Apakah Beban Penjualan Reksa Dana? Beban jualan dana bersama

Seorang kawan saya pernah bertanya kepada saya beberapa soalan mengenai kerja dengan broker saham baru. Cerita panjang pendek, beliau dan teman wanitanya telah berpindah ke seluruh negara dan melawat pejabat cawangan mereka yang merupakan salah satu firma pelaburan terbesar di Amerika Syarikat. Beliau telah dibentangkan dengan portfolio yang dicadangkan tetapi broker baru menyebut bahawa semua pembelian dana bersamanya akan mempunyai "beban jualan lima peratus" pada mereka.

Selepas pertemuan mereka, kawan saya menghubungi saya dan ingin tahu apakah beban jualan bersama, sama ada dia perlu bimbang, dan jika beban jualan 5% terlalu tinggi, terlalu rendah , atau adil.

Ini adalah soalan yang hebat dan setiap pelabur baru akan suatu hari bertanya. Untuk membantu anda memahami beban jualan bersama, saya akan memberikan gambaran ringkas mengenai apa yang mereka ada, mengapa mereka wujud, dan bagaimana anda perlu mengendalikannya jika anda menghadapi kemungkinan untuk membayar kepada broker saham anda.

Satu Beban Jualan Reksadana Adalah Jenis Suruhanjaya

Syarikat pengurusan wang, termasuk syarikat dana bersama, membuat wang dengan menumpuk aset dan mengenakan bayaran setiap tahun. Untuk mendapatkan broker saham untuk menjual dana mereka dan bukan beribu-ribu dana yang ditawarkan oleh pesaing, sesetengah dana bersama cuba mempermanis perjanjian pampasan broker dengan menawarkan untuk membayar broker peratusan semua yang mereka dapat pelanggan mereka untuk melabur dalam dana mereka.

Ini dipanggil "beban" atau "beban jualan". Seorang broker yang berjaya boleh membuat beratus ribu dolar hanya dari menjual produk pelaburan anda dan tidak dari prestasinya. Ia adalah sistem insentif yang tidak memihak kepada anda, pelabur.

Lebih buruk lagi, beban jualan tidak keluar dari saku syarikat dana bersama.

Ia keluar dari pelaburan anda!

Dua Jenis Beban Jualan Reksa Dana

Terdapat dua jenis jualan jualan bersama - beban jualan akhir dan beban jualan belakang (juga disebut beban jualan tertunda).

• Beban Jualan Muka Depan : Ini adalah yuran pemasaran yang dibayar di hadapan pada masa pelaburan. Jika anda melabur $ 100, 000 ke dalam dana bersama dengan beban jualan 5%, apabila anda membuat pelaburan, $ 5, 000 akan diambil dari akaun anda dan digunakan untuk membayar broker dan pengedar lain yang membantu membuat anda memilih pelaburan itu . Ini bermakna anda akan mula dengan hanya $ 95, 000 dalam wang yang bekerja untuk anda. Lama kelamaan, itu boleh membuat perbezaan yang besar. Sekiranya dana bersama anda berkembang sebanyak 8% kompaun selama 50 tahun, caj jualan sebanyak $ 5,000 akan menyebabkan anda mempunyai $ 234,508 dalam kekayaan kurang.
• Beban Jualan Akhir End atau Beban Jualan Tertunda : Ini adalah yuran pemasaran yang dibayar apabila Anda menjual pelaburan.Dengan cara itu, semua wang anda bekerja untuk anda dari awal, yang bermaksud lebih banyak pengkompaunan jika anda memilih dana bersama atau produk pelaburan lain yang berjaya. Ia masih mengambil gigitan dari kepelbagaian anda tetapi ia kurang memberangsangkan ke atas jangka panjang daripada beban jualan hadapan. Beban jualan akhir belakang dikira dalam hampir semua kes di luar pelaburan awal yang dibuat, bukan nilai muktamad pemegang apabila anda menjual kedudukan anda.

  Sesetengah bebanan jualan balik dana bersama mempunyai ciri yang merosot. Ini bermakna bahawa dengan setiap tahun yang berlalu, anda akan diampunkan daripada membayar sebahagian daripada beban jualan jika anda menjual pelaburan anda. Dalam kebanyakan kes, beban jualan belakang yang menurun akan mengakibatkan anda tidak mempunyai beban jualan sama sekali jika anda memegang pelaburan selama tujuh tahun atau lebih, yang boleh menggalakkan pemikiran jangka panjang. Anda perlu membaca prospektus dana bersama, untuk mengetahui butir-butir mengenai kepelbagaian tertentu anda.

Apa yang harus jelas kepada anda adalah bahawa beban jualan dana bersama menghasilkan kurang wang dalam poket anda dalam kebanyakan kes. Ini membawa kita kepada salah satu kaedah pelaburan pelaburan yang paling penting: Anda sepatutnya tidak pernah membeli dana bersama yang mempunyai beban jualan.

Anda Harus Tidak Mungkin Jangan Beli Dana Bersama dengan Beban Jualan

Sebagai peraturan umum, anda harus mengelakkan dana bersama dengan beban jualan yang melekat pada mereka. Itulah murni perbelanjaan pemasaran. Anda benar-benar mengeluarkan buku cek anda dan menulisnya untuk membayar komisen bahawa syarikat dana bersama tidak mahu membayar sendiri! Ini bermakna anda kehilangan semua dividen, faedah dan keuntungan modal yang mungkin anda sebaliknya dibuat atas wang itu.

Syarikat-syarikat seperti Vanguard dan Fidelity telah membuat dana tanpa muatan norma maya untuk pelabur sendiri. Anda boleh melayari laman web mereka dan membuka akaun secara langsung atau membeli saham melalui kebanyakan broker saham (untuk maklumat lanjut, baca Bagaimana Saya Boleh Beli Saham Dana Bersama? Tiga Cara Investor Baru Dapat Beli Saham Reksa Dana.

Anda juga mungkin mahu membaca Panduan Permulaan untuk Melabur dalam Reksadana