Apabila Anda Perlu Berhenti Menyumbang kepada 401k Anda?

Sekiranya ada orang yang menawarkan kepada kamu wang percuma, adakah kamu mengatakan tidak? Mungkin tidak. Ia mungkin tidak kelihatan seperti sekarang, tetapi itulah yang anda lakukan jika anda tidak menyumbang kepada 401k anda. Terdapat beberapa manfaat untuk pelan 401k, yang akan kami semak, dan setiap perancang kewangan akan memberitahu anda untuk melabur dalam satu. Jadi, sebaliknya mari kita bercakap mengenai sesuatu yang anda kurang bercakap apabila anda berhenti menyumbang kepada 401k anda.

Sebelum kita sampai di sana, mari kita lihat mengapa anda menyertai pelan 401k di tempat pertama. Berikut adalah beberapa faedah terbaik.

Cuti Cukai: Anda mendapat dua pengecualian cukai apabila anda menyimpan dalam rancangan 401k. Pertama, wang yang anda sumbangkan adalah makna yang boleh ditolak cukai bahawa apa yang anda sumbangkan kepada 401k tahun ini tidak akan dikenakan cukai sebagai pendapatan tahun ini. Anda tidak akan membayar cukai ke atas sumbangan dana sehingga anda mengeluarkan dana, biasanya bersara. Oleh itu, jika anda membuat $ 58,000 pada tahun 2016, dan menabung $ 5, 800 (10%) dalam 401k anda, pendapatan anda yang dikenakan cukai akan turun menjadi $ 52, 200. Kedua, simpanan anda akan meningkat dengan lebih cepat kerana ia ditangguhkan cukai. 401k anda menikmati pertumbuhan kompaun yang tidak disentuh oleh ahli pajak sehingga anda bersara dan mula mengeluarkan wang tersebut.

Penjimatan Mudah : Melabur dalam 401k anda adalah "membayar diri anda terlebih dahulu" kerana ia memastikan bahawa anda menyokong kekayaan masa depan anda. Penjimatan yang mantap juga satu taktik yang digunakan jutawan.

Ia juga merupakan cara mudah untuk menyelamatkan kerana majikan anda memotong sumbangan 401k anda secara automatik dari gaji anda supaya anda tidak perlu mengingatkan diri anda untuk menulis cek. Selepas beberapa ketika, kemungkinan anda tidak akan melihat wang yang hilang dari gaji anda. Tanpa 401k, anda perlu menubuhkan akaun persaraan dan secara sedar mengambil sumbangan anda setiap bulan, yang, jujurlah, tidak akan berlaku bulan anda mengambil percutian spontan, harus membuat pembaikan yang tidak dijangka atau membeli barang tiket besar.

Plus, anda dibatasi oleh jumlah yang anda dibenarkan untuk menyumbang ke akaun persaraan, seperti IRA.

Keupayaan "simpanan terpaksa" 401k juga membolehkan anda memanfaatkan purata kos dolar. Meletakkannya semata-mata, anda secara konsisten menggunakan jumlah wang yang sama untuk membeli sekuriti dari masa ke masa dan ini cenderung untuk menurunkan kos purata semua saham anda. Pasaran secara konsisten berayun, tetapi meletakkan wang secara tetap melalui 401k membolehkan anda membeli saham apabila harga rendah dan mungkin akan bangkit semula kemudian. Sejak 401k pelabur menyumbang dengan setiap gaji ini strategi lalai.

Pemadanan Majikan: Untuk menggalakkan penyertaan, dalam banyak kes, majikan akan sepadan dengan sebahagian daripada sumbangan 401k anda.Katakan syarikat anda sepadan dengan 70% daripada caruman 401k anda sehingga 6% dari gaji anda. Sekiranya anda membuat $ 100, 000 dan menyumbang $ 6, 000 (6%) syarikat itu akan mendaratkan $ 4, 200. Sekarang itulah perjanjian yang anda tidak mahu lulus!

Adakah anda seorang usahawan? Jangan risau, ada strategi simpanan persaraan untuk anda juga.

Tabiat Penjimatan yang Baik : Menjimatkan hari ini melalui 401k membawa anda ke dalam tabiat hidup dengan lebih gigih. Sebagai contoh, jika anda membuat $ 80, 000 dan menyumbang 20% ​​kepada 401k anda, anda sebenarnya hidup pada $ 64, 000.

(Hanya pastikan untuk berhati-hati untuk had sumbangan.) Bahawa amalan sepanjang hayat akan membayar pada tahun-tahun kemudian anda dengan membenarkan anda untuk benar-benar menikmati kehidupan pasca kerjaya anda dengan pendapatan kurang, yang boleh membantu membuat wang persaraan anda lebih lama lagi.

Sekarang mari kita bincangkan tentang apa yang berlaku apabila anda berhenti menyumbang kepada 401k anda. Anda fikirkan - kebanyakan faedah di atas hilang.

• Tiada pengurangan pendapatan kena cukai.
• Tiada lagi sumbangan majikan.
• Tiada penangguhan cukai ke atas simpanan persaraan tambahan anda.
• Jangan lagi membayar diri anda terlebih dahulu.

Menghentikan sumbangan anda secara dramatik melambatkan pertumbuhan wang persaraan anda. Ia mungkin merasa senang dengan wang tunai tambahan dalam akaun semak anda, tetapi apabila ia mendapat masa untuk bersara, tidakkah anda ingin menyimpan sebanyak mungkin?

Jadi bilakah masa yang tepat untuk berhenti menyumbang kepada 401k anda?

Jawapannya ialah hari anda berhenti kerja. Ambil keuntungan penuh dari rancangan 401k majikan anda. Program seperti ini yang membolehkan anda menjimatkan cukai dan, mungkin, memberikan wang percuma melalui perlawanan majikan boleh meletakkan anda di jalan untuk persaraan impian anda.

Baki tidak menyediakan cukai, pelaburan, atau perkhidmatan kewangan dan nasihat. Maklumat tersebut dikemukakan tanpa mengambil kira objektif pelaburan, toleransi risiko atau keadaan kewangan mana-mana pelabur tertentu dan mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur. Prestasi lepas tidak menunjukkan hasil masa depan. Pelaburan melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan prinsipal.

Blog ini ditulis oleh Eddie Goepp COO dari Wela, sebuah khidmat nasihat kewangan digital.