Bila Mengambil Jaminan Sosial - Analisis dan Contoh

Bagi mereka yang tertanya-tanya bila mengambil manfaat persaraan Sosial Keselamatan, mempunyai dana lebih lambat daripada kemudian bunyi yang bagus, tetapi adakah ia benar-benar berfungsi untuk faedah anda? Jawapannya bergantung kepada beberapa perkara:

1. Adakah anda bekerja antara umur 62 dan umur persaraan penuh anda?
2. Hayat harapan anda
3. Status perkahwinan anda
4. Keinginan anda untuk melindungi kuasa beli anda harus hidup lebih lama dari yang anda harapkan

Di bawah ini anda dapat melihat bagaimana setiap empat faktor mempengaruhi keadaan peribadi anda, dan anda akan menemui contoh khusus dengan nombor.

1. Pendapatan Yang Diperolehi Sebelum Umur 66 atau 67

Sekiranya anda belum mencapai usia persaraan penuh seperti yang ditakrifkan oleh Jaminan Sosial (untuk kebanyakan orang pada umur 66 atau 67 tahun) dan anda masih bekerja, mungkin tidak masuk akal untuk mula menerima faedah Keselamatan Sosial anda.

Kenapa? Oleh kerana jika anda memperolehi had pendapatan Sosial, manfaat Sosial Anda akan dikurangkan. Anda mencapai umur persaraan penuh manfaat anda tidak akan dikurangkan tanpa mengira pendapatan lain yang mungkin anda peroleh (walaupun manfaat anda mungkin dikenakan cukai.)

2. Jangka hayat

Jika anda hidup dalam jangka hayat standard anda, percaya atau tidak, anda akan mendapat hampir sama jumlah sama ada anda mengambil Keselamatan Sosial lebih awal, atau tunggu sehingga kemudian untuk mengambilnya. Untuk melihat bagaimana ini berfungsi, ia membantu melihat contoh menggunakan nombor nyata, seperti yang di bawah.

George berusia 61 tahun dan dia memutuskan untuk mengambil Keselamatan Sosial.

Berikut adalah nombor dari pernyataan Keselamatan Sosialnya yang memperlihatkan apa yang akan diperolehnya pada usia:

• Umur 62: $ 1, 643 ($ 19, 716 setahun)
• Umur 66: $ 2, 238 ($ 26, 856
• Umur 70: $ 3, 009 ($ 36, 108 setahun)

Seorang lelaki berusia 62 tahun mempunyai jangka hayat sembilan belas tahun, atau berusia 81 tahun. Jaminan sosial mempunyai kos penyesuaian hidup yang menyediakan peningkatan faedah selama bertahun-tahun, tetapi untuk sekarang, kami akan mengabaikannya.

Mari kita lihat tiga kemungkinan:

• Anggapkan George mula menerima manfaat pada 62. Dia mendapat $ 1, 643 sebulan, atau $ 19, 716 setahun, selama 19 tahun. Dia menerima sejumlah $ 374, 600.
• Jika dia menunggu sehingga umur 66 tahun, dia mendapat $ 2, 238 sebulan, atau $ 26, 856 setahun, selama 15 tahun (hingga umur 81 tahun). Dia menerima sejumlah $ 402, 870.
• Jika dia menunggu sehingga umur 70, dia mendapat $ 3, 009 sebulan, atau $ 36, 108 setahun, selama 11 tahun (hingga umur 81). Dia menerima sejumlah $ 397, 190.

Secara ringkas:

• $ 374, 600 jika dia mula mendapat manfaat pada usia 62
• $ 402, 870 jika dia mula mendapat manfaat pada usia 66
• $ 397, 190 jika dia mula manfaat pada umur 70 tahun

Jelas, jika George hidup dalam jangka hayat, dia memaksimumkan pendapatan seumur hidupnya dengan mengambil manfaat Sosial Keselamatan pada umur persaraan penuhnya, umur 66 tahun dalam kesnya.

Apabila anda menonjolkan kemungkinan kenaikan faedah disebabkan oleh kos penyesuaian hidup yang disediakan oleh Jaminan Sosial, menunggu lebih lama untuk mengambil Keselamatan Sosial kelihatan lebih baik.

Dengan kos penyesuaian hidup sebanyak 2% setahun yang diambil kira, dan hidup dalam jangka hayat, George akan mengharapkan jumlah jumlah berikut.

• $ 450, 320 jika dia mula mendapat manfaat pada usia 62
• $ 502, 720 jika dia mula mendapat manfaat pada usia 66
• $ 514, 800 jika dia mula mendapat faedah pada usia 70 tahun

akan memaksimumkan pendapatan seumur hidupnya dengan menunggu sehingga usia 70 tahun untuk mengambil manfaat Sosial Keamanannya.

(Dalam kes George, masa rehatnya berusia 80 tahun, bermakna jika dia menunggu hingga usia 70 tahun untuk memulakan faedah, dia mesti hidup sekurang-kurangnya umur 80 tahun untuk menerima jumlah wang yang sama yang dia terima jika dia mula mengambil manfaat lebih awal .)

Lihat seting penuh anggapan di sebalik angka-angka ini dalam PDF Ketika Mengambil Analisis Keselamatan Sosial.

Terdapat banyak dolar yang dipertaruhkan, dan sudah tentu tiada siapa yang tahu jangka hayat mereka dengan kepastian. Walau bagaimanapun faktor kesihatan dan gaya hidup tertentu akan menjejaskan jangka hayat peribadi anda sendiri. Sama seperti syarikat insurans akan melakukan pengunderaitan, saya cadangkan anda membuat analisis mengenai jangka hayat peribadi anda sendiri, menggunakan kalkulator jangka hayat yang akan meminta anda soalan kesihatan dan gaya hidup yang berkaitan.

3. Status Perkahwinan

Bagi perseorangan, jangka hayat adalah salah satu faktor utama untuk dipertimbangkan.

Analisis break-up berdasarkan berapa lama anda hidup boleh menjadi tempat permulaan yang baik untuk keputusan Sosial untuk perseorangan. Cukai harus dipertimbangkan juga. Percaya atau tidak, untuk sesetengah orang melambatkan permulaan Keselamatan Sosial dan mengeluarkan akaun persaraan lebih awal boleh memberikan beberapa manfaat cukai tambahan.

Untuk pasangan yang berkahwin dengan Keselamatan Sosial ia tidak semudah itu. Cara mendapatkan manfaat Jaminan Keselamatan Sosial, apabila anda berkahwin, apabila pasangan pertama yang meninggal dunia, pasangan yang masih hidup boleh menyimpan lebih besar sama ada manfaat mereka sendiri atau manfaat pasangan mereka. Oleh itu, ada cara untuk pasangan untuk menyelaraskan bagaimana dan bila mereka mengambil manfaat supaya mereka dapat lebih banyak sebagai pasangan.

4. Keinginan untuk Melindungi Kuasa Pembelian

Kebanyakan orang ingin mengutip manfaat Jaminan Sosial mereka sebaik sahaja mereka layak, iaitu pada 62. Mereka membuat keputusan ini tanpa memahami akibat jangka panjang. Sekiranya anda perlu hidup dengan baik pada tahun 80-an, anda menyerah di mana saja dari $ 50,000 - $ 150,000 dalam pendapatan tambahan dengan membuat keputusan yang tergesa-gesa mengenai pengumpulan manfaat Sosial Anda.

Keuntungan Jaminan Sosial mempunyai pelarasan kos hidup yang dibina ke dalamnya, yang bermaksud pendapatan Sosial Anda akan meningkat dengan inflasi. Memaksimumkan faedah Jaminan Sosial anda dengan melambatkan tarikh mula anda boleh menawarkan sejumlah besar perlindungan pendapatan di kemudian hari.