Apakah Suku Bunga pada Akaun Pinjaman atau Simpanan?

Kadar faedah adalah nombor yang menggambarkan berapa banyak faedah yang akan dibayar atas pinjaman (atau berapa banyak yang akan anda perolehi atas deposit yang dikenakan faedah ). Kadar biasanya dipetik sebagai kadar tahunan, jadi anda boleh mengetahui berapa banyak faedah yang akan dibayar pada sebarang jumlah wang.

Bergantung pada keadaan, minat boleh dikutip dan dikira dengan pelbagai cara.

Apabila anda mendepositkan wang dalam akaun bank atau akaun yang serupa, anda pada dasarnya meminjamkan wang itu ke bank dan mendapatkan bunga.

Apabila anda meminjam wang , anda membayar bunga sebagai pertukaran untuk menggunakan wang orang lain.

Apakah Kadar Faedah yang Anda Dapatkan?

Apabila anda mendepositkan wang di bank, anda boleh mendapat faedah atas wang itu - terutamanya jika anda mendepositkan ke akaun simpanan atau sijil deposit (CD). Walau bagaimanapun, akaun yang membenarkan perbelanjaan harian, seperti akaun semak, sering tidak membayar faedah (kecuali jika ia hasil tinggi atau akaun semakan dalam talian).

Bank mengambil wang yang anda deposit dan menggunakannya untuk mendapatkan lebih banyak wang. Bank akan melabur dana dengan memberi pinjaman kepada pelanggan lain (misalnya menawarkan pinjaman kereta atau kad kredit, misalnya) atau melabur dalam cara lain.

APY: minat yang anda peroleh di bank atau kesatuan kredit biasanya dipetik sebagai hasil peratusan tahunan (APY). Sebagai contoh, akaun simpanan mungkin membayar APE 2%. APY biasanya digunakan kerana ia memerlukan pengkompaunan. Kadar faedah sebenar yang anda peroleh seringkali lebih rendah daripada APY yang disebutkan, tetapi setelah mengkompaun (faedah pendapatan atas minat yang anda peroleh sebelum ini), anda boleh mendapatkan APY penuh.

Jika anda meninggalkan wang anda tidak disentuh, anda sepatutnya mendapat pulangan yang sama dengan APY selama setahun. Kerana kadarnya adalah peratusan, anda boleh mengira berapa dolar yang akan anda perolehi tidak kira berapa banyak yang anda deposit. Terdapat beberapa cara untuk mengira pendapatan faedah, termasuk hamparan, kalkulator dalam talian, dan persamaan tulisan tangan.

Apakah Kadar Faedah yang Anda Bayar?

Apabila anda meminjam wang, pemberi pinjaman meminta anda membayar mereka untuk risiko mereka - mereka tidak tahu apakah anda akan membayar pinjaman, jadi mereka ingin ganti rugi.

APR: kadar faedah ke atas pinjaman pengguna sering dipetik dengan kadar peratusan tahunan (APR). Nombor tersebut memberitahu anda berapa banyak yang anda harapkan untuk membayar untuk setiap tahun anda menggunakan wang itu, dan ia termasuk bayaran di atas dan di luar kos faedah. Akibatnya, APR boleh tidak tepat (jika anda tidak menyimpan pinjaman selagi anda mengharapkan, sebagai contoh). Untuk pengiraan lebih bersih berapa banyak yang anda bayar untuk kos faedah sahaja, kira caj faedah yang mudah.

Apabila anda membayar bunga, wang itu hilang untuk kebaikan. Anda mungkin dapat memotong kos faedah beberapa (sebagai perbelanjaan perniagaan, atau sebagai sebahagian daripada rumah yang anda miliki), tetapi itu hanya akan meliputi sebahagian daripada jumlah kos anda.

Semakin rendah semakin baik: biasanya lebih baik untuk membayar bunga pada kadar terendah. Walau bagaimanapun, mungkin terdapat situasi apabila anda lebih suka (atau hanya perlu menerima) pinjaman kadar faedah yang lebih tinggi - terutamanya untuk pinjaman jangka pendek. Apabila membandingkan harga, lihat dengan teliti semua kos yang terlibat. Peminjam dapat memanipulasi perkara untuk menjadikannya kelihatan seperti anda membayar kurang daripada anda (dengan mengutip kadar faedah yang rendah atau bayaran bulanan, tetapi membesarkan harga sebuah kereta, contohnya).

Sentiasa jalankan nombor anda sendiri dan bandingkan opsyen sebelum anda komit.

Peratusan

Sama ada menggunakan APR, APY, atau cara lain untuk memetik minat, kadar biasanya dipetik sebagai peratusan. Ini bermakna ia agak mudah untuk mengira pendapatan atau kos faedah. Peratusan perkataan bermaksud "setiap seratus. "Hasilnya, anda boleh menganggarkan faedah atas setiap ratus dolar yang anda pinjam atau deposit.

Sebagai contoh, andaikan bank anda membayar 2% APY pada simpanan anda. Untuk setiap $ 100 yang anda telah deposit, anda boleh mengharapkan untuk memperoleh $ 2 selama satu tahun. Dengan cara lain, anda akan mendapat dua dolar setiap seratus dolar.

Mengapa Tukar Kadar Faedah?

Kadar berubah dari semasa ke semasa, bergerak lebih tinggi atau lebih rendah - kadang-kadang secara dramatik. Beberapa faktor yang mempengaruhi kadar faedah ialah:

• Keadaan ekonomi - apabila ekonomi kukuh, kadar cenderung meningkat (lambat laun)
• Risiko peminjam - peminjam dengan skor kredit yang tinggi cenderung untuk mendapatkan kadar yang lebih rendah
• Pinjaman ciri-ciri - peminjam menilai semua aspek pinjaman untuk menentukan kadar, dan pinjaman jangka pendek atau pinjaman yang dijamin oleh cagaran sering mempunyai kadar yang lebih rendah
• Keinginan untuk membuat pinjaman atau mengumpulkan deposit - peminjam akan menurunkan kadar jika mereka ingin memberi pinjaman, dan bank akan menaikkan kadar jika mereka cuba menarik lebih banyak wang ke institusi

Sama ada atau tidak kadar anda akan berubah bergantung pada jenis akaun yang anda gunakan.

• Kadar simpanan, pemeriksaan, dan harga wang secara amnya boleh berubah pada bila-bila masa, tetapi perubahan sering datang dalam "potongan" (berbanding dengan perubahan setiap hari)
• Kadar pinjaman boleh berubah jika anda mempunyai kadar yang berubah-ubah (atau laras kadar gadai janji kadar), tetapi kadar pinjaman kadar tetap tidak berubah
• Kadar CD biasanya tidak berubah sehingga CD matang, tetapi beberapa CD menyesuaikan kadar dari masa ke masa

Kadar pulangan: selain kadar faedah standard, beberapa pelaburan mempunyai kadar pulangan (jika mereka tidak kehilangan wang). Kadar pulangan adalah berbeza daripada kadar faedah yang disebutkan kerana tidak ada jaminan bahawa anda akan memperoleh kadar pulangan yang sebenarnya. Kadar faedah, walaupun ia boleh berubah, biasanya boleh dikira sehingga perubahan yang diterbitkan berlaku.