Video: The Great Gildersleeve: Jolly Boys Election / Marjorie's Shower / Gildy's Blade 2024
Berapa banyak wang yang anda perlukan dalam persaraan? Dua kaedah popular garis besar jawapannya.
Peraturan "Multiply by 25" dan aturan "4 Peratus" sering dikelirukan satu sama lain, tetapi ia mengandungi perbezaan yang kritikal: satu panduan berapa banyak yang harus anda simpan, sementara yang lain menganggarkan seberapa banyak anda dapat menarik balik dengan selamat.
Mari kita lihat secara mendalam pada setiap ini supaya anda jelas pada kedua-duanya.
Multiply By 25 Rule
Multiply by 25 Rule menganggarkan berapa banyak wang yang anda perlukan dalam persaraan dengan mengalikan pendapatan tahunan anda yang diingini dengan 25.
Sebagai contoh: Jika anda ingin mengeluarkan $ 40, 000 setahun dari portfolio persaraan anda, anda memerlukan $ 1 juta dolar dalam portfolio persaraan anda. ($ 40, 000 x 25 sama dengan $ 1 juta.) Jika anda ingin mengeluarkan $ 50, 000 setahun, anda memerlukan $ 1. 25 juta. Untuk mengeluarkan $ 60, 000 setahun, anda memerlukan $ 1. 5 juta.
Peraturan peraturan ini menganggarkan jumlah yang boleh anda tarik dari portfolio anda. Ia tidak menyebabkan faktor pendapatan persaraan lain, seperti pencen, harta sewa, Keselamatan Sosial, atau pendapatan lain.
Mengapa begitu banyak? Peraturan ibu-ibu ini mengandaikan anda dapat menghasilkan pulangan sebenar tahunan sebanyak 4 peratus setahun. Ia menganggap bahawa stok, sepanjang jangka panjang (15-20 tahun atau lebih), akan menghasilkan pulangan tahunan sebanyak kira-kira 7 peratus. Legenda pelaburan Warren Buffet meramalkan pasaran saham U. S. akan mengalami pulangan tahunan jangka panjang 7 peratus menjelang beberapa dekad akan datang.
Sementara itu, inflasi cenderung mengikis nilai dolar pada kira-kira 3 peratus setahun.
Ini bermakna "pulangan sebenar" anda - selepas inflasi - akan menjadi kira-kira 4 peratus.
4 Peratus Kaedah
Aturan 4 Peratus sering dikelirukan dengan Multiply oleh 25 Rule, atas sebab yang jelas - Peraturan 4 Peratus, seperti namanya, juga mengandaikan pulangan 4 peratus.
Peraturan 4 Peratus, bagaimanapun, memberi panduan berapa banyak yang perlu anda tarik setiap tahun sebaik sahaja anda bersara.
Seperti namanya, peraturan ini mengatakan anda perlu mengeluarkan 4 peratus daripada portfolio persaraan anda pada tahun pertama.
Sebagai contoh, anda bersara dengan $ 700, 000 dalam portfolio anda. Pada tahun pertama persaraan anda, anda mengeluarkan $ 28, 000. ($ 700, 000 x 0. 04 sama dengan $ 28, 000.)
Tahun berikutnya anda mengeluarkan jumlah yang sama, diselaraskan untuk inflasi. Dengan mengandaikan inflasi 3 peratus, anda perlu menarik balik $ 28, 840. ($ 28, 000 x 1. 03 sama dengan $ 28, 840.)
Angka $ 28, 840 mungkin lebih daripada 4 peratus daripada portfolio anda yang tersisa, bergantung pada bagaimana pasaran turun naik semasa tahun pertama persaraan anda. Jangan bimbang tentang itu - anda hanya perlu mengira 4 peratus sekali. Garis panduan itu mengatakan anda perlu mengeluarkan 4 peratus semasa tahun pertama persaraan anda, dan terus mengeluarkan jumlah yang sama, diselaraskan untuk inflasi, setiap tahun selepas itu.
Apa Perbezaannya?
The Multiply by 25 Rule menganggarkan berapa banyak yang anda perlukan dalam portfolio persaraan anda. Peraturan 4 Peratus menganggarkan sejauh mana anda perlu menarik balik dari portfolio anda selepas anda bersara.
Adakah Peraturan-Peraturan Mereka Tepat?
Sesetengah pakar mengkritik peraturan ini terlalu berisiko. Ia tidak realistik untuk mengharapkan pulangan tahunan sebanyak 7 peratus, kata mereka, bagi pesara yang menyimpan sebahagian besar portfolio mereka dalam bon dan tunai.
Orang yang mahukan pendekatan yang lebih konservatif memilih untuk Multiply oleh 33 Peraturan dan Peraturan 3 Persen.
Mengalikan dengan 33 mengandaikan anda akan mempunyai pulangan "nyata" - selepas inflasi - sebanyak 3 peratus. Ini mewakili 6 peratus keuntungan tahunan jangka panjang, tolak 3 peratus inflasi.
3 Percent Peraturan Penyokong mengeluarkan 3 peratus daripada portfolio anda semasa tahun pertama persaraan anda. Seseorang yang mempunyai portfolio $ 700, 000 akan mengeluarkan $ 21,000 pada tahun pertama persaraan, menyesuaikan untuk inflasi kepada $ 21, 630 pada tahun kedua.
Sesetengah menolak pendekatan ini sebagai terlalu konservatif, tetapi yang lain berpendapat bahawa ia sesuai untuk pesara hari ini yang hidup lebih lama dan mahu tahap risiko terkawal dalam portfolio mereka.
Adakah Anda Perlu Laraskan untuk Inflasi?
Berikut adalah soalan susulan yang penting: Adakah anda perlu menyesuaikan nombor ini untuk inflasi, terutama jika anda beberapa dekad dari persaraan?
Ya. Baca artikel ini, yang menerangkan bagaimana untuk menyesuaikan inflasi dengan terperinci.
Jika anda tidak mahu membaca artikel penuh, inilah ringkasan "cepat":
- Jika anda berusia 10 tahun dari persaraan, turun sebanyak 1. 48.
- Jika anda berusia 15 tahun dari bersara, darab dengan 1. 8.
- Jika anda berusia 20 tahun dari persaraan, berganda dengan 2. 19.
- Jika anda berusia 25 tahun dari persaraan, berganda dengan 2. 67.
anda ingin mengeluarkan $ 80, 000 setahun dari portfolio persaraan anda, dan anda berusia 25 tahun dari persaraan. Multiply $ 80, 000 x 2. 67 = $ 213, 600. Ia adalah sasaran laras inflasi anda.
Pesawat Peraturan Laut dan Peraturan Kereta
Berapa akrab dengan sistem pengekangan kanak-kanak di kapal terbang? Bolehkah mana-mana kerusi kereta lama cukup? Ketahui peraturan jika anda terbang dengan anak-anak.
Peraturan dan Peraturan Pengunduran IRA
Anda dapat selalu mengeluarkan uang dari Roth IRA Anda, tetapi Anda dapat dihukum pada sebarang pertumbuhan pelaburan awal anda. Ketahui tentang pengeluaran Roth IRA.
Loteri dengan Banyak Hadiah (dan Banyak peluang untuk Menang!)
Loteri yang memberikan banyak hadiah sangat bagus untuk masuk kerana kemungkinan menang adalah jauh lebih tinggi. Meningkatkan motivasi anda dan dapatkan bukti bahawa anda boleh memenangi loteri dengan memasuki pertandingan ini hari ini!