Pelbagai jenis bank dan perkhidmatan yang mereka tawarkan

Kebanyakan pengguna kewangan memikirkan "bank" sebagai tempat menyimpan sumber kewangan cair, seperti wang dalam memeriksa akaun atau akaun simpanan. Tetapi terdapat pelbagai jenis bank, dan bergantung kepada jenis, mereka menawarkan perkhidmatan kewangan yang berbeza.

Berikut adalah pelbagai jenis bank, dan banyak perkhidmatan yang mereka tawarkan.

Bank Perdagangan Hos Banyak Akaun Peribadi

Ramai pengguna akan mempunyai akaun periksa dan / atau simpanan peribadi di bank komersial.

Perniagaan utama bank komersial melibatkan mengambil aset kewangan seperti deposit dan kemudian memberi pinjaman aset tersebut kepada pelanggan lain dengan kadar faedah. Bank-bank ini menghasilkan wang dengan meminjamkan wang pada kadar faedah yang lebih tinggi daripada kadar faedah yang mereka bayar kepada pemegang akaun deposit. Mereka juga membuat wang melalui bayaran yang dikenakan pada akaun individu.

Kadar faedah yang dikenakan oleh bank atas pinjaman dan garis pusingan kredit (atau kemudahan kredit jenis lain) bergantung kepada persekitaran kadar faedah semasa.

Bank Pengguna Termasuk Kesatuan Kredit

Bank pengguna, seperti kesatuan kredit atau bank simpanan, boleh memberi tumpuan kepada keperluan perbankan peribadi kumpulan atau industri tertentu. Idea di sebalik bank-bank ini adalah dengan menjalankan perniagaan dengan mereka, anda menyokong kumpulan atau industri tertentu.

Kesatuan kredit menawarkan banyak perkhidmatan yang sama yang ditawarkan oleh bank perdagangan, termasuk akaun periksa, akaun simpanan, gadai janji dan pinjaman lain, dan kad kredit.

Bank-bank swasta, sementara itu, memenuhi keperluan individu bersih tinggi dan perniagaan mereka, yang berbeza dari keperluan kebanyakan pengguna. Pelanggan bank swasta mestilah membuktikan nilai bersih minimum tertentu untuk mendapatkan perkhidmatan perbankan swasta. Perkhidmatan bank swasta termasuk perancangan cukai dan perumahan, perancangan cukai, dan perancangan hadiah dermawan.

Bank Pelaburan Meningkatkan Modal untuk Perniagaan

Bank pelaburan boleh bekerja dengan perniagaan untuk menjual bon, yang pada asasnya pinjaman kepada perniagaan dari pelabur pada kadar tertentu. Bank pelaburan adalah "lelaki tengah", mengedarkan terbitan bon kepada pelanggan dan memudahkan transaksi.

Bank pelaburan boleh memilih untuk mengagihkan bon diniagakan kepada pelanggan atau mengatur penempatan swasta hutang syarikat klien secara langsung dengan syarikat lain.

Harga bank hutang tersebut berdasarkan lengkung hasil kadar faedah semasa dan penarafan kredit syarikat. Apabila syarikat mempunyai penarafan kredit yang lebih tinggi, ia perlu membayar kurang untuk menjual bon di pasaran awam atau swasta.

Bank pelaburan juga meningkatkan modal bagi syarikat pelanggan dengan mengatur isu ekuiti, yang biasanya dikenali sebagai saham.Bank pelaburan menerima yuran daripada pelanggan untuk meningkatkan modal, dan banyak bank pelaburan menggunakan tenaga jualan dan pemasaran profesional untuk mengedarkan isu hutang dan ekuiti pelanggan.

Akhirnya, bank pelaburan membantu pelanggan menyusun semula pinjaman hutang. Dalam sesetengah keadaan, bank mewujudkan strategi pelaburan baru atau menggunakan aset kewangan pelanggan lain sebagai cagaran untuk hutang. Bank pelaburan juga boleh menggunakan apa yang disebut instrumen derivatif - termasuk pilihan, niaga hadapan, dan swap - untuk membantu pelanggan mencapai matlamat kewangan mereka.

Bagaimana Pengguna Menggunakan Bank

Pengguna menggunakan bank untuk memastikan sumber kewangan mereka selamat dan sedia untuk digunakan. Deposit yang dibuat oleh pelanggan bank diinsuranskan oleh Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC). Pelanggan bank bergantung kepada keupayaannya untuk membayar mereka sumber kewangan mereka sendiri yang dipertanggungjawabkan di bank apabila mereka meminta bank berbuat demikian.

Bank membolehkan pelanggan membayar kewajipan kewangan mereka dengan menulis cek pada akaun bank. Bank-bank yang terlibat kemudian mengendalikan urus niaga tersebut, memudahkan pemindahan dana kepada penerima.

Bank juga menyediakan kad debit kepada pelanggan, yang membolehkan anda mengakses dana anda tanpa perlu menulis cek atau membuat pengeluaran tunai. Kad debit juga membolehkan anda mengeluarkan wang tunai di mesin juruwang automatik bank.

Jenis Pinjaman dari Bank

Terdapat pelbagai jenis pinjaman yang tersedia untuk pengguna individu dari bank.

Sebagai contoh, pelanggan boleh mendapatkan perlindungan overdraf dengan bank. Dalam kebanyakan kes, jika pelanggan menarik lebih banyak wang daripada akaun, bank mengenakan bayaran kepada pelanggan dengan bayaran. Tetapi perlindungan overdraf, yang biasanya datang dalam bentuk pinjaman yang diakses apabila pelanggan mengundurkan akaun, dapat melindungi terhadap biaya tersebut.

Bank juga memberi pinjaman kepada pelanggan swasta dan perniagaan. Pinjaman ini mengambil bentuk pinjaman peribadi, pinjaman perniagaan / perniagaan, dan pinjaman rumah / harta (hipotek).

Dan, bank mengeluarkan kad kredit kepada pelanggan. Kad kredit adalah satu lagi bentuk pinjaman yang tersedia kepada pengguna. Bank juga menyokong perniagaan kad kreditnya dengan mengenakan bayaran untuk pembayaran pemprosesan untuk menyelesaikan bil kad kredit pelanggan. Untuk menyokong pedagang yang menerima kad kredit pelanggan, bank mungkin menawarkan perkhidmatan rangkaian pedagang . Perkhidmatan rangkaian pedagang termasuk terminal kad atau mesin kad kredit.

Lebih Perkhidmatan Kewangan dari Bank

Bank memudahkan pemindahan dana untuk pelanggan melalui pemindahan kawat dan pemindahan dana secara elektronik. Bank menggunakan rangkaian antara bank untuk memindahkan dana untuk pelanggan. Bank juga menyediakan pemeriksaan yang diperakui atau juruwang untuk pelanggan. Bank menjamin cek supaya pelanggan boleh menawarkannya sebagai dana yang disahkan kepada penerima. Untuk membuat cek diperakui, bank biasanya mengeluarkan wang klien.

Akhirnya, bank menawarkan perkhidmatan notari awam untuk mengesahkan dokumen penting klien.