Anda mungkin dapat menyumbang kepada 401 (k) dan Roth IRA

Salah satu persoalan yang paling umum di kalangan penzina perancangan persaraan adalah sama ada mereka boleh menyumbang kepada 401 (k) dan Roth IRA setiap tahun. Walaupun ada had penyertaan dan sekatan yang dikenakan ke atas kedua-dua jenis rancangan persaraan yang berfaedah, banyak orang akan mendapati mereka dapat menyertai kedua-duanya. Dan jika anda boleh menyumbang kepada kedua-dua akaun yang berfaedah ini, anda harus menganggapnya.

Masa depan diri anda akan berterima kasih kepada anda!

401 (k) Kelayakan dan Sekatan

Untuk menyumbang kepada pelan 401 (k), majikan anda mesti memberi anda pelan. Tidak seperti beberapa peluang perancangan persaraan lain, tidak ada sekatan pendapatan untuk penyertaan pelan 401 (k). Oleh itu, anda boleh membuat $ 500,000 atau lebih dan masih layak untuk menyumbang kepada rancangan 401 (k) anda. Walau bagaimanapun, terdapat had yang boleh anda sumbangkan setiap tahun.

Jumlah caruman maksimum yang dibenarkan setiap tahun dipengaruhi oleh umur anda dan bervariasi dari tahun ke tahun berdasarkan peningkatan dalam indeks kos hidup (yang mencerminkan kadar inflasi). Sebagai contoh, pada tahun 2017 maksimum yang anda boleh menyumbang kepada pelan 401 (k) anda ialah $ 18, 000 jika anda berumur kurang daripada 50 tahun dan $ 24,000 dengan sumbangan $ 6,000 untuk menangkap jika anda berusia lebih dari 50 tahun Perlu diingat bahawa had sumbangan 401 (k) adalah berdasarkan caruman sebenar anda.

Mana-mana caruman yang berkaitan dengan majikan tidak dikira ke arah had tahunan $ 18,000 untuk tahun cukai 2017.

Manfaat IRA Roth

Roth IRA memberikan kelebihan cukai yang signifikan dalam bentuk pendapatan bebas cukai. Anda tidak perlu membayar sebarang cukai ke atas pendapatan dalam Roth IRA selagi anda mempunyai akaun terbuka selama 5 tahun dan tunggu sehingga usia 59 1/2 untuk mengambil pendapatan.

Sumbangan Roth IRA asal anda (tetapi bukan pendapatan) juga boleh ditarik balik bebas cukai pada bila-bila masa sebelum anda mencapai persaraan. Itu menjadikan IRA Roth sebagai kenderaan simpanan yang hebat untuk matlamat lain, seperti membeli rumah atau membayar sekolah gred atau pendidikan kolej kanak-kanak. Sesetengah orang menggunakan Roth IRA sebagai pelan cadangan untuk simpanan kecemasan mereka. Satu lagi manfaat penting ialah dengan Roth IRA tidak ada pengagihan yang diperlukan sehingga selepas kematian pemiliknya. 401 (k) dan pelabur IRA tradisional diperlukan untuk mula mengambil pengagihan dari akaun tersebut bermula pada usia 70 1/2,.

Roth IRA Kelayakan dan Sekatan

Syarat pertama yang layak untuk menyumbang kepada Roth IRA ialah anda atau pasangan anda mesti mempunyai pendapatan yang diperoleh . Ini bermakna anda mesti dibayar gaji atau mempunyai beberapa jenis pendapatan yang diperoleh daripada pekerjaan. Rancangan IRA Roth tersedia secara persendirian, bukan melalui majikan, sehingga Anda harus membuka rekening Anda sendiri dengan lembaga perbankan atau keuangan.Tidak seperti 401 (k) sama ada atau tidak anda layak untuk menyumbang dan had sumbangan peribadi anda ditentukan terlebih dahulu oleh pendapatan kasar anda yang diselaraskan dan kemudian dengan umur anda.

Untuk layak untuk menyumbang kepada IRA Roth secara langsung, pendapatan kasar larasan larasan kami tidak boleh melebihi tahap tertentu yang bergantung kepada status pemfailan cukai anda.

Pada tahun 2017, individu mula kehilangan keupayaan mereka untuk menyumbang kepada Roth IRA pada $ 118, 000 dan peluang untuk sumbangan Roth IRA langsung berakhir pada $ 133,000. Pasangan pasangan yang mengajukan bersama mempunyai sumbangan pendapatan yang bermula pada $ 186, 000. Keupayaan untuk menyumbang kepada Roth IRA hilang sama sekali apabila pendapatan individu atau pasangan melepasi $ 133,000 dan $ 196,000. Sekiranya anda layak mendapat had sumbangan penuh pada tahun 2017, anda boleh menyumbang sehingga $ 5, 500 jika anda berusia kurang dari 50 tahun dan $ 6,500 jika anda berusia 50 tahun atau lebih (dengan mengandaikan bahawa pendapatan bercukai anda bagi tahun itu adalah lebih besar daripada jumlah anda menyumbang).

Bolehkah Anda Menyumbang kepada IRA Roth dan 401 (k)?

Bagi kebanyakan orang jawapan kepada soalan ini adalah ya! Selagi anda memenuhi kriteria kelayakan yang berasingan untuk kedua-dua 401 (k) dan Roth IRA, anda boleh menyumbang kepada kedua-duanya.

Tiada sekatan yang wujud di mana penyertaan anda dalam salah satu daripada dua pelan persaraan menghalang anda daripada menyimpan di pihak yang lain. Jadi teruskan dan memaksimumkan simpanan persaraan!