apa hak dan pilihan yang anda masih ada. Bercakap dengan peguam hartanah tempatan atau kaunselor perumahan HUD untuk memahami apa yang sedang berlaku. Terokai alternatif untuk menjaga rumah anda:

jika anda tahu bahawa anda tidak akan dapat membuat pembayaran anda, mengetahui pilihan-pilihan apa yang ada pada anda - walaupun anda menganggapnya terlambat. Anda mungkin mendapat bantuan melalui program kerajaan yang ditujukan kepada peminjam yang berjuang. Pemberi pinjaman anda mungkin menawarkan beberapa jenis pengubahsuaian pinjaman, yang akan menjadikan pinjaman anda lebih terjangkau. Anda mungkin dapat membuat pelan pembayaran mudah dengan pemberi pinjaman anda jika anda hanya memerlukan bantuan selama sebulan atau dua (jika anda berada di antara pekerjaan, atau untuk perbelanjaan perubatan yang mengejutkan). Cara alternatif untuk meninggalkan rumah anda:

perampasan adalah proses yang panjang, tidak menyenangkan, mahal yang merosakkan kredit anda. Jika anda hanya bersedia untuk bergerak (dan anda mahu sekurang-kurangnya cuba untuk meminimumkan kerosakan itu), lihat jika pemberi pinjaman anda akan bersetuju untuk jualan pendek. Ini membolehkan anda menjual rumah itu dan menggunakan hasilnya untuk membayar pemberi pinjaman anda - walaupun pinjaman itu tidak dibayar sepenuhnya. Kredit anda masih akan menderita, tetapi tidak seperti yang teruk seperti yang berlaku selepas penyitaan. Jika itu tidak berfungsi, pilihan lain yang kurang menarik adalah surat ikatan sebagai ganti rampasan.

Kebankrapan:

pemfailan untuk muflis mungkin atau mungkin tidak membantu jika anda menghadapi perampasan. Isu-isu yang rumit, maka bercakap dengan seorang peguam tempatan untuk mendapatkan maklumat yang tepat yang disesuaikan dengan keadaan anda dan keadaan kediaman anda. Penipuan:

kerana anda berada dalam keadaan terdesak, anda adalah sasaran untuk artis penyanyi. Berhati-hati dengan apa-apa tawaran yang tidak diminta untuk membantu anda mengelakkan rampasan, dan pilih dengan teliti yang membantu anda. Mulakan mencari bantuan di agensi kaunseling HUD dan agensi tempatan lain yang bereputasi. Ketahui tanda-tanda penipuan penyelamatan rampasan. Proses Perampasan

Perampasan biasanya proses yang perlahan. Jika anda terlepas satu atau dua pembayaran, anda mungkin tidak menghadapi pengusiran. Itulah sebabnya penting untuk berkomunikasi dengan pemberi pinjaman anda jika anda telah jatuh pada masa-masa sukar - mungkin tidak terlambat. Butiran berbeza dari pemberi pinjaman kepada pemberi pinjaman dan undang-undang yang berbeza di setiap negeri, jadi keterangan di bawah ini adalah gambaran yang kasar dan mungkin tidak tepat apa yang akan anda alami -

membaca semua notis dan perjanjian anda dengan teliti dan bercakap dengan seorang peguam atau kaunselor perumahan HUD untuk memastikan anda tahu apa yang berlaku . Seluruh proses boleh mengambil satu atau dua tahun, atau ia boleh bergerak lebih cepat. Pemberitahuan bermula:

setelah anda melewatkan pembayaran selama tiga bulan, banyak peminjam menganggap pinjaman anda secara lalai. Inilah apabila perkara menjadi kritikal.Anda tentu akan menerima komunikasi sebaik sahaja anda terlepas bayaran (atau dua), dan komunikasi tersebut mungkin mengandungi notis niat untuk bergerak ke hadapan dengan proses perampasan. Negeri-negeri Kehakiman dan tidak berdasar: d

meneruskan apa yang anda sedang berada, anda akan mempunyai lebih banyak masa (dan menerima lebih banyak notis) daripada yang lain. Terdapat dua jenis negeri - negeri kehakiman dan negeri tidak berbadan hukum. Di negara kehakiman, pemberi pinjaman anda mesti membawa tindakan undang-undang terhadap anda di mahkamah untuk diambil alih. Proses ini mengambil masa yang lebih lama, kerana anda sering mempunyai 30 hingga 90 hari di antara setiap peristiwa. Di negara yang tidak berbadan, pemberi pinjaman boleh merampas berdasarkan perjanjian yang telah anda tandatangani dengan mereka, dan seorang hakim tidak terlibat. Seperti yang anda bayangkan, perkara bergerak jauh lebih cepat di negeri-negeri tidak berbentuk hukum. Dalam salah satu jenis keadaan, anda boleh melawan perampasan di mahkamah - dalam keadaan kehakiman anda biasanya akan disampaikan dengan saman, tetapi dalam keadaan tidak adil anda perlu membawa tindakan undang-undang terhadap pemberi pinjaman anda untuk menghentikan proses penyitaan. Bercakap dengan peguam tempatan untuk maklumat lanjut. Menghentikan proses:

di kebanyakan negeri, peminjam dikehendaki menawarkan peminjam beberapa jenis bantuan untuk menghentikan proses penyitaan. Sama ada pilihan itu realistik atau boleh dilaksanakan adalah perkara lain. Pemberi pinjaman mungkin mengatakan bahawa anda boleh mengembalikan dan tinggal di rumah jika anda membuat semua (atau sebahagian besar) dari pembayaran yang tidak dijawab anda dan meliputi yuran guaman dan denda yang dikenakan setakat ini. Anda juga mungkin mempunyai peluang untuk membayar pinjaman sepenuhnya (yang hanya akan terjadi jika anda berjaya membiayai semula atau mencari sumber wang yang besar). Lelongan dan pengusiran:

jika anda tidak dapat mengelakkan rampasan, harta itu tersedia kepada penawar tertinggi pada lelong. Jika tiada siapa yang membeli rumah (yang biasa), pemilikan akan diberikan kepada pemberi pinjaman. Pada ketika itu, jika anda masih berada di rumah (dan tidak membuat pengaturan untuk melindungi rumah itu), anda menghadapi kemungkinan pengusiran dan sudah tiba masanya untuk menyiapkan penginapan baru. Undang-undang tempatan menentukan berapa lama anda boleh tinggal di rumah selepas perampasan, dan anda harus menerima notis memaklumkan kepada anda berapa lama anda boleh tinggal. Tanya bekas pemberi pinjaman anda tentang insentif "tunai untuk kunci", yang dapat membantu meringankan perumahan baru (dengan mengandaikan anda siap bergerak dengan cepat).