Bila Sekiranya Orang Tunggal Mulakan Mengambil Jaminan Sosial?

Keuntungan Keselamatan Sosial mewakili sebahagian besar daripada pendapatan pesara yang paling banyak, jadi memutuskan kapan untuk mula mengumpul sangat penting. Anda boleh memaksimumkan manfaat ini apabila anda membuat keputusan yang betul. Manfaat menyelaras dengan sumber pendapatan persaraan lain yang mungkin anda dapat berpotensi menghasilkan pendapatan beribu-ribu ringgit dalam pendapatan selepas cukai jika anda melakukannya dengan betul.

Lebih daripada 75 peratus individu yang berhenti bekerja sebelum usia 62 memohon manfaat Jaminan Sosial dalam masa dua bulan untuk mencapai usia tersebut.

Dalam banyak kes, ia akan menjadi lebih berfaedah bagi mereka untuk menggunakan penjimatan lain untuk menyokong gaya hidup mereka untuk seketika, walaupun termasuk mengambil beberapa pengeluaran IRA untuk melambatkan permulaan manfaat Sosial mereka.

Banyak keputusan Keselamatan Sosial yang anda buat tidak dapat ditarik balik, tetapi jika anda seorang, keputusannya kurang kompleks daripada jika anda sudah berkahwin.

Umur 62 vs Umur 70

Faedah Keselamatan Sosial boleh dituntut pada bila-bila masa dari umur 62 hingga umur 70 tahun. Anda akan menerima faedah persaraan "penuh" yang disebut jumlah insurans utama atau PIA pada umur persaraan penuh anda. Pada tahun 2017, itu berumur 66 untuk individu yang dilahirkan antara 1943 dan 1954. Faedah anda akan kurang jika anda mula mengutip sebelum umur 66 tahun, dan mereka akan meningkat jika anda bermula selepas 66.

Manfaat maksimum dicapai jika anda menunggu sehingga umur 70 tahun. Ini adalah lebih besar 76 peratus daripada apa yang akan berlaku jika anda mula mendapat manfaat pada umur 62 tahun.

Berikut adalah jadual yang menunjukkan manfaat bulanan jumlah yang diterima bermula dari usia 62 hingga 70 dengan PIA $ 1, 000.

Umur Tuntutan: Jumlah Faedah

• 62: $ 750
• 63: $ 800
• 64: $ 867
• 65: $ 933 > 66: $ 1000
• 67: $ 1, 080
• 68: $ 1, 160
• 69: $ 1, 240
• 70: $ 1, 320
• yang menjangkakan untuk hidup lebih lama daripada rata-rata boleh mendapat manfaat daripada melambatkan permulaan manfaat sementara mereka yang mengharapkan untuk hidup lebih pendek daripada rata-rata dapat mendapat manfaat dari tuntutan awal.

Pada amnya, wanita lebih banyak mendapat faedah daripada menangguhkan faedah kerana jangka hayat mereka yang lebih lama.

Pengajian menunjukkan bahawa manfaat sepanjang hayat kumulatif adalah sama bagi individu yang hidup hingga usia 80 tanpa mengira sama ada dia mula mendapat faedah pada usia apa-apa dari 62 hingga 70. Umur 80 hingga 82 sering dipanggil "umur pahit" kerana ia untuk manfaat anda untuk mengambil Keselamatan Sosial kemudian daripada sebelum ini jika anda hidup lebih lama daripada ini.

Kesilapan dalam Analisis Umur Break-up

Walaupun umur putus-putus mungkin merupakan bahagian penting dalam analisis menyeluruh, menggunakannya sebagai satu-satunya faktor dalam menentukan masa untuk memulakan Keselamatan Sosial cacat kerana beberapa sebab.

Keselamatan Sosial berfungsi sebagai lindung nilai berharga daripada mengatasi aset anda.

Penyelidikan menunjukkan bahawa kelewatan faedah hingga usia 70 tahun dapat memperpanjang umur panjang portfolio anda oleh enam hingga 10 tahun. Anda mungkin berfikir bahawa anda mungkin akan hidup sehingga umur 82 tahun, tetapi bagaimana jika anda hidup untuk yang sihat dan produktif? Menangguhkan Keselamatan Sosial melindungi anda daripada mengatasi wang anda.

• Mengambil kira hanya umur pemecah yang mengabaikan kesan cukai. Sekiranya Keselamatan Sosial adalah satu-satunya sumber pendapatan anda, anda tidak akan membayar cukai atas faedah anda, tetapi anda boleh membayar cukai sehingga 85 peratus daripada manfaat anda jika anda mempunyai sumber pendapatan lain. Tetapi anda boleh memilih untuk mengeluarkan wang simpanan dan menangguhkan permulaan manfaat Sosial Anda. Dalam banyak kes, strategi ini dapat meningkatkan pendapatan persaraan bulanan anda yang sudah ada atau memanjangkan umur portfolio anda apabila dilihat berdasarkan dasar selepas cukai. Jalankan unjuran cukai terperinci untuk menentukan jenis strategi pengeluaran yang akan menyampaikan pendapatan selepas cukai paling banyak untuk anda.
• Ujian Perolehan Satu faktor tambahan yang sering diabaikan adalah ujian pendapatan. Individu yang bekerja untuk membayar dan yang masih menuntut manfaat sebelum umur persaraan penuh menghadapi pengurangan manfaat bulanan mereka jika pendapatan mereka melebihi had pendapatan.

Pengurangan adalah sementara-selepas anda mencapai FRA anda, faedah bulanan diselaraskan ke atas untuk mengimbangi pengurangan awal. Tetapi kerana cara pengiraan semula manfaat berfungsi, boleh mengambil masa 13 hingga 14 tahun untuk mendapatkan jumlah faedah yang dikurangkan. Ia hampir selalu menjadi kelebihan anda untuk menunggu untuk menuntut faedah sehingga anda mencapai FRA anda jika anda merancang untuk terus bekerja.

Perkahwinan Sebelumnya 10 Tahun atau Lebih Lama

Berikut adalah satu lagi faktor untuk perseorangan untuk dipertimbangkan: Jika anda pernah berkahwin dan perkahwinan itu bertahan sekurang-kurangnya 10 tahun, anda mungkin layak untuk mengutip faedah ke atas pekerjaan bekas pasangan anda rekod.

Dalam kes ini, fikirkan tentang keputusan tuntutan Jaminan Sosial anda seperti individu yang sudah berkahwin. Anda mungkin dapat menggunakan faedah keluarga selama beberapa tahun, kemudian beralih kepada faedah anda sendiri, atau sebaliknya. Strategi sedemikian akan meningkatkan pendapatan seumur hidup anda.