Kenapa Anda Perlu Semak 401 (k) Penerima Pelan Anda

Apabila anda membuat rancangan 401 (k) atau pelan persaraan yang ditaja oleh majikan anda di tempat kerja, anda akan diminta memilih potongan sebelum cukai anda, pilihan pelaburan anda dan penerima pelan anda. Dari sana, kebanyakan orang hanya bimbang menyesuaikan dua pilihan pertama untuk kadar tabungan yang tinggi dengan kenaikan gaji atau pilihan pelaburan yang lebih baik berdasarkan prestasi atau toleransi risiko. Walaupun anda tidak dapat dikaji semula setiap tahun, anda perlu dikaji semula seberapa kerap kehendak anda yang boleh dikatakan sekurang-kurangnya setiap beberapa tahun atau seperti yang dicetuskan oleh perubahan kehidupan seperti perkahwinan, perceraian, kelahiran, atau kematian ( dalam kalangan yang lain).

Itulah sebabnya.

Akaun Persaraan adalah aset TOD

Tidak seperti aset dan aset lain, aset yang dipegang dalam pelan persaraan yang ditaja oleh majikan seperti 401 (k) atau akaun simpanan persaraan lain seperti IRA dianggap sebagai pemindahan ke atas (TOD ), bermakna bahawa pemilikan aset dipindahkan kepada benefisiari yang ditetapkan setelah kematian anda daripada dibahagikan seperti yang dinyatakan dalam kehendak anda atau oleh mahkamah probet.

Kelebihan terbesar aset TOD ialah mereka biasanya dibenarkan untuk menyerahkan kepada benefisiari yang masih hidup di luar ladang probet, yang membolehkan penerima manfaat yang ditetapkan untuk mengelakkan masa dan perbelanjaan proses probet untuk aset tersebut. Kelemahan terhadap akaun pemindahan adalah kematian jika hasrat maut bagi aset tersebut telah berubah, tetapi benefisiari belum dikemaskini dengan sewajarnya, ada yang sedikit yang dapat bertahan. Di samping itu, jika penerima manfaat yang ditakrifkan pemilik akaun tetapi benefisiari tidak pernah dikemas kini, maka aset tersebut akan dikenakan masa dan perbelanjaan probet.

Jadi, bagaimanakah anda memanfaatkan pro yang mempunyai benefisiari akaun, sambil mengelakkan kontra? Langkah pertama ialah menentukan penerima utama dan kontinjen anda.

Menetapkan Penerima Utama dan Luar Biasa

Apabila anda mula menubuhkan 401 (k) atau IRA anda, anda akan diberi peluang untuk menentukan penerima dalam talian atau dalam bentuk benefisiari.

Dalam borang ini, anda mesti menunjukkan benefisiari utama dan penerima manfaat kontinjen.

Seorang penerima utama menerima baki akaun anda dalam keadaan malang yang anda mati. Di samping itu, benefisiari atau benefisiari kontingen, ditetapkan sebagai penerima manfaat utama anda. Oleh kerana orang yang meninggal tidak boleh mewarisi aset, baki akaun 401 (k) anda akan pergi kepada penerima manfaat kontinjen yang anda kenali jika benefisiari utama anda tidak lagi hidup.

Secara umumnya, anda juga akan diberikan pilihan untuk menentukan peratusan aset akaun untuk pergi ke benefisiari ini.Misalnya, anda sudah berkahwin dan mempunyai dua anak. Anda boleh memilih untuk menjadikan pasangan anda sebagai benefisiari utama anda 100% bermakna bahawa jika anda lulus, pasangan anda akan mewarisi keseluruhan nilai akaun. Tetapi sekiranya pasangan anda menghargai anda, anda menetapkan setiap anak anda sebagai penerima manfaat kontinjen pada 50%, yang bermakna bahawa pasangan anda sebelum atau pada masa yang sama seperti yang anda lakukan, setiap dua anak anda akan menerima separuh daripada nilai akaun. Walau bagaimanapun anda memilih untuk menamakan benefisiari anda adalah baik dan baik. Masalahnya timbul apabila anda tidak pernah memikirkan borang benefisiari mereka lagi selepas mengisi masa pertama mereka.

Kenapa Anda Perlu Menilai Penerima Benefisiar Anda

Walaupun merawat bentuk penamaan benefisiari anda sebagai latihan satu-dan-dilakukan sering kali baik-baik saja, kadang-kadang boleh menjadi masalah yang luar biasa. Kembali ke contoh pertama kami, katakan anda kemudiannya bercerai. Tahun kemudian, anda berkahwin semula. Anda semoga mengemas kini kehendak anda supaya pasangan baru anda akan mewarisi rumah anda dan aset lain apabila kematian anda. Sebagai teliti, anda menghubungi ejen insurans hayat anda dan memberikan pembaharuan yang sama. Tetapi anda tidak menukar penerima akaun persaraan anda. Tahun kemudian anda mati.

Rumah anda akan diserahkan kepada pasangan baru anda, mengikut syarat anda. Hasil insurans hayat akan pergi ke pasangan baru anda juga, terima kasih kepada panggilan yang anda buat kepada agen insurans hayat anda. Tetapi rancangan 401 (k) anda?

Itu akan menjadi bekas pasangan anda, kerana anda tidak pernah memperbaharui borang penetapan 401 (k) benefisiari. Sebagai akaun TOD, lulus akaun 401 (k) anda tidak mematuhi terma kehendak seperti aset anda yang lain. Borang penamaan benefisiari adalah dokumen panduan, yang merugikan dalam kes ini. Untuk mengelakkan senario yang sama, pastikan anda secara berkala mengkaji semula borang penetapan penerima 401 (K) dan IRA, secara berkala, terutamanya jika anda mempunyai sebarang perubahan besar keluarga sejak anda membuat rancangan itu. Anda dan orang yang anda sayangi akan berterima kasih kepada anda.